Какой банк лучше выбрать для ИП — Тинькофф, Авангард, Модульбанк, Альфа

Так как я когда-то зарегистрировал ИП (моя подробная инструкция), то мне приходится еще пользоваться и отдельным банковским счетом для предпринимательской деятельности. Я уже писал общую информацию про открытие расчетного счета, а в этом посте хотел бы выложить небольшое сравнение тарифов различных банков, в том числе и тех, которые посоветовали в комментариях.

В основном речь будет про московские банки, но часто они представлены и в регионах, причем их тарифы будут ниже.

Мой отзыв о Тинькофф Бизнес

Признаюсь честно, изначально хотел именно в Тинькофф Бизнес, так как пользуюсь их дебетовыми картами уже много лет. Но мне отказали без объяснений причин. Я предполагаю, технические косяки какие-то были, ведь все это было в самом начале, когда они только предложили обслуживание юр лиц и ИП. Тогда я открыл счет в Модульбанке (о нем ниже), но спустя полгода я еще раз подал заявку на открытие счета в Тинькофф, и они дали добро! Так что учтите, что если вам хочется в Тинькофф, но вам отказали, то можно еще через некоторое количество месяцев попробовать.

У меня небольшое ИП и не так много операций в месяц, поэтому мне не хотелось платить каждый месяц приличные суммы за обслуживание, как-то глупо за это переплачивать. Собственно, по этой причине я не рассматривал топовые банки, там нет недорогих тарифов.

У Тинькофф простой интернет-банк, интуитивно-понятный. Не помню, чтобы хоть раз возникали с ним какие-то проблемы. Все работает четко! В последнее время я все чаще пользуюсь их мобильным приложением, там можно делать все тоже самое. Как-то даже с телефона удобнее стало. Тех-поддержка отвечает в чате с небольшой задержкой, но всегда по существу. Реально им доволен и с чистой совестью могу посоветовать всем своим друзьям и подписчикам.

Открытие счета было бесплатным, представитель приехал ко мне домой через 3 дня после того, как оставил заявку. Мы заполнили бумаги минут за 10 и он уехал. Это здорово, конечно, когда не нужно никто ехать, как это часто бывает в других банках.

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Интернет-банк у Тинькофф Бизнес

Про валютные счета ничего не могу сказать, у меня валютные счета пока в Модульбанке. Возможно я потом полностью перейду в Тинькофф Бизнес, но пока лень этим всем заниматься, пользуюсь двумя банками.

Мой отзыв о Модульбанке

Честно говоря, когда я открыл счет в Модульбанк, то я не ждал чего-то особенного. Можно сказать, от безысходности открывал же (см. отзыв про Тинькофф). Однако, банк оказался очень удобным.

Пока меня все устраивает, никаких проблем не возникало, вообще ни одного косяка. Процедура открытия счета заняла минут 30, правда, пришлось ехать к ним в офис в Москва-Сити (сейчас приезжают уже домой или в офис). Не заплатил ничего за открытие счета, заверение подписей, подключение к Интернет-банку. Если взять тариф Стартовый, то и за обслуживание счета не придется платить.

У Модуля довольно удобный и интуитивно-понятный Интернет-банк, где всегда можно задать вопрос в онлайн-чате. Отвечают иногда прям сразу, иногда нужно подождать минут 10-20. Ночью частенько отвечают, что специалист ответит в рабочие часы на следующий день. Но это я переписывался много с валютным контролем, они только днем работают. Нравится, что все очень просто, и нет такой замороченности на безопасности, как было в почившем Интерактивном банке. Там, помню, замучаешься подтверждать операцию различными кодами и паролями, а тут просто смска и все.

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Как выглядит Интернет-банк у Модульбанка

Также очень просто проходят все валютные поступления. Я еще ни разу такого не видел. В онлайн-чат просто загружаю скриншоты, например, из личного кабинета Google Adsense (только в самый первый раз нужно еще оферту выслать). И далее мне не нужно заполнять кучу полей в справке о валютной операции, не нужно создавать распоряжение на перевод с транзитного счета на обычный, все это делается автоматически, мне лишь надо ввести пароль из смс. Получение валютных платежей сильно упростилось! Опять же помню, как раньше было в других банках, чуть где ошибся (полей-то много), так звонят и просят все заново переделать. Кстати, в Модульбанке валютные счета (доллар, евро, юань) открываются без посещения офиса, также через онлайн-чат.

Банки для тех, кто использует Мое Дело

Удобный сервис Мое Дело, который я уже 5 лет использую для ведения своей бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, существенно расширил список интегрированных банков, где можно открыть счет. Если вы еще не знаете, зачем нужны сервисы интернет-бухгалтерии, то прочитайте мой пост.

Про тарифы рассказывать не буду, пользователи сервиса могут сами попасть на эту страницу и все выяснить. Не все банки я бы стал рассматривать, но если открывать счет только в крупном банке, то я бы открывал в Альфе. Ну, а свой выбор я уже сделал — Тинькофф/Модульбанк (у меня 2 счета).

Открытие расчетного счет для ИП

Открытие расчетного счет для ИП

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, некоторые скажут, что нужно выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать из них деньги через АСВ. Но я бы не сказал, что это так уж сложно, я проходил через это. Счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей и просто не нужно держать там большие суммы. И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Сбербанке, с ним уж точно ничего не случится. Но я лично туда совсем не хочу, меня не устраивают ни тарифы на обслуживание, ни само обслуживание, по любому поводу в отделение пешком ходить, а я часто заграницей бываю.

За года предпринимательской деятельности мне удалось неплохо сэкономить на банковском обслуживания, используя недорогие тарифы. При этом, я ничего не потерял. Один раз съездил в АСВ и потом в новый банк за новым счетом, вот и все потери. Поэтому, какой выбрать банк, решать только вам. Просто нужно понимать, чем крупнее и типа надежнее банк, тем больше будут ваши затраты.

Уведомлять Налоговую и Пенсионный фонд о закрытии-открытии счета ИП, не надо.

Модульбанк vs Тинькофф

Но согласитесь, я бы не мог сравнивать эти два банка, если бы не попользовался и Тинькофф тоже, это было бы не честно :)

В итоге теперь у меня 2 расчетных счета (Модуль и Тинькофф), никак не могу выбрать, какой оставить, поэтому пользуюсь пока двумя. Попробую сравнить.

  • У Тинькофф тариф 490 руб/месяц. У Модульбанка есть бесплатный тариф, но там комиссия за переводы 0,75% физ лицам, поэтому более корректно будет сравнивать с тарифом Оптимальный 490 руб/мес. Таким образом, одинаково выходит за обслуживание.
  • Тинькофф берет за смски еще 99 руб/мес, у Модуля они бесплатные. Но смс в принципе необязатальная функция.
  • Валютные счета Тинькофф начал открывать с января 2017, но я не открывал, ничего не могу сказать. Валютный контроль у Тинькофф 0,2% от суммы (минимум 490 руб), у Модульбанка фиксированно 300 руб за небольшие суммы.
  • В обоих банках есть удаленная поддержка и выяснить можно любой вопрос через чат, а также выполнить какие-то действия.
  • Тинькофф более крупный банк и по финансовым показателям он впереди. Входит в народный ТОП, а Модульбанк не входит.

Модульбанк

Модульбанк (по ссылке 1 мес бесплатно) подходит многим категориям предпринимателей.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, заверение карточки с подписями, смс по всем операциям — бесплатно.

Тариф «Стартовый» — 0 руб/мес, платежка юр лицам 90 руб, платежка физ лицам 0,75% (но не меньше 90 руб) в пределах 300 тыс руб (далее 1%). Ранее платежка физ лицам была фиксированно 90 руб, но с 1.02.2017 это изменили. Подходит тем, у кого вообще почти нет операций.

Тариф «Оптимальный» — 490 руб/мес, 3% на остаток, платежка юр лицам и ИП — 19 руб, платежка физ лицам — 19 руб в пределах 500 тыс руб/мес (далее 1%). У меня этот тариф, имхо он самый удачный. Есть еще тариф «Безлимитный».

Дают бесплатную карту для снятие и внесения наличности. У нее свой отдельный счет. Есть лимиты и комиссия за снятие в зависимости от тарифа и суммы снятия. Внесение в определенных банкоматах бесплатное. Но я картой не пользуюсь, привык выводить на счет физлица в другом банке.

Обслуживание валютного счета — бесплатно. Паспорт сделки для тарифов Оптимальный и Безлимитный — бесплатно. За валютный контроль берут 300 руб за платеж в пределах 500 тыс руб (в эквиваленте), что очень хорошо. Если сумма платежа больше, то комиссия чуть побольше. Валютный перевод физлицу в другой банк 30 долларов, 30 евро или 20 юаней (да, есть счета в юанях). Так как физиков они не обслуживают, то получается валюту только в другой банк выводить. Но если валюта не нужна, то проще всего конвертировать в рубли внутри Модуля, у них очень неплохой курс обмена валюты.

Тинькофф

После того как Модуль ухудшил тарифы, Тинькофф Бизнес (по ссылке 3 месяца бесплатно) стал смотреться более привлекательно, к тому же все-таки намного крупнее банк.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Очень длинный операционный день, с 4 утра до 21 вечера. Мне это удобно, я порой вечером переводы делаю.

У меня тариф «Простой» — 490 руб/мес, дают 1 бесплатную карту со своим отдельным счетом, 3 платежки юр лицам и ИП бесплатно (далее по 49 руб), смс-информирование по счету — 99 руб/мес, до 6% на остаток. А вот с платежами физ лицам есть некоторая засада — 1.5% от суммы (минимум 99 руб) в пределах 400 тыс руб. Но если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блек, то вы можете себе перевести до 150 тыс руб/мес бесплатно. Снятие наличных с карты — 1.5% в пределах 400 тыс руб/мес.

Таким образом, если вы зарабатываете больше 150 тыс руб/мес, или у вас нет дебетовой карты Тинькофф, или у вас есть физики на зарплате, то вам больше подойдет тариф «Продвинутый» за 990 руб/мес.

Точка банк

По ссылке скидка 70% на тариф Эконом на 3 месяца. Имхо очень неплохой вариант для ИП, потому что в тарифы включены многие услуги и не нужно платить ничего дополнительно. Входит в группу «Открытие», то есть ТОПовый банк. Рекомендую о нем подумать, если хочется именно в крупном банке счет открыть.

Открытие счета, подключение Интернет-банка, выезд представителя в офис/квартиру — бесплатно. Тариф «Лоукост» 1250 руб/мес, входит 5 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 100000 руб (далее 0.5%). Тариф «Эконом» — 2500 руб/мес, входит 100 платежей в пользу ИП и юр лиц, бесплатные переводы на счет физлица в пределах 200000 руб (далее 0.5%). Многим будет достаточно тарифа «Лоукост».

Открытие валютного счета бесплатно, ведение тоже бесплатно. Валютный контроль 0,15% от суммы перевода, но не менее 350 рублей. Есть платный тариф, там чуть поменьше процент. Платеж 30 уе.

Райффайзен

Минимальный пакет «Старт» стоит 990 руб/мес, есть скидка за при оплате за год. В пакет входит бесплатное открытие и ведение счета. Платежки по 25 руб, переводы физлицам в пределах 100000 руб без комиссии, далее 1%. Выдают бесплатную карту к счету, обслуживание карты «Бизнес 24/7 Базовая» — 90 руб/мес. СМС-оповещение — 199 руб/мес.

Без пакета: открытие рублевого/валютного счета 1700 руб, ведение рублевого/валютного счета 950 руб/25$ в мес. Перевод физлицу в Райфайзене без комиссии, перевод физлицу в другом банке 0.1%, но минимум $ 40.

Альфабанк

Разовая плата за подключение Интернет-банка 990 руб, открытие счета бесплатно. За заверение карточки с подписями берут 500 руб. Минимальный тариф «СтартАП» 1090 руб/мес, куда входит 5 исходящих платежек ИП и юрлица. Но! Вывод на свой счет физлица в Альфе до 150000 руб бесплатно, далее 0.5%. Вывод на свой счет физлица в другой банк до 50000 руб бесплатно, далее аж 1%. Грабеж! За смс-оповещение хотят еще 200 руб/мес.

При оплате 9 месяцев сразу дают еще 3 месяца в подарок. Для снятия наличности дают бесплатно карту «Альфа-Cash Ультра», но она совсем невыгодная, так как обслуживание карты 299 руб/мес и комиссия 2.25% за снятие. За валютный контроль хотят 708 руб за каждый платеж в пределах 400 тыс руб (в эквиваленте).

Сбербанк

Открытие счета 2400 руб, но если у вас выручка до 1.8 млн/год и вы хотите кредит, то 700 руб. Подключение интернет-банка 960 руб. Это все были разовые траты, переходим к ежемесячным. Ведение счета 700 руб/мес, плата за использование Сбербанк Бизнес Онлайн 650 руб/мес, 30 руб платежка.

Открытие валютного счета 2400 руб, ведение валютного счета 600 руб/мес. Валютный контроль 0.15% от суммы, минимум 10 уе.

Это были общие тарифы на РКО. Но есть еще и пакеты услуг. Например, «Минимальный» 1500 руб/мес — рублевый счет + Интернет-банк + 5 платежей. Не трудно подсчитать, что все примерно тоже самое будет и без пакета. Если заплатить за несколько месяцев, то будет небольшая скидка.

Промсвязьбанк

Usb-ключ 1500 руб, только с ним можно пользоваться Интернет-банком «PSB On-Line». Минимальный тариф «Бизнес Лайт» — 1050 руб/мес, открытие счета 590 руб, платежка 45 руб. Тариф «Мое Дело» — 1250 руб/мес, в него входят сразу и услуги банка, платежка 45 руб, открытие счета бесплатное. Дают скидку, если оплатить несколько месяцев. Валютный контроль 0,15%, но не менее 750 руб. Смс-информирование 199 руб/мес.

Зачем они эту заморочку придумали с USB-ключом… Для меня сразу это невозможность пользоваться, таскать по разным странам флешку, не дай бог потеряешь.

Авангард

Открытие счета 1000 руб (если заявка через сайт), ведение рублевого счета 900 руб/мес, ведение валютного счета 500 руб/мес, платежка 25 руб или 30$ для баксов, валютный контроль 0,075% (мин 400 руб).

В Авангарде один момент стоит знать — пришедшие деньги не нужно выводить к себе на лицевой счет в тот же день, иначе будет комиссия. Просто стоит взять за правило — делать задержку минимум в один день перед выводом.

УБРиР

Бесплатное открытие счета, Интернет-банк и выезд менеджера. Минимальный тариф «Эконом» — 500 руб/мес, платежка 25 руб, но за подключение пакета нужно выложить еще 750 руб разово. Тариф «Online» — 800 руб/мес, платежка 25 руб, подключение бесплатно. Разница между этими тарифами — в «Online» платежи круглосуточные.

P.S. Пост по возможности обновляю, но тарифы могут меняться довольно быстро, поэтому обязательно уточняйте все на сайте банков, и пишите мне комментарии, чтобы я тоже исправил у себя.

Лайфхак 1 - как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Букинге! Я для этого использую поисковик - RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Отели со скидками

Лайфхак 2 - как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

Рейтинг страховых

Оцени материал

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 4,74 из 5 (оценок: 19)

Поделись в соцсетях

Комментарии приветствуются! (уже 79)

  • Avatar

    land_driver

    |

    Олег, я правильно понимаю, что в Айбанке перевод со своего счета ИП на свой счет физика бесплатный?

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Да, все верно.

      Reply

      • Avatar

        land_driver

        |

        спс!

        Reply

  • Avatar

    Владимир Лапшин

    |

    > Так что минус iBank’а надежность, он 472-й в рейтинге (СБ Банк 80-й).

    При этом хитрость в том, что у Айбанка в попе рейтинга проблем с выводом средств нет, а у СБ, который в ТОП-100 есть. :)

    Возникает вопрос, даст ли ТОП-60 Авангарду какую-то защиту от финансовых проблем. Или наоборот? ;)

    На УБРиР не смотри. На банки.ру были отзывы, что они ИПшников на 6% не любят. После того, как пару-тройку раз выводишь все полученные средства — они внезапно блокируют счет и отказывают в обслуживании.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Ага, не буду смотреть на УБРир :) А касательно места в ТОПе согласен, не показатель… Вообще никаких гарантий нет. Но таки, думаю, Сбербанк самый безопасный…

      Reply

    • Avatar

      Андрей

      |

      Это не правда, счета не блокируют. Я и двое моих друзей ИП-шников в УБРиРе с 2012 года. Все устраивает, и несмотря на то, что комиссию регулярно повышают, она остается самой низкой, поэтому и сидим — с оборотом 50-100 тыс в месяц это существенно.
      Один знакомый ИП-шник ушел из УБРиР в Альфу, потому что у него с МОЕ ДЕЛО была полная интеграция с интернет банком и автоматизация. Но у него оборот больше 100 тысяч и клиентов много. Для меня 1000 рублей комиссии в месяц — это сопоставимо с налогами.

      Reply

  • Avatar

    Павел

    |

    Хочу сказать за альфу, там можно взять Базовый Плюс тариф, и тогда Рублевый счет будет стоить 3900 за полгода, и 790 руб/месяц долларовый счет. Перевод со счета ИП на счет физлица бесплатно, между своими счетами физлица тоже. Конвертировать USD в рубли можно по курсу Альфы, по курсу ЦБ на завтра, по курсу Альфа-форекс.

    Reply

  • Avatar

    Кирилл Потапов

    |

    Сейчас появился еще один игрок на рынке услуг для ИП. Банк Точка.
    Это бывший Банк24.ру, у которого отозвали лицензию.
    Эта компания входит в группу Открытие. О надежности и уровне сервиса судить пока сложно. Но если это команда того самого Банк24.ру, который очень любили предприниматели, то может и неплохо будет. Похоже, что равняются на Тинькофф Банк, но только для ИП.

    Reply

    • Avatar

      Дмитрий

      |

      Тоже начитался их рекламы и решил открыть у них счет.
      Отказали в открытии сразу, хотя ИП новое.
      Сказали как будут обороты — тогда и приходите.
      Что интересно втб24 готов открыть счет.

      Reply

  • Avatar

    Светлана

    |

    Про страхование вкладов и получение денег в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов) напишу свой опыт.
    В комментах к одной из статей Олега писала про 2ТБанк, псоле чего развернулась дискуссия на тему его надежности. ВОзможно кто-то знает, что в конце ноября у него все-таки отозвали лицензию на ведение банковской деятельности. Расскажу о том как получила деньги.
    О том, что у Банка проблемы, узнала в начале ноября по косвенным признакам: когда я пришла в отделение по какому-то делу (снять или положить деньги) там была очередь из 7-10 человек,чего раньше не бывало никогда. Похоже все снимали деньги. ТАк сложилось, что в в течение месяца перед отзывом лицензии нам потребовались деньги на разные проекты и мы частями сняли почти все деньги с наших счетов, в том числе и в этом банке, осталось не больше 10-13 тысяч. Когда же я пришла снова пополнить счет (за неделю до отзыва лицензии), кассир мне сама предложила не пополнять счет из-за проблем в банке. В кассу в этот момент стояли огромные очереди на снятие средств. лицензию отозвали 26 ноября и уже 10 декабря мы получили в сбербанке свои деньги. На это ушло минут 15. Причем получили процентов на 15-20% больше, чем было на момент совершения последней операции. Спрашивала у всех, кто тоже хранил деньги в этом банке и потом получил их — дали ли им больше или столько же, они пожимают плечами — не следили за средствами. Поэтому не могу сказать, что это правило или какая-то тенденция, но такое было с 2-мя закрытыми счетами.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Это все здорово, и никто не говорит, что АСВ сейчас не работает. Весь вопрос в том, что будет через полгода-год, ведь многие предрекают массовое падение банков, собственно, оно уже началось. А АСВ нерезиновое, оно когда-то закончится, и где гарантия, что в упадет не твой банк? Поэтому я бы на них слишком не рассчитывал бы.

      Reply

  • Avatar

    Александр

    |

    Олег привет.

    Скажи, пожалуйста, вот ты уже сколько с ИП возишься, и вот на данной стадии ты как это понимаешь, можно было бы и без ИП обойтись?

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Мне было бы неспокойно без ИП, если говорить про налоги и все такое. Выводить деньги какими-то серыми и неудобными схемами, тоже мне не очень нравится. Сейчас продумываю вариант с переведением основных партнерок на физ лицо, чтобы они сами за меня 13% уплачивали, тогда будет меньше мороки. Хотя жалко отдавать лишние 7% своего заработка (на ИП плачу 6% вместо 13%).

      Но проблема банка все равно остается, она актуальна и для физ лиц тоже. Например, в СБ Банке у меня был долларовый депозит, он лежал на физ лицо, там процент хороший был…

      Reply

      • Avatar

        Александр

        |

        Я просто не могу решить свой вопрос с ИП, так как не являюсь резидентов РФ и для меня как-то все сложно выходит. Поэтому такой вопрос задал.

        Ну если уж выйдет, то 13%, так 13% если вариантов не будет.

        Reply

        • Avatar

          Geleosan

          |

          Ну это другая совсем проблема. Как я понимаю, и в качестве физ лица все не очень просто, если не резидент…

          Reply

          • Avatar

            Александр

            |

            Ну как раз таки с физ. лицом проще выходит, но по законом тухло) Ведение деятельности, и так далее. Со всех сторон засада в общем :)

            Reply

            • Avatar

              Юлия

              |

              Нерезидент платит не 13%, а около тридцати.

              Reply

              • Avatar

                Geleosan

                |

                Ровно 30%. И вы говорите, наверное, о налоговом нерезиденте, а тут человек вообще не резидент, гражданство другое. Вот с этим как дела обстоят я не знаю. Если бы просто налоговое нерезиденство, то можно было бы забить, его не проверяют даже.

                Reply

              • Avatar

                Александр

                |

                Сейчас в рамках Евразийского союза меня это не касается, я на общих основаниях плачу налоги

                Reply

  • Avatar

    andrey16

    |

    если знаете какой нибудь европейский язык, заведите счет за бугром

    Reply

    • Avatar

      Александр

      |

      Простите, совет мне адресован?

      Reply

      • Avatar

        AndreyShaD

        |

        Ты собрался ИП открывать и я об этом не знаю?

        Reply

        • Avatar

          Александр

          |

          Да не собрался я. Я все взвешиваю и оцениваю

          Reply

      • Avatar

        andrey16

        |

        извините, думаю что для ИП это малой подходит, но советую рассмотреть этот вариант, не как текущий а kak накопительный счет.

        Reply

        • Avatar

          Александр

          |

          Спасибо. Я уже присматривался к накопительному счету в банке за границей. Но опять же, депозит депозитом, но нужно структурировать денежный поток без ИП :)

          Reply

  • Avatar

    Анастасия

    |

    Олег, день добрый! Узнали сегодня о новом «бонусе» для ИП Сбербанка — «Перечисление средств со счета юр лица на счет банковской карты (того же) физ лица теперь не бесплатно, а взимается 1% от суммы» . Теперь ищем альтернативный банк, и возник еще вопрос -налоговую и пенсионный уведомлять о смене банка точно не надо? Заранее благодарю!

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Нет, не надо уведомлять!

      Reply

  • Avatar

    Анастасия

    |

    Добрый вечер всем. Тоже узнали, что 1% надо платить теперь за вывод на свою карту, Ищем банк другой. Подскажите, если кто сменил банк, то на какой? Я рассматриваю ВТБ, альфу…

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников (Geleosan)

      |

      У меня iBank, о котором как раз этот пост и написал :)

      Reply

      • Avatar

        Анастасия

        |

        Мониторю топ 5 банков. В альфе хорошее пакетное предложение, с беспл обсл если нет движения по счету, снятие до 150 тыс в месяц с карты беспл, далее 0,5%. Я так поняла, что у многих стоит такой заградительный тариф((печаль

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников (Geleosan)

          |

          Если только ТОП, то выбор небольшой и все очевидно. Я пока не хочу платить за обслуживание трех счетов и тем более за вывод прибыли. У меня платеж с прибыль выходит 35 руб вне зависимости от суммы. Кстати, в Альфе вроде тоже так, если выводить на счет физ лица в другом банке, необязательно же именно на карту Альфы.

          Reply

  • Avatar

    Сергей

    |

    Спасибо за отличный пост. Я только оформил ИП и выбираю банк. Предполагаю не много операций в месяц и работу с сервисом «Мое дело«. Потому вопрос: насколько критична интеграция этого сервиса с банком, насколько это все сильно упрощает или можно ввести самому? И насколько просто их вводить, если без интеграции?
    Сам выбираю между Альфой и Авангардом.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников (Geleosan)

      |

      Конечно, это удобно, когда есть интеграция, но если операций немного, то выгрузить выписку в интернет-банке и потом загрузить файл в сервис, не сложно. Главное только не забывать это делать, и смотреть, чтобы лишних операций не добавить, или чего-то не забыть.

      Reply

      • Avatar

        Сергей

        |

        Понял, спасибо.
        Ещё нашёл Modulbank, который по и цене хорош и интеграцию имеет. Что скажетете? Нет «противопоказаний»?

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников (Geleosan)

          |

          Ничего не знаю про него. Но он также, как и iBank далеко не в ТОПе.

          UPDATE. Спустя год к ним сам тоже ушел :) Спасибо, за совет.

          Reply

          • Avatar

            Сергей

            |

            Решение принято — Modulbank!
            Авангард удивил очередью на подписание документов и несколько старомодным интерфейсом.
            В Альфу решил не идти из-за высокой цены и того, что прочитал в инете.
            Критерий мелкости банка воспринял как положительный: быстрее отклик и лучше сервис.
            В Modulbanke все оказалось просто, быстро и тарифы устроили. Для меня, как для клиента Rocketbanka, приятно видеть сервис в этой же философии.
            Спасибо за информацию и статьи!

            Reply

            • Avatar

              Олег Лажечников (Geleosan)

              |

              Если вам не сложно, напишите вкратце условия, сколько обслуживание счета стоит, сколько платежка.

              Reply

  • Avatar

    Дмитрий

    |

    Присматриваюсь к ModulBank. Правильное позиционирование. Меньше заморочек, больше дистанционности, удобств и дешевизна. Пора уже банкам уходить от консерватизма. У них открытие и обслуживание расчётного счёта бесплатно. Снятие в банкоматах ОРС 1%, перевод 70 руб. Выписку ЕГРИП не обязательно свежую, если не было изменений — редкость, удобно. Не понравилось только одно — большой % по интернет-эквайрингу.

    Reply

  • Avatar

    Алексей

    |

    В Авангарде со следующего года будет 800р/мес обслуживание ИП и 35р за платёжку.

    Reply

    • Avatar

      Александр

      |

      В авангарде с 1 октября 2015 уже 900р. +25 р за платежку…
      Ищу замену.

      Reply

  • Avatar

    Анатолий

    |

    В московском индустриальном тоже нормально. выписки не требуют, по моеему единственный банк в орле, который научился пользоваться сайтом налоговой и лишний раз за документами не гоняет. По тарифам и надежности и спектру услуг явно не хуже авангарда

    Reply

  • Avatar

    Дмитрий

    |

    Стоит обратить внимание и на Вестабанк, у них имеются тарифы без абонентских плат (н.п. для стартапов) , а также не дорогие тарифы от 300 руб за ведение счета и 20 руб за переводы

    Reply

  • Avatar

    Вячеслав

    |

    Банк просто ужасный, заманивают дешевым РКО, а потом начинается, возвращаюсь обратно в Сбер, хоть куда но только не 24.ру (т.е. теперь «Банк» Точка — и именно так)! Как был мойкой 24 так и остался!!! Один из примеров, включения ограничений когда захотят, т.е. можешь пойти за наличкой к примеру сумма не более 50 т.р. (не один банк не спросит зачем эта мелочь). А у тебя включены непонятные ограничения (не более 1 тысячи в сутки), при месячном обороте около 3-х (ед.). Или ограничения по счету не более 10 000,00 рублей в сутки, даже за сотовый оплатить не сможешь! У меня было открыто две компании по одной из них перед новым годом отказали в з/п проекте (ладно), устроил всех в первой. Проходят 11 дней отпуска (выходит «Банк» Открытие — после запоя) и начинают требовать ведомости по выдачи з/п. Вопрос возник сразу, дак Вы мне отказали? Ответ тоже, закрывайте счет!!! Бред!!! С таким отношением и с учетом сворачивания бизнеса в регионах у банка огромные проблемы и они просто не справляются, может этот кризис и не пережить (личное мнения, не опровергаю что был бы рад!!!))) Так, что вот такой кризис в банковской системе!)

    Reply

  • Avatar

    Дмитрий

    |

    ibank вчера тоже постигла участь многих других банков — отозвана лицензия.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Да, надо будет обновить статью, тем более уже несколько недель перешел в другой банк.

      Reply

      • Avatar

        Светлана

        |

        Олег, в каком банке ты сейчас? как раз сейчас выбираю банк. Спасибо!

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Я сейчас в Модульбанке (по ссылке месяц бесплатно, если тариф платный выбрать). Все хочу обзор про него написать, но руки не доходят. В целом все нравится, есть полностью бесплатный тариф с платежкой в 90 руб, есть тариф за 490 руб/мес с платежкой 19р, и есть еще дороже. Хороший и удобный интернет-банк, очень оперативное общение по всем вопросам через чат в интернет-банке, интеграция с Мое Дело. Не нравится только то, что валюту нельзя в банкомате или кассе снять, ну это если есть валютные платежи. Зато валютный контроль намного проще проходит.

          Reply

          • Avatar

            Светлана

            |

            спасибо, а валюту-то как снимать?

            Reply

            • Avatar

              Олег Лажечников

              |

              Либо накапливать и переводить на валютный счет физ лица в другом банке, либо переводить в рубли на рублевый счет ИП и далее стандартно межбанк на счет физ лица.

              Reply

  • Avatar

    Кирилл

    |

    На сегодняшний день
    по Авангарду:
    при оформлении ИП по заявке через сайт — 1000р, без неё — 3000р.
    первый месяц обслуживания бесплатно, потом 900р — основной счёт, 500р — дополнительные. В случае прихода валюты, получается, 1400р в месяц, потому что только валютный счёт недопустим по нашему законодательству.
    Паспорт сделки валютного контроля, насколько я понял, оформляется только если по договору выходит $50К и более. Т.е. если договор у вас годовой с фиксированной месячной платой и общая сумма по нему превышает 50, то надо просто разбить его, скажем, по полгода. Поправьте меня, если я заблуждаюсь.

    Моё дело — 9000 с чем-то в год за ИП по УСН без работников. Бесплатного варианта уже не существует чтоль?!

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Насколько я знаю, 50к считается просто по одному договору. Например, я получаю валюту по договору-оферте, он один, поэтому жду когда накопится 50к, чтобы оформить паспорт сделки. Поступления небольшие, поэтому еще пару лет осталось до паспорта.

      Мое дело никогда не было бесплатным. Попробуйте Эльбу, там есть попроще тариф с меньшей стоимостью.

      Reply

      • Avatar

        Кирилл

        |

        Ага, спасибо!

        Тут ещё по Тинькову инфа — у них в августе-сентябре должны появиться валютные счета для юриков. Условия на рублёвые пока привлекательные, особенно для тех, кто только-только оформил ИП (6мес бесплатно).

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Учтите, что они не всех одобряют, мне почему-то отказали. То ли обороты не устроили, то ли еще чего.

          Reply

  • Avatar

    Анатолий

    |

    Подскажите если электронные билеты на сайте продавать, это много платежей будет, где лучше всего открыть корреспондентский счёт? Везде пишут какие то ограничения на перевод средств, один-два платежа в месяц, а если мне надо 200 платежей в месяц как быть?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Ограничений на количество платежей я не видел, честно говоря… То, что у меня здесь перечисленно — это количество ИСХОДЯЩИХ платежей, входящих в пакет, то есть бесплатных. Никто не мешает делать платежи сверх пакета, обычно это 20-50 руб за платеж. Скорее надо смотреть, есть ли ограничения по общей сумме платежей в месяц.

      Reply

  • Avatar

    Толик

    |

    Мне щас знакомый сказал, рс в Краснодаре открыл для ип, разовый платёж 2200 остальное бесплатно, до 300 т в альфабанке

    Reply

  • Avatar

    Женя

    |

    Я открывалась в Aльфе, у них самые адекватные на мой взгляд условия. Сначала вообще ничего не платила, потому что движений не было по счету, потом начала оплачивать наперед, дали скидку 25% за обслуживание. очень радует интернет-банк, есть интеграция с Эльбой, еще периодически пользуюсь удобной конвертацией по курсу Aльфа-форекса, получается выгоднее, чем у ЦБ. за 1.5 года даже не задумалась о смене банка

    Reply

    • Avatar

      Василий

      |

      Подскажите, пожалуйста, если знаете. В тарифах Альфы есть пункт, что на перевод со счета ИП на свой счет физлица больше 150 000 р. будет комиссия 0.5%. Но в справке банка мне ответили, что если оба счета долларовые и перевод в долларах, то комиссия 0р. Правда ли это? Меня терзают сомнения, полпроцента-это немало.

      Reply

  • Avatar

    ar86

    |

    В каком банке можно открыть р/с на ИП ,чтобы не задавали глупых вопросов ,типа «куда вы потратили деньги полученные в рамках предпринимательской деятельности» , хотя это мои личные деньги, после уплаты всех налогов и сборов, куда хочу туда и трачу. Речь идет о Сбере, который заблокировал мои счет, ссылаясь на ст.115 ФЗ

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      У меня в Модуле никто ничего не спрашивал. Вот уже больше полугода перевожу деньги себе на счет физ лица в другом банке.

      Reply

    • Avatar

      Анжела

      |

      Aльфа. они за 2 года меня ни разу такими глупыми безосновательными вопросами не мучали, хотя работаем и в рубле и в валюте. адекватное отношение и не кусающиеся тарифы — это про них же

      Reply

      • Avatar

        Ar 86

        |

        О какой сумме идет речь. Т.е какую сумму в среднем обналичиваете со счета ИП.

        Reply

  • Avatar

    Павел

    |

    Мне вот ооочень интересно:
    «в Сбербанке. И я лично туда совсем не хочу, мне хватает, как они обслуживают мой счет физ лица, по любому поводу надо идти пешком в отделение.»

    По каким таким вопросам нужно переться в Сбер лично?
    Я там появлялся только когда карточку нужно было поменять, которую мне выдали сроком годности в 2 года. Т.е. за 2 года — я был в Отделении всего 1 раз =))))
    Любые переводы, погашения ипотек (в том числе и досрочное) делается онлайн.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Из последнего — перевыпуск карты только ножками в отделение 2 раза (заказать и забрать), при том, что Тинькофф привезет мне её домой, а заказать можно через интернет. И еще такая проблема, в Сбербанке нет досрочного перевыпуска карты, в принципе такой услуги нет, только перевыпуск по истечению срока.

      Из чуть более старого — изменение регистрационных данных типа кодового слова, телефона — все только лично. Подключение мобильного банка и интернет-банка — только в отделении или сберовском банкомате.

      Reply

      • Avatar

        Павео

        |

        Перевыпуск карты только Тинькофф делает оплате и доставляет домой… А ещё русский стандарт рассылал их пачками … У всех остальных ножками в банк — так что не засчитано.

        Кодовое слово как бы можно и запомнить — не нужно в собственном разгильдяйстве винить других.)))
        Код клиента можно получить в банкомате — их как грязи — он по сути заменяет кодовое слово. В любом случае не знаю ни одного другого банка, где кодовое слова меняется оплате. Так что тоже не засчитано.

        Короче в этом отношении проблема более, чем надумана.
        Сбор конечно весьма инертен, но не все там плохо.

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          У нас соревнование?))) Мне абсолютно все равно, что вами засчитано, а что нет. Я лишь написал, что мне удобно и неудобно, и исходя из этого делаю СВОЙ выбор банка. Вы можете делать точно также свой личный выбор банка. Собственно, каждый должен взвесить все плюсы и минусы, и выбрать что-то для себя.

          Кодовое слово я не забыл, с чего вы взяли? Не нужно додумывать за других, что за черта такая дурацкая. Я менял номер телефона. И я нахожусь заграницей частенько или в другом городе, и со Сбером в этом плане возникают сложности, так как он ни разу не удаленный банк. Вам блокировали карту Сбера зарубежом? А мне вот блокировали… Ну, и как я сказал, я часто пользуюсь досрочным перевыпуском карты, которого в Сбере нет. С Тинькофф проблем нет (там у меня счет физика), с Модульбанком тоже (там счет ИП), все решается удаленно. То, что Сбер стал лучше в последние годы, не спорю, но опять же для себя лично я не вижу причин, зачем мне он. Ведь что-то должно тогда там быть лучше, а там или также, или хуже. Плюс он дороже, у меня 3 счета ИП в разных валютах (3 открытия счета и 3 комиссии за ведение).

          Reply

          • Avatar

            Павел

            |

            Нет не соревнование…
            Что за дурацкая манера оценивать других людей и приписывать им «черты».

            Зачем менять кодовое слово? В 99% случаев просто забыл (раздолбайство — не более) + 1% паранойя. В этом вопросе есть приличная статистика.

            Я ни разу не испытывал проблем со Сбером. Да и вообще — какие могут быть проблемы?
            Я пользуюсь услугами сбера с 2002 года и мне вообще ни разу не блокировали карту.
            Ни в РФ ни заграницей… Что я делаю не так?

            Вот это : «он дороже, у меня 3 счета ИП в разных валютах (3 открытия счета и 3 комиссии за ведение).» — конструктив…

            А это : «в Сбербанке. И я лично туда совсем не хочу, мне хватает, как они обслуживают мой счет физ лица, по любому поводу надо идти пешком в отделение» — нытье, и честно говоря проблемы, которые вы создаете себе сами.

            ЗЫ: На всякий случай — никакого отношение ни к каким банкам уже лет 6 не имею..

            Reply

            • Avatar

              Олег Лажечников

              |

              >>>Что за дурацкая манера оценивать других людей и приписывать им «черты».
              Мне показалось, что во всех своих комментах вы как раз занимаетесь оценками и суждениями личностей. Вместо того, чтобы просто написать, по каким причинам вы выбрали тот или иной банк.

              Reply

  • Avatar

    Татьяна

    |

    Олег, спасибо вам большое за такие подробные посты об ИП, документах, банках и прочие полезности для фрилансера решившего легализовать доходы) Я так поняла, что ваши поступления валютные. Подскажите пожалуйста, какие-то документы, договоры, карточки сделок, вам приходится оформлять в Тинькове и Моудльбанке? Какие-то дополнительные документы требует ли от вас валютный контроль этих банков? Рассматриваю тоже Тиньков, но они не хотят мне давать такую информацию пока я не клиент. Не могу найти новую информацию по этому вопросу, все за 10-11год, может сейчас все упростилось, и банкам все равно в валюте доход или в рублях. И если я заключаю договор -оферты с иностранцем, должен ли он быть переведен еще и на английский? Понятно что он нужен только если проверка, но на всякий случай.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Нет, у меня есть валютные поступления, но их немного. Требования у банков одинаковые у всех, нужно предоставить договор или договор-оферту на русском языке (или перевод на русский) в электронном виде. Паспорт сделки я не заключал, у меня не регулярные поступления, но это делает сам банк, вам ничего делать не нужно.

      Reply

      • Avatar

        Татьяна

        |

        Звучит отлично! Спасибо большое, Олег, очень помогли)

        Reply

  • Avatar

    Клеменсо

    |

    В какой ТОП входит ТКС?)

    Reply

  • Avatar

    Бениамин

    |

    Спасибо большое за подробное исследование. В личном кабинете тиньков банка есть возможность пополнить свою дебетовую карту с карты друго банка и т.к. они это проводят, как онлайн покупку перевод происходит без комиссии. У меня возник вопрос. Вы случайно не знаете, можно ли таким образом переводить деньги с карты модульбанка, которая привязана к расчетному счету, на свою дебетовую карту тинькова?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Нет, не пробовал. Видел на форуме обсуждение этого вопроса, но не заострил внимание. Вроде бы комиссия была. А чем обычный межбанковский перевод не устраивает?

      Reply

      • Avatar

        Бениамин

        |

        Хотелось сэкономить на переводах, т.к. думал, что буду на тарифе «СТАРТОВЫЙ», но выбрал «ОПТИМАЛЬНЫЙ», а на нем уже все устраивает.

        Reply

  • Avatar

    Станислав

    |

    Олег, спасибо за статью. Вчера прочитал. Сегодня уже открыл счет в Модульбанке по вашей реферальной ссылке. Первые впечатления прекрасные. Как будто в светлое будущее переместился. Без бюрократии, где все работает быстро и без лишних бумажек.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Я тоже до сих пор доволен! Надеюсь все так и и останется :)

      Reply

  • Avatar

    Станислав

    |

    А, что Модульбанк увеличил % на перевод с р/сч. на сч.физ.лица и эти проценты грабительские !!!!!!!!!!! У них клиентов мало, вот и стали драть такие проценты 5-10%. Теперь надо искать другой банк. И Тиньков и Модуль, Точка гладко стелят, а потом % поднимут!!!!!!!!!!

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      А можно поподробнее?

      UPDATE. Сам нашел. Для меня лично ничего не изменилось :) Цитирую тариф Оптимальный, за каждый платеж:
      до 500 000 рублей — 19 рублей
      от 500 001 до 1 млн — 1%
      от 1 млн — 10 %

      Если вы физикам переводите больше 1 млн в месяц, то какой смысл вам вообще смотреть такие банки, как Модуль. Имхо они для маленьких ИП, чтобы обслуживание и затраты на переводы стремились к нулю. Если серьезные обороты, то и банк нужен другой.

      Reply

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку ниже, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и принимаете политику конфиденциальности

Кратко обо мне

7 лет зимую в Таиланде и делаю путеводитель. Живу в Израиле и России.

Однажды я уволился и начал осуществлять свои мечты. Теперь путешествия - это моя работа. Верю, что все реально! Несмотря ни на что...

Поблагодарить

Вся информация на этом блоге бесплатная и я всегда стараюсь отвечать на все ваши вопросы.

Вы можете заказать билеты, отели, страховки по моим ссылкам. Я рекомендую только те сайты, которыми пользуюсь сам.

Сказать спасибо