Выгодные банковские карты для путешествий в 2024 — моя подборка

Как купить тур страховку со скидкой 25%?

Выбрать страховку сложно. Я сам постоянно читаю форумы и пользуюсь страховками. Из опыта, лучше всего покупать через Polis812: у них уникальные страховки и скидка в 25%. Принимают российские карты.

Страховки со скидкой →

Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.

Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.

Рейтинг карт для путешествий

Для оплаты приложений Google/Apple, для Booking и Airbnb, для валюты/путешествий надо делать иностранную карту.

Всё, что написано ниже — было актуально до февраля 2022 года. Сейчас за границу надо ехать или с наличкой, или с картами зарубежных банков.

В самом начале я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.

Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.

Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.

Карта Потери на курсе обмена Комиссия за снятие наличных Кешбек
1. Кукуруза, дебетовая RUB 0 1% 1.5% баллами
2. Тинькофф Блэк, дебетовая ВАЛЮТА 1-2% 0 1-5%
3. Tinkoff All Airlines, кредитка RUB 2% 2% милями
4. Тинькофф Блэк, дебетовая RUB 2% 0 1-5%
5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR 2% 1% 0.5% спасибо
6. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB 2-3% 1% 0.5% спасибо
7. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB 3% 0-1.5% 1%

Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Тиньков, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить. Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Тинькофф банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.

Мои банковские карты
Мои банковские карты

Как выбрать карту для путешествий

О принципах выбора

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум-карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Кредитка ALL Airlines

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 4 года, очень выгодно получается.

Карта Tinkoff All Airlines →

Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).

Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
  • С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
  • Кешбек 2% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.

Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.

Годовое обслуживание 1890 руб, но у карты Tinkoff All Airlines первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.

Дебетовая Тинькофф Black

Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке. Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет. У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.

Лучшая карта Тинькофф Блэк →

Потери на покупках заграницей — 1-2%, даже в ноль выходим за счет кешбека. Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет-банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении.

Конвертации и комиссии

Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу банка. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, оба по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, обе по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
  • Кешбек 1% за все покупки.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 1-2% в худшую сторону.

«Примерно с середины октября 2020 банк без уведомления изменил порядок конвертации при операциях в иностранной валюте отличной от USD/GPB/EUR со счёта в USD.

Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции («валюта»-USD). Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка (не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы). В процентном соотношении нынешние авторизационные «онлайн» курсы конвертации банка с наценкой +3% относительно курса международной платежной системы (и биржи). »

Для всех валют отличных от валюты счёта нынче у тинькова конвертация по курсу банка (+3% ?), а не по курсу платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них.

По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. 1% за все покупки и 5% по 3 выбранным категориям (выбор каждый месяц). Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты и товары для дома. Если вас двое (муж и жена), то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Далее добавляем карту жены/мужа в Google Pay и пользуемся. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка.

На остаток по рублевому счету начисляется % годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под %, но без ограничений). Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения 50 тыс руб на депозите. Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно.

Кукуруза

В последнее время Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная.

Все подробности читайте в моем посте Обзор карты Кукуруза. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.

Хорошая и дорогая страховка

Как вариант, взять страховку подороже от Tripinsurance. Она не идеальна, да, но лучшее, что есть сейчас на рынке.

Страховка Tripinsurance →

Карта не банковская, поэтому не стоит держать на ней большую сумму. Бывает только рублевой. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ, а не внутренний курс банка. По выгодности очень близка к валютным картам Тинькофф и им подобным. Также можно было бы сказать, что за счет кешбека уходим в плюс на 1.5%, но кэшбек начисляется баллами, которые потом очень сложно потратить.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.
  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%.
  • Кешбек 1.5% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.

Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток» нужно совершать операции на сумму от 3000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Я эту услугу не подключаю, поэтому есть всегда комиссия 1% за снятие налички.

Билайн

Карта Билайн очень похожа на Кукурузу: не банковская карта, тарифы такие же. Но данная карта подходит больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.
  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц. Если меньше 5000 руб, то комиссия 149 руб, если больше 50000 руб/мес, то комиссия 2%.
  • Кешбек 1% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.

Кешбек 1% на все покупки и 10% на 3 выбранные категории (меняются поквартально). Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн.

Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток (до 5.65%), но услуга бесплатна, если потрачено в месяц от 3000 руб, в противном случае 99 руб в месяц.

Сбербанк

Речь, прежде всего, идет об обычных классических картах, которые есть у большинства россиян. Карты не мультивалютные, а жестко привязаны к счету в определенной валюте.

Потери по рублевым/валютным картам составят 2-3% по карте Mastercard/Visa. Правила использования карт: в зоне евро — платим евровой картой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой. Просто чтоб уменьшить количество конвертаций.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1% по всем картам, даже премиальным, кроме Visa Infinite.
  • Кешбек 0.5% за все покупки.
  • Комиссия за платеж вне Сбербанка и в третьей валюте: по картам Mastercard/Visa — 2% по обычным картам и 0.75-1% по премиальным картам. Вот ссылка на их тарифы (24 стр.)
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ примерно на 2-3% в худшую сторону и применим когда есть конвертации по курсу банка.

Таблица конвертаций с сайта Сбербанка
Таблица конвертаций с сайта Сбербанка

Годовое обслуживание рублевой карты 750 руб первый год, далее 450 руб. Годовое обслуживание валютной карты за первый год 25 уе, далее по 15 уе. Есть кэшбек 0.5% по программе «Спасибо», все накопленные баллы можно списать в не которых магазинах при покупке.

Также меня спрашивали про карты Моментум, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — они не именные (могут где-то не принять) и у них низкие суточные лимиты в банкоматах (50000 руб / 1600$ / 1200€) и на оплату товаров (100000 руб / 3500$/ 2500€). Также по картам Maestro «Momentum» и Visa Electron «Momentum нельзя снимать наличку в банкоматах других банков, в том числе и заграничных, но вроде такие карты уже и не выдают.

Альфабанк

Потеря на покупках заграницей по картам Альфабанка часто составляет ~ 3%. Поэтому изначально мы принимаем за данность плохой курс и потом, если нас это устраивает, то решаем, хотим ли мы его компенсировать за счет кешбека. Дело в том, что карты с хорошим кешбеком имеют сложные для выполнения условия.

Дебетовые карты мультивалютные и их можно привязывать к долларовому и евровым счетам. Но проблема в том, потери на конвертациях есть всегда, когда валюта счета не совпадает с валютой операции. Отсюда вывод, что в путешествиях можно пользоваться только долларовой картой в странах, где доллары в ходу, и евровой картой в зоне евро. Тугриковые страны в пролете.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0-1.5%, зависит от карты и выполнения условий.
  • Комиссия при несовпадении валюты счета и валюты операции: около 3%. Она добавляется, либо к курсу МПС, либо входит во внутренний курс банка. Вот внутренний курс банка

Есть разные карты и разные условия. Например, обычная и бесплатная Альфа-Карта не имеет кешбека вообще. А Альфа Тревел Премиум имеет 5% кешбек при тратах от 100 тыс руб в месяц и ее обслуживание стоит 5000 руб/мес (или соблюдение условий). Наверное, самое лучшее сейчас с бесплатным годовым обслуживание и кешбеком — это Яндекс.Плюс. Важный момент, для получения кэшбэка при покупках с валютных счетов в первый календарный день месяца активным счётом карты обязательно должен быть текущий счёт в рублях (по крайней мере так написано в правилах).

Также у меня есть отдельный пост про карты Альфа Тревел.

Хоумкредит

Рублевые карты изначально не рассматриваем, плохой курс конвертации (потери 3-4%), который вряд ли можно компенсировать кешбеком. Валютные же карты вполне подходят для путешествий.

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Visa — это доллары, для Mastercard — это евро. Поэтому, чтобы избежать двойной конвертации, надо использовать только долларовую карта Visa в странах, где в ходу доллары и тугрики, а евровую карту Mastercard, где в ходу евро и тугрики.

Конвертации и комиссии

Долларовая Visa: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС.

Евровая Mastercard: В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>EUR по курсу МПС. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу МПС.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 3 уе.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%

Отдельно надо сказать, что Хоумкредит замечен в том, что некорректно обрабатывает трансграничный рубль. Это когда вам зарубежная компания выставляет счет в рублях, и в этом случае этот рубль может быть пересчитан через валюту, от чего конечная сумма в рублях будет больше.

Как и где я использую свои карты

Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.

    • Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Тинькофф и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
    • Дебетовая Тинькофф Блэк, привязанная к валютному счету. Тугриковый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Тинькофф, сейчас на бирже в Тинькофф Инвестиции. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.

Брокерский счет + подарок →

  • Дебетовая Тинькофф Блэк, привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
  • Карта Кукуруза. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
  • Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
  • Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.

P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Как купить мед страховку?

Выбрать страховку сложно, поэтому вам поможет мой - ТОП страховок в Азию. Я постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками.

ТОП страховок →

Реклама. ООО "СВЦ ПОЛИС812" ИНН: 7807384453. ООО «СМАРТ АССИСТ». ИНН 3662294911

Оставить комментарий или вопрос
Наш чат в Телеграм →
Путеводители Олега