Вся правда о кредитке Тинькофф AllAirlines — оформлять или нет?

Давно хотел написать пост про банковскую тревел-карту с особенностями: Тинькофф AllAirlines. Что-то в ней хорошо, что-то не очень, отзывы в инете сильно отличаются. Даже сложно однозначно её посоветовать, хотя сам пользуюсь и меня пока устраивает. Постараюсь рассказать все нюансы, что это за карта такая, какие у нее плюсы и минусы. Все, как есть. А потом вы уже сами решите стоит вам её оформлять или нет. Приступим.

Зачем оно все

В качестве предисловия. Есть такие люди, типа меня, которым интересно искать выгодные предложения и экономить на комиссиях. То есть экономия идет не на комфорте, а на изначальном выборе того или иного продукта. Например, банковская карта с кешбеком 2% (что такое кешбек) с каждых 100 тыс руб трат приносит по 2000 руб на халяву. Если тратить по 100 тыс каждый месяц, то это уже подарок в 24 тыс руб в год. Неплохо, и это ноль усилий, по сути деньги из ниоткуда.

Карта AllAirlines (+бонус 1000 руб) →

Поэтому я периодически я тестирую разные банковские карты и меняю их. Иногда пишу вот такие посты-исследования. Да, можно вообще подобрать кучу карт, каждую под свою категорию покупок (бензин, продукты, тревел и тд), но для меня это уже перебор. Поэтому у меня 3-4 основные карты и все.

Моя подборка карт →

Картой Тинькофф AllAirlines я пользуюсь довольно давно. Периодически откладываю в сторону, потом опять начинаю :) Надо будет еще и другие подобные карты потестить.

Мой отзыв о карте Тинькофф AllAirlines

Мой отзыв о карте Тинькофф AllAirlines

Курьер привез с ней атрибуты путешественника

Курьер привез с ней атрибуты путешественника

Плюсы

  • Кэшбек 5% за покупку авиабилетов, 10% за бронирование отелей и авто, если все это делается на сайте tinkoff.ru/travel
  • Кэшбек 3% за покупку авиабилета на любом другом сайте.
  • Кэшбек 2% за все покупки в России и заграницей.
  • Бесплатная годовая медицинская страховка путешественника от Тинькофф (Europ Assistance). Без ограничения количества поездок, каждая поездка до 45 дней. Страховая сумма 50 тыс долларов.
  • Неплохой курс конвертации при покупках в валюте (курс ЦБ+2%).
  • Карта изготавливается пару дней и вам привозят её прямо домой.

Можно было бы сказать, что кредитка удобна бывает сама по себе, но кредиток полно на рынке и это не то, чем сейчас может выделиться кредитная карта сама по себе.

Собственно, это все плюсы. Выглядит все неплохо, но что же на самом деле? Переходим к минусам.

Кешбек копится на отдельном счету в виде миль

Кешбек копится на отдельном счету в виде миль

Минусы

  • Мудреная схема компенсации милями. Её надо знать заранее, чтоб потом не разочароваться. Об этом ниже.
  • Стоимость годового обслуживания 1890 руб. Но первый год можно попросить в техподдержке дать вам бесплатно. Не стесняйтесь, за спрос денег не берут. Считайте лайфхак, многим дают.
  • На сайте tinkoff.ru/travel могут быть цены выше, чем в других сервисах, и выгодность терятся. Поэтому основной кэшбек — 2%, который доступен всегда и на все покупки, и кэшбек 3% за авиабилеты. То есть 5-10% довольно сложно получить, надо считать, где выгоднее будет: у Тинькофф билеты купить и получить мили, или же сразу купить в другом месте.
  • Смс-оповещения об операциях стоят 59 руб в месяц.

Как потратить мили AllAirlines

Как я уже сказал, главный минус заключается в схеме компенсации.

Все эти проценты кэшбека начисляются в виде миль, хотя это название условно, ведь 1 миля = 1 рубль. Эти мили копятся на отдельном счету и ими можно компенсировать ТОЛЬКО покупку авиабилетов. Впрочем, путешественники летают не раз в году и у них будет достаточно перелетов для последующей компенсации.

Но проблема в том, как именно происходит компенсация: не менее 6000 миль и только кратно 3000 миль. Например, если вы купили билет за 2000 руб и захотите компенсировать покупку, то спишется 6000 миль. Если билет стоил 6100 руб, то спишется 9000 руб. Если билет стоил 10000 руб, то спишется 12000 миль. Понимаете, в чем подвох?

Теперь уже, когда понимаешь всю картину, звучит все похуже. Но у меня пока получается компенсировать очень даже неплохо. Ниже на скриншотах можно увидеть, что я почти ничего не потерял, компенсировав 3 покупки. Кстати, две из них — это прыжки с банджи (69 метров и 207 метров), считай прыгнул бесплатно. Приятно. Но да, схема с милями так себе, так что сами решайте надо оно вам или нет.

Уже компенсированные мною покупки (удобные суммы)

Уже компенсированные мною покупки (удобные суммы)

Эти суммы можно компенсировать, но многовато сгорит

Эти суммы можно компенсировать, но многовато сгорит

После компенсации сумма зачисляется вам на счет

После компенсации сумма зачисляется вам на счет

Как правильно пользоваться картой

  1. Постарайтесь подбирать и компенсировать билеты так, чтобы как можно меньше сгорало впустую. Можно просто забить и не компенсировать «невыгодные» билеты, типа того, что стоит всего 2000 руб. Баллы сгорают через 5 лет (!), все успеется.
  2. Отключите страхование долга. Это доп услуга и она стоит денег.
  3. Поставьте лимиты на траты так, чтобы при воровстве карты, с нее могли потратить лишь небольшую сумму, например 10-20 тыс руб. Лучше почаще менять лимиты в мобильном приложении перед покупками.
  4. Никогда не снимайте с кредитки Тинькофф Allairlines наличные, выпадете из бесплатного периода и попадете на проценты и комиссию. Сразу после получения карты поставьте лимит 0 на снятие наличных в моб приложении.
  5. Никогда не вылезайте из бесплатного периода, гасите задолженность вовремя раз в месяц. Иначе будут очень большие проценты.

Последние 2 пункта — это основной принцип использования большинства кредиток. И именно поэтому о кредитках столько отрицательных отзывов. Мол, проценты большие. Мда. Ребят, кто не умеет пользоваться, тому оно не надо. Кто не может держать себя в руках и вечно залезает в долг — не делайте кредитку, присмотритесь к дебетовой Тинькофф Airlines или к дебетовым картам других банков.

Отключите страхование долга

Отключите страхование долга

Настройте правильно лимиты

Настройте правильно лимиты

P.S. К каким картам для путешествий мне еще присмотреться? Хочу еще одну на тест взять. Может Открытие «Travel»? Прежде всего, важен курс конвертации в путешествиях, а не только размер кешбека.

Лайфхак 1 - как я экономлю на страховке

Выбрать страховку сейчас нереально сложно. Нужна приемлемая по цене и работающая. Я постоянно мониторю форумы, читаю страховые договора, и сам пользуюсь страховками. Потом, в помощь всем путешественникам составляю свой рейтинг.

Рейтинг страховых

Лайфхак 2 - скидка на отели 20%

Надо искать отели не только на Booking.com! Я для этого использую сайт RoomGuru (есть и мобильные приложения для Android и iOS) . Данный сервис ищет скидки сразу на 20 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Отели со скидками

Оцени материал

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 4,73 из 5 (оценок: 11)

Поделись в соцсетях

Комментарии приветствуются! (уже 33)

  • Avatar

    Семён

    |

    спасибо за отзыв!
    Когда увидел тему письма из рассылки, насторожило, думал сейчас трэш какой-нибудь выяснится… 2 недели назад оформил такую кредитку, только black adition, обслуживание 1500₽ в месяц, но страховка распространяется не на одного, а на всю семью (до 5 человек), плюсом еще несколько прикольных бонусов, которых нет у обычной all airlines.
    Олег, а не было случайно личного опыта обращения по этой страховке? В инете противоречивые отзывы. Предпочитаем пользоваться ERV, вот думаем, можно ли сейчас быть спокойными…
    И кстати, отели бронировать можно напрямую на букинге (кэш бэк 10%), так как с сайтра трэвелтинькоф при выборе отелей он всеравно сразу прямиком перекидывает на букинг. А билеты через трэвел тинькоф стоят в среднем на 10% дороже чем на том же кайаке или авиасэйлсе найти, то есть тема бесполезная…

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Просто много отзывов было, что мол мили — это треш. Но на самом деле не все так страшно. Хотя для кого-то это будет критично. Надо будет глянуть black adition, тоже кредитка? Что за бонусы, приорите пасс?

      Про букинг понял, да, все верно, цена получается та же, я скорее про авиабилеты писал. Хотя не всегда так. Прям вот недавно покупал билеты именно у Тинькофф, дешевле всех были (на авиасеелс смотрел список агентств). И

      Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Ой, про страховку забыл ответить. Сам не пользовался, но пользовались друзья. И вообще много отзывов читал. Сейчас работает хорошо, проблем нет, может пытаются закрепиться на рынке потому что, по крайней мере есть такое мнение.

      Reply

    • Avatar

      Denis

      |

      Правильное название — Tinkoff All Airlines Black Edition.
      Из хороших бонусов по ней, по сути, только расширенный лимит миль, но он актуален, если только _очень_ много ежемесячно трат по кредитке проходит.
      Что касается остальных бонусов, то вариант Сбербанк Premier, как по мне, намного лучше — и страховка у гораздо более качественного ассистанса (плюс она на 100 000$, ограниченно действует даже в России, и также на всю семью; к тому же был положительный опыт обращения — не смотря на то, что 90 дней истекли 1-2 дня назад, направление на обследование выписали и продлили действие полиса на 2 дня, чтобы мы успели вернуться из Куала-Лумпура в Тай и уже там сходили), и бизнес-залы также включены, и много чего еще есть. Но она, конечно, стоит немного дороже — 2500р.
      А обычной AllAirlines также пользуюсь как основным средством платежа, до 30 000р в год получается «вернуть».

      Reply

      • Avatar

        Олег Лажечников

        |

        Блин, у Премьера надо 2.5 млн на счету держать, чтобы не платить 2500р в месяц. В Сбере невыгодно как-то деньги держать совсем… Но карта хорошая, часто о ней думаю, но так пока и не сделал.

        Reply

  • Avatar

    Ольга Аматцеимс

    |

    Очень круто копится, кстати, если бронировать отели через их партнерскую ссылку — там прям хорошие мили даются. Только надо проверять, зачисляют ли, часто система глючит и забывает начислить что-то ) У меня вот как раз пришел период сгорания, а мы тут что-то все на машине, никуда не летаем ))

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      У меня пока без глюков. Но на буду чаще внимание обращать. А у вас 5 лет прошло, что мили сгорают?

      Reply

      • Avatar

        Ольга

        |

        Олег, это Оля из Латвии, которая про Аматциемс тебе писала, можно не на вы :)) Просто логин и пароль не вспоминается от сайта. Да, уже 6й год пользования идет, раньше летали только в Тай и миль не хватало на покрытие, а сейчас хватает, но по другим причинам не летим. С отелями мне дважды не начисляли — в итоге около 6тыс компенсировали, когда начала разбираться )

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Сразу не признал) Емейл другой мне кажется. А чего не летает в Тай, дом не продали там?

          Reply

          • Avatar

            Ольга Аматциемс

            |

            Ох, еще бы вспомнить, какой раньше был мейл ))) Дом не продали, сдаем периодически. Много причин собралось: я подустала от Тая + хочется получить постоянный ВНЖ тут в Латвии (для этого нужно отсидеть почти пять лет), хотелось поездить по Европе — полгода сидели с котиками и собачками через хаусситтинг в разных странах )) Теперь наконец достроился дом и очень хочется покайфовать тут + банально экономически выгоднее сейчас тут оставаться )

            Reply

  • Avatar

    Ирина

    |

    Благодарю за «просвещение». Понятно, что у любых предложений (типа карт, предлагаемых авиаперевозчиками и проч.) есть «подводные камни», но разбираться с этим нет времени, а от вас — отличный анализ всех + и -.

    Reply

  • Avatar

    Николай

    |

    Конечно нужно брать Black Edition, кроме страховки можно получать до 30.000 миль в месяц, в отличие от обычной карты у которой лимит 6000 миль в месяц. Обмен миль 1 к 1, т.е если билет стоит 9261 рубль спишется именно 9261 миля. 2 раза в месяц можно посещать бизнес-залы бесплатно ( при проходе списывают 30$, потом возвращают). Вот подробности https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/all-airlines/?card=creditAllAirlinesBlack

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      У нее ежемесячная стоимость 1500 руб, жаба душит. И 3 млн держать на счету не охота, чтобы бесплатно было, учитывая АСВ в 1.4 млн. Но в целом да, условия получше, конечно.

      Reply

  • Avatar

    Станислав Батов

    |

    Есть еще важный момент. Даже более важный, чем шаг в 3000 миль.
    Это авторизация платежа. Тк карта рублевая.
    Если брать билеты сегодня за 5900 руб.
    Через несколько дней после авторизации курс может изменится и спишется уже 6100 руб.
    Это в обычной ситуации. А уже тем более это относится к сегодняшнему дню, кода доллар растет. То есть не стоит покупать билеты вплотную к шагу в 6000-9000-12000 итд.
    Оставляйте небольшой запас.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Ага, спасибо за замечание Стас.

      Reply

  • Avatar

    rm

    |

    lifehack — покупка подарочных сертификатов на сайте аэрофлота с шагом 3000. Пользоваться можно через 3 дня после покупки. При покупке билета с сертификатом недостающую сумма оплачивается дополнительно. Не использованный сертификат можно сразу вернуть, те купить, списать мили а потом вернуть, и аэрофот вернет деньги, но тут надо быть аккуратным, тк банк вроде спишет мили еще раз и можно уйти в минус. Сам там не делал, покупал сертификат и использовал его для покупки билетов.

    Reply

    • Avatar

      Denis

      |

      Спасибо за идею!

      Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      О, не знал, отличный лайфхак, учитывая, что иногда летаю именно аэрофлотом.

      Reply

    • Avatar

      Ольга Аматциемс

      |

      Позвольте уточнить: то есть подарочный сертификат считается в эйрлайнс как билет, верно, и прям милями гасится?) Если да, то это просто волшебный лайфхак, тк мили скоро сгорают, а лететь никуда пока не планирую, спасибо! )

      Reply

  • Avatar

    Семён

    |

    Согласен с Denis, Сбер Премьер больше хвалят, из этого и цена повыше. Отличие black adition:
    1) можно накопить 30 000 миль в месяц (а не 6 000)
    2) премиальное обслуживание — моментально отвечают по телефону, в чатах, буквально в 2-3 секунды
    3) бесплатно 2 раза в месяц посещение бизнес залов Lounge Key (актуально только в больших и продвинутых аэропортах, на пример в Суванапуме, в маленьких этих залов нет)
    4) косьерж сервис (если лень самому искать билеты или бронировать отели — всё делают за тебя). Ну это так себе плюс на мой взгляд, это как зажраться надо чтоб лень было это делать. Лично мне привычно всё держать под собственным контролем.
    5) автоконсьерж — арендуешь авто через их партнеров, если сломался в пути, звонишь в Тинькофф, тебе пригоняют новое авто, а это забирают. Всё бесплатно. Это в принципе может пригодиться, возможно даже очень.
    6) ну и страховка на семью до 5 человек (только близкие родственники — жена, дети)
    Вот в принципе и всё.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Не охота, ни 2500р в месяц платить, ни 2.5 млн на счету держать. Хотя если сделать в регионе, то там 1.5 млн вроде всего надо.

      Reply

  • Avatar

    Жека

    |

    Олег, а читал про Бинбанк AllMiles? Кэшбэк за категорию Путешествия 7%, но не более 10 000 рублей в месяц. То есть, логично на эту категорию тратить не более 150 000 тр в месяц.

    Из плюсов — бесплатное обслуживание, если оборот в месяц более 150 тр или неснижаемый остаток 600 000 тр, на который набегают проценты. Кажется — 7% годовых.

    Еще — карта приорити пасс без ограничения на посещения, но только для владельца карты

    Про страховку не знаю

    И самое главное — бонусные мили — они же рубли. И нет кратности 3000 как у Тиня. То есть, списывай сколько хочешь — ни рубля не теряешь. Уже покупал так билеты. У тебя мили копятся на счете виртуальной карты.

    Если грамотно все использовать, то получишь не менее 120 000 тр в год. Вот так)

    Ну и Сбер премьер держу за приорити пасс и хорошую страховку на всю семью

    Reply

    • Avatar

      Любовь

      |

      Спасибо, звучит круче, чем тиньков, которым я пользуюсь уже 2 года. В категорию «Путешествия» попадают авиабилеты?

      Reply

    • Avatar

      Владимир

      |

      Покупать авиа, жд билеты можно на любых сайтах. 7% годовых на остаток. Страховка 100000 долларов, на семью. Неснижаемый остаток в 60000р для Москвы и Питера. Для провинции 40000, что уже терпимо. Себе заказал, лежит и ждет в банке. Одно плохо. Бинбанк с 1 января переходит под крыло Открытие и что будет с программой лояльности сказать трудно.
      Много, очень много про эту и другие карты на Винском. Олег, это не реклама , самого там забанили, кстати за ссылку на твой сайт)))

      Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Нет, не читал. А что в категорию Путешествия входит? Билеты и отели?

      Reply

      • Avatar

        Владимир

        |

        Плюс к вышесказанному- отели, аренда автомобиля

        Reply

        • Avatar

          Владимир

          |

          Уточнюсь. Скидка в размере 7% за покупку авиа, жд билетов, бронирование отелей, прокат автомобилей возвращается баллами на отдельный счет, и воспользоваться ими можно только на вышеперечисленные покупки.

          Reply

    • Avatar

      Вячеслав

      |

      Вопрос — что делать с Приорити пасс, если ты летишь с семьей? Доплачивать за, допустим, жену и ребенка? — там суммы ни разу не гуманные)) Или тогда не пользоваться совсем…

      Reply

      • Avatar

        Владимир

        |

        Вячеслав, 27 баксов с каждого человека, кроме держателя карты. Ну не может же в человеке быть все красиво)))))

        Reply

  • Avatar

    Жека

    |

    Любовь, конечно, попадают авиабилеты. И жд тоже.

    Reply

  • Avatar

    Валерий

    |

    Спасибо за статью. И такой вопрос — «Набор для путешественника всем дают? Я заказывал три года назад карту мне не выдали.»

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Наверное, не всем, раз так. Мне дали, я сам его не просил. Может потому что давно Тинькофф пользуюсь, не знаю.

      Reply

  • Avatar

    Валерий

    |

    Дополню (писал в службу поддержки) атрибуты путешественника привозят, если одобрят кредитный лимит 170000 рублей.
    По дебетовой карте не привозят.

    Reply

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку ниже, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и принимаете политику конфиденциальности

Поблагодарить

Информация на этом блоге бесплатная и я всегда отвечаю на ваши вопросы.

Смело покупайте билеты, отели, страховки в проверенных мною сервисах. Все на основе личного опыта.

Сказать спасибо

В соц сетях