Медицина заграницей очень дорогая, оформлять тур страховку надо обязательно.
- Недорогие страховки у Полис812 (Сбер, Альфа, Ингос), у них есть скидка и оплата российской картой.
- Премиум страховка у Трипиншуранс, популярна у путешественников, есть оплата российской картой.
Рассказываю про конкретные банковские карты, которые лучше всего подходят для путешествий. Немногие догадываются, что во время поездок платят комиссии своему банку за конвертации из одной валюты в другую, а также теряют на курсе обмена. Можно этого и не делать, а сделать себе нормальную карточку для оплаты заграницей.
Когда-то давно, после одной из поездок я решил разобраться в вопросе, после чего переделал все свои карты. И вот до сих пор внимательно читаю и изучаю тарифы разных карт, стараюсь держать руку на пульсе, что выгоднее.
Рейтинг карт для путешествий
Российские карты не работают заграницей и с заграничными сервисами. Для оплаты подписок Google/Apple/Netflix, броней отелей на Booking и путешествий нужно делать иностранную карту.
В самом начале я вам предлагаю посмотреть рейтинг в виде таблицы, куда я свел основные карты. Там те карты, которые я рекомендую + карты Сбербанка и Альфабанка, чтобы было понятно в сравнении.
Когда вы совершаете покупку заграницей (или в валюте в интернет-магазине), то вы попадаете 1-2 конвертации, которые могут идти по невыгодному курсу банка. Также банки могут брать отдельные комиссии за проведение конвертации и за снятие наличности в банкомате.
Потери на курсе конвертации считают в процентах (как и комиссии) и обычно привязывают к курсу ЦБ или биржи. То есть смотрят, насколько процентов курс банка отличается в худшую сторону. Но некоторые банки дают кешбек за покупки, который может «компенсировать» плохой курс.
| Карта | Потери на курсе обмена | Комиссия за снятие наличных | Кешбек |
|---|---|---|---|
| 1. Кукуруза, дебетовая RUB | 0 | 1% | 1.5% баллами |
| 2. Т-банк Блэк, дебетовая ВАЛЮТА | 1-2% | 0 | 1-5% |
| 3. Т-банк All Airlines, кредитка RUB | 2% | — | 2% милями |
| 4. Т-банк Блэк, дебетовая RUB | 2% | 0 | 1-5% |
| 5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR | 2% | 1% | 0.5% спасибо |
| 6. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB | 2-3% | 1% | 0.5% спасибо |
| 7. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB | 3% | 0-1.5% | 1% |
Также в путешествиях важны не только конвертации, но и как ваш банк будет решать вопросы. Честно скажу, мне не нравится Олег Т-банк, но его банк работает очень хорошо, есть с чем сравнить.
Я пользуюсь Альфой, Сбером, Хоумкредитом, МКБ, Открытием, Кукурузой и тд. Да, бывает, что у некоторых банков на бумаге предложения лучше, но по факту… То кешбек они не начислили, то карту они не могут перевыпустить, то техподдержка тупая. Т-банк банк же решает все вопросы онлайн и очень оперативно.
Как выбрать карту для путешествий
О принципах выбора
Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.
Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).
Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.
Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум-карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).
Т-банк
Кредитка ALL Airlines
Рекомендую карту AllAirlines с хорошей бесплатной туристической страховкой и кешбеком 10% на отели, 7% билеты и 2% все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 5 лет, очень выгодно получается.
Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).
Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
- Кешбек 2% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.
Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.
Годовое обслуживание 1890 руб, но у карты Т-банк All Airlines первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.
Дебетовая Т-банк Black
Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке.
Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет. У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.
Потери на покупках заграницей — 1-2%, даже в ноль выходим за счет кешбека. Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Т-банк или интернет-банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же на бирже. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении.
Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу банка. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, оба по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1.
Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, обе по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
- Кешбек 1% за все покупки.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 1-2% в худшую сторону.
«Примерно с середины октября 2020 банк без уведомления изменил порядок конвертации при операциях в иностранной валюте отличной от USD/GPB/EUR со счёта в USD.
Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции («валюта»-USD). Теперь все операции проводятся сразу «онлайн».
Это происходит через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка (не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы). В процентном соотношении нынешние авторизационные «онлайн» курсы конвертации банка с наценкой +3% относительно курса международной платежной системы (и биржи). »
Для всех валют отличных от валюты счёта нынче у тинькова конвертация по курсу банка (+3% ?), а не по курсу платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них.
По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. 1% за все покупки и 5% по 3 выбранным категориям (выбор каждый месяц). Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты и товары для дома.
Если вас двое (муж и жена), то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Далее добавляем карту жены/мужа в Google Pay и пользуемся. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка.
На остаток по рублевому счету начисляется % годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под %, но без ограничений). Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения 50 тыс руб на депозите. Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно.
Кукуруза
В последнее время Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная.
Карта не банковская, поэтому не стоит держать на ней большую сумму. Бывает только рублевой. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ, а не внутренний курс банка.
Выбрать работающую страховку в Таиланде сейчас очень сложно, поэтому я сделал выжимку с форумов и отзывов - Рейтинг страховок.
По выгодности очень близка к валютным картам Т-банк и им подобным. Также можно было бы сказать, что за счет кешбека уходим в плюс на 1.5%, но кэшбек начисляется баллами, которые потом очень сложно потратить.
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.
- Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%.
- Кешбек 1.5% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0%
- Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.
Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток» нужно совершать операции на сумму от 3000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Я эту услугу не подключаю, поэтому есть всегда комиссия 1% за снятие налички.
Билайн
Карта Билайн очень похожа на Кукурузу: не банковская карта, тарифы такие же. Но данная карта подходит больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ.
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.
- Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц. Если меньше 5000 руб, то комиссия 149 руб, если больше 50000 руб/мес, то комиссия 2%.
- Кешбек 1% за все покупки.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0%
- Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.
Кешбек 1% на все покупки и 10% на 3 выбранные категории (меняются поквартально). Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн.
Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток (до 5.65%), но услуга бесплатна, если потрачено в месяц от 3000 руб, в противном случае 99 руб в месяц.
Сбербанк
Речь, прежде всего, идет об обычных классических картах, которые есть у большинства россиян. Карты не мультивалютные, а жестко привязаны к счету в определенной валюте.
Потери по рублевым/валютным картам составят 2-3% по карте Mastercard/Visa. Правила использования карт: в зоне евро — платим евровой картой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой. Просто чтоб уменьшить количество конвертаций.
Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1% по всем картам, даже премиальным, кроме Visa Infinite.
- Кешбек 0.5% за все покупки.
- Комиссия за платеж вне Сбербанка и в третьей валюте: по картам Mastercard/Visa — 2% по обычным картам и 0.75-1% по премиальным картам. 24 стр.
- Внутренний курс банка отличается от ЦБ примерно на 2-3% в худшую сторону и применим когда есть конвертации по курсу банка.
Годовое обслуживание рублевой карты 750 руб первый год, далее 450 руб. Годовое обслуживание валютной карты за первый год 25 уе, далее по 15 уе. Есть кэшбек 0.5% по программе «Спасибо», все накопленные баллы можно списать в не которых магазинах при покупке.
Также меня спрашивали про карты Моментум, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — они не именные (могут где-то не принять) и у них низкие суточные лимиты в банкоматах (50000 руб / 1600$ / 1200€) и на оплату товаров (100000 руб / 3500$/ 2500€).
Также по картам Maestro «Momentum» и Visa Electron «Momentum нельзя снимать наличку в банкоматах других банков, в том числе и заграничных, но вроде такие карты уже и не выдают.
Альфабанк
Потеря на покупках заграницей по картам Альфабанка часто составляет ~ 3%. Поэтому изначально мы принимаем за данность плохой курс и потом, если нас это устраивает, то решаем, хотим ли мы его компенсировать за счет кешбека. Дело в том, что карты с хорошим кешбеком имеют сложные для выполнения условия.
Дебетовые карты мультивалютные и их можно привязывать к долларовому и евровым счетам. Но проблема в том, потери на конвертациях есть всегда, когда валюта счета не совпадает с валютой операции. Отсюда вывод:
В путешествиях можно пользоваться только долларовой картой в странах, где доллары в ходу, и евровой картой в зоне евро. Тугриковые страны в пролете.
Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.
Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0-1.5%, зависит от карты и выполнения условий.
- Комиссия при несовпадении валюты счета и валюты операции: около 3%. Она добавляется, либо к курсу МПС, либо входит во внутренний курс банка.
Есть разные карты и разные условия. Например, обычная и бесплатная Альфа-Карта не имеет кешбека вообще. А Альфа Тревел Премиум имеет 5% кешбек при тратах от 100 тыс руб в месяц и ее обслуживание стоит 5000 руб/мес (или соблюдение условий).
Наверное, самое лучшее сейчас с бесплатным годовым обслуживание и кешбеком — это Яндекс.Плюс. Важный момент, для получения кэшбэка при покупках с валютных счетов в первый календарный день месяца активным счётом карты обязательно должен быть текущий счёт в рублях (по крайней мере так написано в правилах).
Также у меня есть отдельный пост про карты Альфа Тревел.
Хоумкредит
Рублевые карты изначально не рассматриваем, плохой курс конвертации (потери 3-4%), который вряд ли можно компенсировать кешбеком. Валютные же карты вполне подходят для путешествий.
У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Visa — это доллары, для Mastercard — это евро. Поэтому, чтобы избежать двойной конвертации, надо использовать только долларовую карта Visa в странах, где в ходу доллары и тугрики, а евровую карту Mastercard, где в ходу евро и тугрики.
Долларовая Visa: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС.
Евровая Mastercard: В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>EUR по курсу МПС. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу МПС.
- Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 3 уе.
- Комиссия за трансграничный платеж: 0%
Отдельно надо сказать, что Хоумкредит замечен в том, что некорректно обрабатывает трансграничный рубль.
Это когда вам зарубежная компания выставляет счет в рублях, и в этом случае этот рубль может быть пересчитан через валюту, от чего конечная сумма в рублях будет больше.
Как и где я использую свои карты
Для упрощения восприятия этого поста, хочу выложить схему использования своих карт. Возможно, кому-то будет так проще понять или даже повторить все за мной. Но вы всегда можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое, что больше вам подходит.
- Кредитная карта Т-банк All Airlines. Из-за кешбека это моя основная карта для покупок в России и для бронирования отелей/билетов/аренды авто. Мне вполне удобен кешбек милями и последующая компенсация авиабилетов (это намного проще, чем покупать билеты за мили, как у Альфы и Открытия). И я уже несколько раз пользовался бесплатной страховкой Т-банк и остался доволен. Также мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат под процентами. Годовое обслуживание у меня всегда отбивается за счет всех этих плюшек. Иногда я пользуюсь этой картой для оплаты покупок заграницей.
- Дебетовая Т-банк Блэк, привязанная к валютному счету. Тугриковый для всех тугриковых стран, евровый для зоны евро. Заграницей использую, как основную карту, для покупок и снятия налички в банкомате. Валюту покупаю периодически, либо по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Ранее покупал внутри интернет-банка Т-банк, сейчас на бирже. Обслуживание валютных счетов бесплатное, ничего не теряю в любом случае.
- Дебетовая Т-банк Блэк, привязанная к рублевому счету. Нужна мне, прежде всего, для снятия наличности в банкоматах в России. Сам рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам/счетам. Также использую отдельные накопительные счета, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, и депозиты. Хотя в последнее время ставки сильно упали. Условия бесплатности обслуживания очень легко выполнить, поэтому эта карта у меня тоже бесплатно.
- Карта Кукуруза. Запасная карта на всякий случай. Например, можно снять наличные заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если что-то случилось с другими картами или их не хочется в этом магазине светить. Часто добавляю в мобильные приложения, если они требуют оплаты, это безопасно, так как денег на карте почти не держу. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка.
- Карта Сбербанка. Удобна тем, что Сбер есть у всех, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да и сберовские банкоматы есть на каждом углу. Изредка могу депозит положить, были как-то у них нормальные предложения.
- Есть и другие карты/счеты, но они уже не имеют отношения к теме данного поста.
P.S. Пост периодически обновляется. Я продолжаю искать удобные для себя варианты, думаю над оформлением различных кешбековых карт, но пока не могу найти чего-то простого в использовании. Буду рад, если вы расскажете о других выгодных картах/схемах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.
Зачем это здесь, удалите не смущайте людей, если это не SEO текст конечно
А вот снять наличные без комиссии ни в одном из банкоматов не получилось, везде банки берут свою комиссию — от 0,5%. В итоге для наличных поменял EUR. На рынках все-таки наличными расплачиваться приходится :)
В итоге поехал с картой Билайн MasterCard. Действительно все работает так, как описано: рубли конвертируются в USD по курсу ЦБ, а USD в хорватские куны по курсу платежной системы. Сам платеж проводится 3-5 дней. Ну и бонусы еще от Билайна на мобильную связь можно потратить. Один нюанс, который нужно учитывать: больше 100 000 рублей на карту Билайн перечислить не получится — лимит.
Нет, там в ходу хорватские куны
Если у самого Тинькофф нет хорватских кун, то карта привязана к долларовому счету.
Я расплачивался в Хорватии рублевой кредиткой Тинькофф и это довольно выгодно. Дело в том, что у Тинькофф не установлен внутренний курс банка для хорватской куны и поэтому они конвертируют операции из куны в рубль по курсу платёжной системы. А вот когда я расплачивался по долларовой дебетовке Тинькофф, сначала шла конвертация в рубли по курсу платежной системы, а затем из рублей в доллары по курс банка, что совершенно не выгодно
Олег, приветствую!
Собираемся в Хорватию и возник вопрос, чем лучше расплачиваться — рублевые Visa или Mastercard, или взять карты валюте? И тогда вопрос в какой валюте — доллары или евро?
если мне не изменяет память, то там в ходу евро, а значит нужны евро-карты.
Добрый день, Олег. Жена с ребёнком на 2 года в Таиланд, я частыми наездами. Вопрос: какую карту лучше взять? Сбер мастер валютную в $ или Тинькофф блек привязать к батам? Спасибо
Добрый день. Оба варианта хороши, вам нужно выбрать какой удобнее.
А дебетовую карту Тинькова одну можно заказать для всех валют счетов (и переключать например в приложении) или для каждого свою?
Одну на рубли, другую на usd..
в 2021 году писать про тинькова без «онлайн постинга»?
откатывает что ли?
где это написано?
вот я и спрашиваю- где?
А понял. Как лучше написать, учитывая, что обычный народ не знает что это такое?
Спасибо!
Насчёт чем пользуемся. Увы, последний раз были за пределами РФ в марте 2020, после чего отсидели 2 недели под надзором полиции.
Потому пока не выезжали, а значит и не пользуемся.
А так покупки не в рублях делаем по карте озон, думаю, что при разумном курсе будем ею и платить в отпуске за пределами РФ,
я получил плюс, потому можно будет и снять чуть без комиссии.
Большие надежды были на БКС, у меня тариф лайт, карта мастеркард с заявленной комиссией за конвертацию платёжной системой 0%. Увы не так давно БКС сделал карту непригодной для снятия наличных в нужном объёме введя комиссию в рублях за снятие более 20000 рублей по их курсу, что касается и валютных счетов. Крайний бред, потому как даже имея валютный счёт от курса рубля не уйти, но вот так. Потому карту БКС пока использую для покупки наличной валюты, думаю, что особого смысла платить ею не будет, так как еще и кешбека по сути нет теперь.
Для снятия наличных еще надеюсь на карту my life УБРиР- курс не самый плохой, правда и не самый хороший, бесплатное снятие до 50000, по мастекард вроде бы комиссия тоже 0%, у визы OIF 1.5%. У меня есть мастер.
Более карт пригодных для использования за пределами РФ у нас нет, т.е. карты то есть, но пользоваться ими крайне невыгодно.
Мне кажется вот тут хорошо написано
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10445026/
«Примерно с середины октября 2020 банк без уведомления изменил порядок конвертации при операциях в иностранной валюте отличной от USD/GPB/EUR со счёта в USD.
Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции («валюта»-USD). Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка (не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы). В процентном соотношении нынешние авторизационные «онлайн» курсы конвертации банка с наценкой +3% относительно курса международной платежной системы (и биржи). »
Но не исчерпывающе, так как не только счёта в USD касается.
Я бы написал, что для всех валют отличных от валюты счёта нынче у тинькова конвертация по курсу банка ( +3% ? я не клиент , жена уже тоже ) а не по курсу платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них.
Сейчас добавлю.
Клиентами каких банков вы с женой теперь?
Обновите информацию. ВТБ 24 не существует уже давно )
Мне на горячей линии в Сбербанке сказали, что если платить Мастер кард с долларовым счетом в Швеции ( шведские кроны), то комиссия за конвертацию будет 1% .
Не подскажите, так ли это. Причем сказали, что с Визы долларовой тоже комиссия 1 %
Не знаю, что еще сказали на горячей линии, но в принципе правильно все сказали, кроме Мастеркарда/Визы. По ним всегда плюс 0.75-2% комиссия отдельная, это есть в их тарифах.
теперь совершать покупки с долларового счета Tinkoff Black в «тугриках» стало невыгодно. Вместо одной прямой конвертации «тугрик-доллар» по хорошему курсу платежной системы стал использоваться не самый выгодный курс банка (потери 2-3%)
Альтернативы нет. Предложите свою?
Рокетбанк можно удалить из статьи. Он все. Заявил о закрытии.
Да, спасибо. Как раз на днях буду обновлять статью.
с «онлайн-постингом» тиньков годится разве что что-то ковырять нынче :-D
Онлайн постинг?
ага.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=13&TID=340437&PAGEN_1=100#forum-message-list
и там ранеее.
Понял. Почитаю. Жду ответа ПБ, если он будет, конечно.
Там уж все ответы были несколько раз, что конвертация всегда по курсу банка, если валюта списания отличается от валюты счёта,
причём на момент авторизации.
Дискуссия там больше о правомерности, но банку плевать.
Олег здравствуйте, очень полезные статьи у Вас, спасибо Вам за информацию, помогите пожалуйста мне с таким вопросом; едем семьёй из РФ в США , какую карту открыть для того, чтобы в штатах снимать наличные и желательно не маленькую сумму или может насколько карт открыть , чтобы с разных сразу снимать наличные, и ещё Олег посоветуйте такие карты чтобы комиссия при снятии наличных через банкоматы в штатах была не сильно высокая. Заранее огромное Вам спасибо)
Здравствуйте. Вам нужны долларовые карты с высоким лимитом снятия в банкоматах и без комиссии за снятие. Например, Тинькофф позволяет снимать 5000$ в месяц и комиссию не берет за снятие в банкоматах (при условии снятии больше 100 баксов). Можно сделать 2 карты, на жену/мужа, тогда суммарный лимит будет уже 10 тыс. Если это устраивает, то можно другого ничего и не искать.
Здравствуйте, Олег.
Буду благодарна, если подскажете мне, как лучше быть в моей ситуации.
Я временно живу в Швеции, з/п получаю то в евро, то в долларах.
Сделала для этого евровую карту в Райфайзене. Столкнулась с тем, что при оплате покупок в магазинах идёт какая-то дикая переплата (я совсем в этом не разбираюсь, но к примеру я делаю покупку на 200 крон, это примерно 19,30 евро), а в интернет банке идёт списание 25 евро.
Ну и вопроса у меня в связи с этим два.
1.Каким образом лучше поступить с деньгами сейчас (без возможности смены карты в ближайшее время), чтобы минимизировать переплаты — снять наличные/сделать перевод на шведскую карту, может есть ещё какие-то более удачные варианты?
2.Какую карту вообще лучше заводить для таких исходных данных — з/п в долларах и евро, проживание преимущественно в Швеции.
Благодарю!
Здравствуйте. Для тратах в кронах вам нужна долларовая карта, а не евровая, как правило. Соотсветственно, вам нужно было 2 карты делать, долларовую и евровую для получения ЗП. И потом уже в Швеции расплачиваться долларовой. И при необходимости внутри банка евро конвертировать в баксы. Имхо для этого идеально подходят карты Тинькофф. И как вариант, открыть там счет в шведских кронах, которые покупать за баксы/евро, надо смотреть какой курс будет лучше. Не прям сильно много что изменит, но проще будет вести подсчет трат. Это я вам ответил на второй вопрос.
А что делать сейчас — мало что можно. Снятие наличных пойдет по такой же схеме, как и ваши покупки, плюс Райфайзен скорее всего еще комиссию за снятие в банкомате возьмет (не знаю текущих тарифов, давно не смотрел, ибо у Райфа редко бывает что-то интересно). Можно сделать SWIFT перевод со счета Райфазена на счет шведского банка. Надо узнать, сколько Райф берет за это. Обычно около 1% берут. Но тут вопрос в том, как пройдет конвертация из евро в кроны….по идее ее делать будет шведский банк, надо узнавать курс. Не исключаю, что курс будет лучше, чем при тратах по карте.
Добрый день, Олег. Нуждаемся в вашем совете по картам. Вчера закончилась карта альфа майлз, которая уже не перевыпускается — ушла в архив. Взамен предложили альфа трэвел. Но стали читать и думать над другими банками и вариантами, итак вводные: карта привязана к трем счетам руб-дол-евр, поступления в рублях, далее онлайн конвертацию делаем по валютным счетам, далее покупки на территории рф не производятся картой, только за пределами рф, и только валютные, в зависимости от страны нахождения (мы путешественники), деньги на карту поступают со сдачи недвижимости в рублях. Вопрос, какую карту лучше всего новую завести чтобы: наименьшие потери при обмене рубля к доллару, евро онлайн путем перевода на счета! оплата билетов на сайтах авиакомпаний (до 200 перелётов в год)! аренда авто (дебитку альфа майлз как оказалось брали везде в мире в офисах Avis, Budget, Goldcar), т.е. кредитка не очень оказалась нужна! оплата отелей на сайте booking (очень много)! оплата питания, вещей, топлива опять же в странах пребывания и в местных валютах (т.е. карту онлайн перепрошиваем)! оплата на сайтах онлайн различных услуг (очень много)! Вопрос, альфа майлз ранее с каждой покупки везде давал мили, которые мы тратили на авиабилеты. Тогда еще не было понятия кэш бека. Сейчас нас сманивают на карту Tinkoff Black Metal (один минус, за внешний банковский валютный перевод 15 евро), ALL Airlines Black Edition (минус, что зачисляются мили, а не кеш бэк), плюсы обоих карт бесплатно бизнес залы 2 раза в месяц, которые покроют стоимость обслуживания этих карт 1990 рубл в месяц и страховки на всю семью, а мы ее покупаем пока отдельно мировую за 100 евро в год на всю семью. Можно и Tinkoff ALL Airlines, но там при 299руб за месячное обслуживание, страховка на 1 чела и нет бизнес залов и все другое очень скромное :( Еще пришла мысль, может в альфе открыть обычную Alfa Travel и в Тинькове ALL Airlines Black Edition (с альфы делать валютные переводы, так как с них никаких пряников нет накопительных), а все оплаты делать билетов, броней и покупок с тинькнова, чтобы пряники были. Спасибо за совет, если у вас есть идеи лучше наших, давайте знать. Заранее спасибо за любую инфу.
А, и да, у меня есть отдельные посты про АА и AA BE со всеми нюансами.
https://life-trip.ru/karta-tinkoff-all-airlines-black-edition/
https://life-trip.ru/vsya-pravda-o-kreditke-tinkoff-allairlines-otzyv/
Здравствуйте. Вы можете сделать обе карты и Тинькофф Metal и ALL Airlines Black Edition, (AA BE) тогда у вас будет 4 прохода в месяц вместо 2-х. Условия их держания не суммируются, то есть, например, если 3 млн держать, то обе карты бесплатны. Или как вариант сделать AA BE и обычную дебетовку (она называется просто Black). У меня все эти 3 карты есть.
По ALL Airlines по факту начисляется кешбек, а не мили. То есть 1 миля=1 рублю при компенсации билетов. Как раз если у вас будет AA BE, то будете компенсировать 1 к 1, а с учетом большого количества перелетов всегда будет просто обналичить мили. За отели у вас всегда будет 10% кешбека по любой из этих карт Тинькофф. Тратить заграницей деньги лучше с Metal (ну или с обычной дебетовки), с валютного счета, например, с баксового или еврового. А ALL Airlines использовать только для авиабилетов и аренды машины. Правда, сейчас увеличили кешбек до 7% за авиа, но при этом надо покупать билеты на Тинькофф Тревел (цены у них тоже нормальные стали теперь).
15 евро за внешний перевод из Тинькофф банка — это не минус, это плюс. Многие банки берут от 50 евро за переводы или процент от суммы, тот же Альфабанк берет больше за внешние валютные переводы. Только не понял, зачем вам надо переводить.
Евро и баксы можно покупать в интернет-банке Тинькофф, там околобиржевой курс, разница пол процента где-то. Если хотите биржу, то открываете брокерский счет у них же. Там есть бесплатный тариф, как раз для обмена валюты подходит. Я всегда на бирже покупаю евро/доллары, можно заявки поставить и ждать исполнения по нужному курсу.
Здравствуйте. Российские карты нельзя пополнять заграницей.
Доброй ночи. Я собираюсь прелесть в Дубай , мне нужно определиться с картой . Посоветуйте какую лучше карту о крыть Мастеркард в каком банке и какую. Мне нужна карта , чтобы пополнять карту в дубайских банкоматах как накопительная . И переводить в Москву родителям.
Если ещё актуально — Сбер запустил переводы на карты за границу, на карты зарубежных банков. Как раз на днях переводила в Украину. Комиссия есть, но точно не помню сколько, кажется в районе 1%.
Проблем при зачислении не было, получатель спокойно получил перевод.
Да, знаю такой сервис. Интересно, нет ли проблем с банками при поступлении таких платежей? В России, например, за всеми валютными платежами пристальное внимание.
Для перевода денег на карты Украинских банков лучше всего использовать сервис Paysend. Минимальная комиссия и хороший курс. Сервис активно используется в мигрантской среде
OK, кстати, сегодня коллега заказал карту БКС по тарифу лайт-
курс разумный, правда по визе OIF 2%, CBF по мастеру декларируют 0%, обслуживание бесплатное как и смс информирование, мультивалютная.
Снятие с разумным лимитом без комиссии.
Задумался :-)
«Слишком много стало клиентов похоже, и операторов не хватает.» Нет, явно не та причина, скорее банк на грани краха, так как проблемы начались в этом году с известных событий.
«В Тинькофф межбанковские переводы всегда были бесплатными и безлимитными.» Нет, afair, наружу 20 тысяч.
«Сбер хочет за рублевый межбанк 1%.» Нет, как раз СБП без % до 100 тысяч в месяц, и он в тинькове не работает и исправлять они не собираются, утверждая, что все работает.
«у меня Сбербанк Премьер»- не нужен, весьма очевидно сразу же, что бесполезно.
«Но я не уговариваю»- аналогично, просто сообщаю о своё опыте с тинковым. А варианта хорошего банка у меня, увы, нет, тот которым пользовался много лет ровно так же испортился…
На грани краха — это вряд ли. Так как у меня еще есть их акции, то я слежу за компанией. Сейчас они показывают очень хорошие результаты, несмотря на коронакризис.
А на счет «наружу 20 тыс» — это переводы по номеру карты. Я же говорю про межбанковские переводы со счета на счет (у каждый карты есть еще номер банковского счета). Так вот они всегда у Тинькофф были бесплатные и там нет лимита, хоть миллионы переводи.
Не спорю, что поддержка стала хуже, так как я у Тинькофф уже лет 7. Слишком много стало клиентов похоже, и операторов не хватает. Исправят ли это когда-нибудь, не знаю. Но вопросы в отличии от других банков — решаются. Например, мне нужна была выписка из банка о состоянии всех счетов и общей суммой в евро по курсу. Тинькофф мне сделал такую справку удаленно, специально под меня, так как она не стандартная. А Сбер в принципе так не может, только установленного образца и только лично (если нужен оригинал). И это у меня Сбербанк Премьер с персональным менеджером, от которого толку нет вообще никакого, ибо он ничего сделать не может, кроме как без очереди ответить по телефону.
На счет СБП — не пользуюсь почти. В Тинькофф межбанковские переводы всегда были бесплатными и безлимитными. А тот же Сбер хочет за рублевый межбанк 1%.
Но я не уговариваю, у каждого своя ситуация, свои задачи и свой выбор того или иного банка.
Да, из упомянутых я сталкивался да и до сих пор клиент сбербанка.
Как минимум, в поддержку дозвониться можно всегда и быстро, да и, в общем, вопросы всегда решались тут же, а не как в тинькове, где поддержка просит самих посмотреть включен ли крыжик в приложении.
Да, мне коллега тоже тинькова советовал, более того пару лет назад я сам видел как поддержка эффективна.
Именно потому завели карту, оказалось что переводы по СБП не работают.
Увы, оказалось, что всё изменилось-дозвониться нельзя, в чате 3 часа ждали вечером и как минимум 2 утром чтобы ничего не решилось….
Договор расторгли.
Все зависит от страны. Во всех тугриковых странах лучше использовать доллары, даже если они территориально в Европе. В странах, где в ходу евро, лучше использовать евро.
Доллары или евро можно спокойно переводить SWIFT переводами из других банков в России или зараницы. Также валюту можно положить наличкой через банкоматы Тинькофф в России или через пункты пополнения.
У меня другой опыт. Особенно в сравнении со Сбером, Альфой и Открытием. Вот уже где тех поддержки нет, так это в них.