Как конвертуются баты (тугрики) в рубли — конкретный пример

У меня много постов на тему банковских карт, например, подборка карт для путешествий. Однако, отдельно хочу обратить внимание на то, как правильно перевести баты в рубли. Впрочем, схема конвертации касается не только батов, а любой тугриковой валюты, то есть тех стран, чья местная валюта не доллары и не евро.

Статья для тех, кто не знает и не понимает схему конвертаций и расстраивается из-за высоких комиссий. Там чаще не комиссии, а просто курсовые разницы играют роль. К выбору банковской карты стоит серьезно относится, особенно, если часто заграницей бываете.

Схема конвертации батов (тугриков) в рубли

Прямого курса обмена рублей на тайские баты нет. Имеется в виду тот, что вывешен везде в интернете (кросс-курс), и по которому люди привыкли переводить рубль в бат.

И когда идет речь о том, чтобы прикинуть для себя в уме порядок цен в магазинах, то кросс-курс использовать можно. Даже приблизительный курс 1 бат = 2 руб подойдет, то есть просто взять и все цены в Таиланде умножить на два.

Когда же вопрос касается ваших потерь на конвертациях при покупках, то тут лучше считать конкретно. Это же те деньги, которые банк забирает себе. Сегодня чуть-чуть, завтра еще немного, и вот уже за несколько поездок набирается вполне приличная сумма, которой спокойно хватило бы на ужин в хорошем ресторане.

Схема конвертаций на примере Таиланда и рублевой карты такая: снимаем баты в банкомате, банкомат отсылает запрос в платежную систему (Mastercard или Visa) в батах, платежная система пересчитывает баты в доллары (зависит от вашего банка, может быть и евро), и после этого сумма в долларах уходит в ваш банк, где происходит конвертация долларов в рубли.

Схема в большинстве случаев такая: THB=>USD=>RUB. И именно в таком порядке.

Давайте расскажу теперь, какие конвертации/комиссии/потери могут быть при переводе рублей в тайские баты посредством банковской карты (снятие наличности или оплата в магазине). Естественно, все комиссии отличаются в зависимости от конкретного российского банка и их нужно уточнять у вашего банка в тарифах или на искать на форумах (банки часто скрывают тарифы).

• Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0-2%. Эту комиссию берет ваш российский банк, рекомендую выбирать банки, у кого этой комиссии нет. Либо максимально расплачиваетесь картами, вместо снятия с них налички.
• Первая конвертации THB=>USD, как правило идет по курсу международных платежных систем (МПС) Mastercard или Visa. Курсы МПС одинаковы для всех карт, и от того, какой российский банк выпустил карту, не зависят. Курсы МПС приближены к биржевым и считаются хорошими, в идеале, чтобы все конвертации шли по ним.
• Комиссия за трансграничный платеж Visa или Mastercard: от 0% до 3%. Если совсем просто объяснить, то такая комиссия возникает, когда идет оплата другой валюте. Нужно выбирать РФ банки, которые не берут эту комиссию.
• Вторую конвертация USD=>RUB обычно осуществляет ваш РФ банк по своему внутреннему курсу. Если это курс ЦБ, то отлично! Но это огромная редкость, почти все банки навариваются и забирают 2-5% на этом этапе.
• Все тайские банкоматы берет свою личную фиксированную комиссию в 220 бат, которая не имеет отношения к вашему российскому банку (это комиссия уже тайского банка). В других странах где как. Например, во многих европейских странах можно найти банкоматы, где комиссии нет.

Данная схема применима для любой страны, у которой своя валюта (тугрики). Только будут отличатся комиссии и курсы.

Помимо рублевых карт, есть еще валютные. И обычно в тугриковых странах лучше использовать долларовые карты. В нормальном банке при оплате картой, тугрики/баты/динары/кроны) будут конвертироваться 1 раз в доллары по курсу МПС и списываться 1 к 1 с вашей долларовой карты. Таким образом, мы уходим от второй конвертации по внутреннему курсу российского банка, что очень актуально, если он сильно отличается от ЦБ.

Также, если нормально выбран банк, то не будет никаких дополнительных комиссий за трансграничный платеж и снятие наличности в банкомате.

Конкретный пример перевода в цифрах

Рублевая карта

Возьмем такой пример. Оплата покупок в супермаркете на 10000 бат. С моей рублевой Т-банк Блэк снялось около 17500 руб. Посчитаем, как это получилось.

• Курс THB=>USD у Мастеркарда на день списания 33.56 (на сайте Мастеркард нужно выбрать в «Base currency» USD, а потом в таблице смотреть курс бата), значит 10000 бат — это 297.97 доллара.
• Далее смотрим карточный курс Т-банк для USD=>RUB на момент проведения операции (обычно дня через 2) — 58.72, то есть 297.97 бакса — это ~17500 руб.
• Комиссии у Т-банк за трансграничный платеж у ТКС нет.

Итого 17500 руб, все верно.

Лучшая карта Т-банк Блэк →

Долларовая карта

Теперь прикинем, если бы карта Т-банк была баксовая. Снялось бы тогда просто 297.97 доллара, потому что первая конвертация THB=>USD происходит точно также. А баксы я купил в этот же день в Т-банк банке по курсу 57.78, потратив на это 17200 руб.

У большинства россиян доход именно в рублях, поэтому нам остается только покупать валюту для валютных карт за рубли. Лучше бы, конечно иметь доход сразу в валюте, но увы.

Покупать можно, как крупную сумму заранее перед поездкой, так и мелкими суммами периодически, в том числе непосредственно перед покупкой/снятием в банкомате. Тут, кому что удобнее.

За все банки не скажу, но в рабочие часы по Москве покупка валюты у Т-банк происходит по курсу отличающемуся от биржевого на 0.5%. Также валюту можно покупать в течении всего дня на самой бирже, я именно так делаю.

Но все-таки надо сказать, что покупка валюты тема такая… Курс же меняется постоянно, поэтому при ее покупке сильно заранее, неизвестно куда он пойдет вниз или вверх. Таким образом, мы не знаем, выгодно это выйдет или нет. Тем, кто боится прогадать, рекомендую покупать понемногу в течение путешествия.

Сам же я сторонник в принципе держать часть денег в валюте. В долгосрочной перспективе оказывается (по крайней мере в последнее время), что таким образом проще сохранить свои сбережения. Куда бы курс не пошел, он будет скомпенсирован, либо рублем, либо долларами/евро.

Калькулятор и тарифы банков

Возможно кому-то это покажется все слишком сложным, но если вы часто бываете за границей, снимаете деньги и оплачиваете покупки, то имеет смысл немного разобраться в этой теме, чтобы не платить слишком много за все эти валютные конвертации. Конкретные примеры банковских карт для путешествий я озвучивал в статье Выгодные банковские карты для путешествий, и там же можно узнать более конкретно про комиссии разных банков.

• Калькулятор валют, там как раз кросс-курс, к которому можно где-то 3% прибавить и получим что-то более менее похоже на суммарную комиссию при снятии с карты, если конечно ваш банк не совсем зверские комиссии ввел.
• Курс Бангкок Банка по прямому обмену рублей на баты, и он совсем не выгодный. В редких обменниках Таиланда принимают рубли и курсы там разные бывают, но я бы не стал рассчитывать на это, и не вез бы рубли в принципе с собой.

P.S. Курсы, приведенные в посте взяты на определенный день, не обращайте внимание, что они отличаются от сегодняшних. Самое главное, что схема конвертаций не меняется!