Выгодные банковские карты для путешествий в 2019 — моя подборка

Обещал рассказать про конкретные карты для путешествий, выкладываю. Давно хотел сделать данную подборку, так как сразу после последней зимовки переделал все свои карты, и это еще видимо не конец, так как тарифы меняются, некоторые карты перестают выдавать, где-то обслуживание не нравится по факту. Только сразу говорю, это не полный список, естественно, карт гораздо больше существуют. Тут только те, что у меня были когда-то, есть сейчас, или планируют оказаться в будущем.

А вообще это какой-то бесконечный процесс. Если отслеживать постоянно различные банковские предложения, искать выгодные схемы использования карт, как для поездок заграницу, так и для дома, искать интересные вклады, кэшбек карты, хорошие кредитки, то это претендует на целое хобби.

Как выбрать карту для путешествий в 2019

Помимо оформления подходящей для путешествий банковской карты, также нужно обязательно сделать туристическую медицинскую страховку, иначе можно серьезно попасть на деньги в случае чего. У меня есть очень подробный пост про мед страховки, где я подробно объяснил все нюансы Также подробно, как здесь про карты.

Мой рейтинг страховых →

Давайте посмотрим, какие могут быть комиссии, просуммируем и сравним их. Курсы платежных систем Mastercard и Visa берем, как фиксированные, потому что они одинаковые для всех карт и от того, какой российский банк выпустил карту, не зависят. Курсы конвертаций российских банков обычно привязывают к ЦБ (Центробанк), чтобы удобнее было считать потери. Тут могут быть неточности, потому что тарифы могут измениться, учтите это.

Чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли. А если вы совсем ничего еще не знаете о картах, то начните со статьи — Какую банковскую карту лучше завести, там самые основы.

Вообще, пока доллар/евро нестабильны, можно закупаться заранее валютой, класть на валютные карты и потом тратить/снимать. Или же поджидать падения курса, и именно в эти дни покупать валюту даже находясь уже за рубежом, например, проводя конвертацию в интернет-банке.

Мои банковские карты
Мои банковские карты

Сводная табличка

+ уходим в плюс (профит)
— уходим в минус (потери)
кешбеки по избранным категориям или спецпредложениям не учитываем

КартаПотери при снятии наличныхПотери при оплате в магазине
Тинькофф, кредитная AllAirlines
Получить год бесплатного обслуживания.
0%
Тинькофф, валютная дебетовая Black0%+1%
Тинькофф, дебетовая Black-2%-1%
Кукуруза Mastercard World0+1,5%
Билайн Mastercard0+1%
Сбербанк, дебетовая Mastercard-3%-1.5%
Альфабанк, дебетовая Mastercard-3.5%-2.5%

Кому сложно понять табличные данные, посмотрите мой пост, где я сравнил выгодность той или иной карты в цифрах на конкретной сумме, снятой в банкомате (специально снял в один день одну и ту же сумму со всех карт).

Тинькофф, кредитная/дебетовая AllAirlines

Это моя основная карта сейчас. Прочитайте мой подробный обзор с плюсами и минусами, всю правду рассказал.

Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

Кредитка AllAirlines + 4000 руб →

  • С кредитной карты наличку не снимают, высокие комиссии. Кешбек 2% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

Среди кредитных карт AllAirlines — мой фаворит, пользуюсь сейчас ей постоянно. Не нравятся кредитки, делайте такую же дебетовую AllAirlines. Суммарные потери 0% при оплате (сначала из-за курса ЦБ+2% уходим в минус на 2%, но они всегда компенсируются кешбеком 2%). Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб), за все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 5%. Годовое обслуживание 1890 руб или бесплатно при тратах от 50 тыс руб в мес. Беспроцентный период 55 дней, бесплатная туристическая страховка. Выгода перебивает годовое обслуживание во много раз.

Тинькофф, рублевая Black

Теперь можно открыть счет в одной из 26 валют и привязать к нему любую карту. После чего в рабочее время по Мск покупать эту валюту и потом платить с карты 1 к 1. Например, я открыл себе счет в батах.

Дебетовка Тинькофф + 6 мес бесплатно →
  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать больше 3000 руб). Кешбек 1% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка = ЦБ + 2%.

Суммарные потери при снятии 2% или же 1% при оплате покупок (кешбек компенсирует все на 1%). Кешбек начисляется деньгами. На остаток на карте начисляется 6% годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под 5%, но без ограничений), и каждый квартал есть категории по которым 5% кэшбек, например, топливо, аптеки, транспорт, штрафы ГИБДД. Годовое обслуживание бесплатное при условии нахождения от 30 тыс руб на карте (или 50 тыс руб на депозите). К одной карте можно привязать счет в любой валюте и менять его в пару кликов.

Кукуруза, рублевая Mastercard World

UPDATE. С лета 2016 Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная. Все подробности читайте в моем посте Обзор карты Кукуруза.

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1.5% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей. Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1.5%. Кэшбек начисляется баллами, которые сложно потратить. Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток нужно держать на карте не менее 5000 руб ежедневно или совершать операции на 5000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Смс по всем операциям бесплатные.

Билайн, рублевая Mastercard

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%. Кешбек 1% за покупки.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потери на конвертации USD=>RUB: курс банка = ЦБ, то есть 0%.

Суммарные потери при снятии и оплате 0%, а за счет кешбека уходим в плюс 1%. Карта Билайн очень похожа на Кукурузу по принципу (тоже не банковская карта) и тарифы очень похожи, курс обмена точно также ЦБ. Но больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн. По избранным категориям кешбек 5%. Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток 6%, если на карте ежедневно не менее 3000 руб или же потрачено в месяц 3000 руб. В противном случае услуга стоит 99 руб в месяц.

Сбербанк, рублевая Mastercard

Классические карты от Сбера

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%. Есть кешбек 0.5% от Спасибо.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard. Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Потеря на конвертации USD=>RUB: внутренний курс банка) = примерно ЦБ+2%, он меняется надо уточнять по факту.

Суммарные потери при снятии 3% или же 1.5% при оплате. Годовое обслуживание 750 руб первый год, далее 450 руб. Есть кэшбек в виде по программе «Спасибо», за покупки 0.5%, по акциям до 30%. Если у вас будет карта Visa (я бы ее не рекомендовал делать), то плюсуйте еще 2% потерь (по премиальным картам 0.75-1%) за трансграничку ко всем операциям.

Также меня спрашивали про карты Momentum, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — лимиты на проведение операций в банкоматах в месяц (50000 руб или 1600$ или 1200€), и на оплату товаров в сутки (100000 руб.или 3500$ или 2500€). Хотя последнее уже совсем не критично. Ну, иногда бывает нужна именная карта.

Альфабанк, рублевая Visa или Mastercard

Пакеты услуг у Альфы

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1%.
  • Конвертация ТУГРИКИ=>USD идет по курсу Mastercard или Visa. Комиссия за трансграничный платеж: 2.5% (они ее иначе называют, мол, комиссии за трансгран нет).
  • Потеря на конвертации USD=>RUB не известна. Так как то ли в курс они свои 2.5% закладывают, о которых я писал в предыдущем пункте, то ли в эту конвертацию, не ясно. Но всегда будет около 2.5% суммарно. Вот внутренний курс банка.

Суммарные потери при снятии 3.5% или же 2.5% при оплате. По обычной карте годовое обслуживание бесплатное, но нужно обязательно подключать один из пактов. Самый дешевый ОПТИМУМ с комиссией 2189 руб в год или 199 руб/мес (на выбор), которая может быть 0 руб при соблюдении одного из условий (на счетах лежит от 100 тыс руб или траты в месяц 20 тыс/мес). Также есть неплохая карта Cashback с возвратом за АЗС 10%, за кафе 5%, за остальные покупки 1%. У нее стоимость годового обслуживания 1990 руб/год, плюс еще стоимость пакета Оптимум.

Другие карты

На рынке сейчас существует большое количество карт, и охватить все из них я задачи перед собой не ставил. Кешебековые дебетовые карты неплохие у АК Барс (Generation), СИАБ (Кешбек онлайн), кредитные карты у Открытия (Тревел), Бинбанка, Альфы (Тревел Премиум), и тд. Их много разных.

У всех разные задачи и разные возможности. Кому-то вообще не хочется иметь 20 карт и ему проще пользоваться одной, а кто-то, наоборот, чуть ли не по карте для каждой категории покупок делает. Например, если много ездить на машине (или ехать на ней в Европу в путешествие), то ради этого можно сделать себе специально отдельную карту для оплаты топлива с каким-нибудь кэшбеком в 10%.

Я долго просматривал карты и выбрал для себя несколько, и часть из них от Тинькофф. Пока я ими доволен. На мой взгляд у них в принципе достаточно плюсов: хороший кэшбек по категориям, проценты на остаток на карте, кредитку легко получить, межбанк бесплатный. А также, чем я пользуюсь в последнее время — обмен валюты онлайн по хорошему курсу, есть такой лайфхак: покупать доллары каждый раз перед покупкой (или сразу после) и расплачиваться ими заграницей, а не рублями с рублевой карты, тогда нет потерь на конвертации (ЦБ + 2%).

Долларовые и евровые карты

Прежде чем выбрать валютную карту, прочитайте мой пост, что лучше выбрать, валютную или рублевую карту.

В нормальном банке при снятии с карты любых тугриков (баты, динары, кроны), они будут конвертироваться в доллары по курсу платежной системы Мастер/Виза и списываться 1:1 с вашей долларовой карты, не будет никаких доп комиссий за трансграничку. Таким образом, при наличии валютной карты мы уходим от второй конвертации USD=>RUB по внутреннему курсу российского банка, что актуально, если он сильно отличается от ЦБ. Именно такие карты мы тут в основном и рассмотрим.

Если у вас уже есть какие-то карты, то нужно позвонить в ваш банк и уточнить, в какой валюте они работают с платежной системой, и как именно происходят конвертации, по какой схеме. Важно по какому курсу пойдет конвертация, ведь самый лучший курс — платежной системы (МПС), а не внутренний курс банка. Или, если, к примеру, тугрики будут вдруг конвертироваться платежной системой в евро, то нужна евровая карта, а не долларовая. Будьте готовы, что колл-центре ответят полную чушь, и узнавайте лучше на форуме банки.ру, там сидят реально знающие люди, которые постоянно проверяют карты в реале и подсчитывают комиссии, хобби такое. Также важно узнать, есть ли комиссия за трансграничку, когда валюта оплаты отличается от валюты счета (платим долларовой картой в Сербии/Болгарии/Чехии/Таиланде в местной валюте).

Тинькофф

У меня сейчас 2 карты Тинькофф (на всякий случай 2) и к любой из них я могу привязать рублевый, долларовый или евровый счет. Этим надо пользоваться так: в странах, где в ходу евро, надо пользоваться евровой картой, а в странах, где тугрики (даже если это территориально Европа), долларовой. Комиссии за трансгран нет. Снятие налички от 100 уе в любом банкомате без комиссии. Годовое обслуживание по валютным счетам 0. Кешбек 1% по всем операциям.

Карта Black →

Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

Таблица конвертаций от представителя Тинькофф с форума
Таблица конвертаций от представителя Тинькофф с форума

Сбербанк

Сбербанк при снятии местных тугриков в банкомате или при оплате покупки в магазине будет брать аж 0.75-2% трансгранички по картам Visa (по Mastercard не будет) в зависимости от степени премиальности карты. Обычные карты Classic — 2%. Вот ссылка на их тарифы (36 стр.). Поэтому, если делать карту Сбера, то нужно руководствоваться такими правилами: в зоне евро — платить евровой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой картой Mastercard, в общем как Тинькофф. Все операции, кроме зоны Евро, будут идти через USD. Годовое обслуживание за первый год 30 уе, далее по 20 уе/год. Комиссия за снятие в банкомате 1%.

Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

Таблица конвертаций с сайта Сбербанка
Таблица конвертаций с сайта Сбербанка

Хоумкредит

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Визы — это доллары, для Мастеркард — это евро, поэтому надо использовать только Долларовую Визу и Евровый Мастеркард. Комиссии за трансгран нет. Но есть комиссия 3$ за каждое снятие налички, в год может прилично накапать суммарно.

Долларовая Виза: использовать только в странах, где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне можно, но не стоит (1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС).

Евровая Мастер: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1) и ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>EUR по курсу МПС).

ВТБ24

Тоже можно рассмотреть у них долларовую карту, так как все операции идут через доллары и при оплате евровой картой не в евро получится похожая ситуация, как и в других банках. Обслуживание по классическому пакету 90 руб/мес (бесплатно при тратах от 20000 руб/300$ в месяц), 1% за снятие в банкомате.

Долларовая карта: использовать только в странах, где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне можно, но не стоит (1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС).

Евровая карта: использовать только в странах, где в ходу ЕВРО (списание 1 к 1). В тугриковых странах не надо (2 конвертации Тугрики=>USD=>EUR, первая конвертация по курсу МПС, а вторая по курсу банка).

Рокетбанк

Хорошая долларовая карта и у Рокетбанка. Если с рублевой будет двойная конвертация по курсу банка, который скачет не пойми как, то с долларовой все понятно, как у других — без комиссий. Речь о Мастеркарде, по Визе доп комиссия в 2%. Но насколько я знаю, Визы они пока и не выдают. Кешбек 1% по всем операциям. 5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах мира, далее 1,5%. Но одна операция снятия в банкомате не может быть больше 10 000 руб, что совсем не подходит для снятия в банкоматах Таиланда, которые берут комиссию 200 бат за снятие. Поэтому в Тае с Рокета лучше снимать в тех кассах банков, где не берут комиссию (но в последнее время многие кассы берут).

Долларовая карта: использовать только где в ходу ДОЛЛАРЫ (списание 1 к 1) или ТУГРИКИ (1 конвертация Тугрики=>USD по курсу МПС). В еврозоне не надо (1 конвертация EUR=>USD по курсу банка).

Альфа, Райфайзен и Ситибанк

Валютные карты Альфы подходят только тогда, когда вы находитесь в евровой стране (используется евровая карта) или в долларовой стране (долларовая карта). В противном случае Альфа накидывает комиссию за конвертацию около 2.5% и по валютным картам тоже, не только по рублевым.

Райфайзен накидывает 1.65% трансгранички. Ситибанк тоже не советуют, курсы нехорошие.

Какие я карты выбрал (мой список)

Нисколько не претендую на истинность выбора, но именно мне и под мои нужды данные карты отлично подходят. Вы можете воспользоваться моими рекомендациями, а можете проанализировать другие варианты и выбрать что-то свое. Обязательно напишите в комментариях, что выбрали в итоге.

  • Кредитная карта Тинькофф AllAirlines — для покупок в России и заграницей, ну, и само собой для отелей/билетов, так там уже будет 3-10% кешбек. Сейчас это моя основная карта, все траты идут по ней. Мне удобно залезать в кредитный лимит, пока мои собственные деньги лежат на депозите под процентами. Годовое обслуживание я очень быстро отбил за счет компенсации милями. Да и трат у меня в любом случае больше, чем 50к в мес.
  • Кредитка AllAirlines + год бесплатно →

    Кредитка AllAirlines + 4000 руб →

  • Дебетовая Тинькофф Black с рублевым счетом нужна мне, прежде всего, для бесплатного рублевого межбанка, распределения средств по остальным картам, и снятия наличности в банкоматах в России. Также использую отдельные накопительные счета под 5%, на которые можно в любой момент класть деньги или снимать без каких-либо ограничений, так как при нахождении денег на карте, процент на остаток начисляется 6% начисляется только тогда, когда есть траты от 3000 руб/мес, да и безопаснее не на карте всю сумму держать. По избранным категориям (меняются поквартально) можно получать не стандартный кешбек 1%, а 5%. Можно держать от 30000 руб на карте для бесплатного обслуживания (или депозит от 50 тыс руб), либо не держать ничего.
  • Дебетовая Тинькофф Black с привязанным к ней долларовым/евровым счетом. Это может быть как отдельная карта, так и таже самая рублевая, просто рублевый счет отвязан и привязан валютный. Долларовая для тугриковых стран, Евровая для зоны евро. Заграницей пользуюсь, или валютными, или Allirlines. Для валютных карт надо валюту подкупать, либо периодически по хорошему курсу, либо непосредственно перед покупкой. Так как курс обмена валюты внутри интернет-банка Тинькофф близок к биржевому (в рабочее время по Москве), то, это выходит выгоднее, чем Кукуруза с ее курсом ЦБ. Из плюсов кэшбек 1% (на валютных картах его ни у кого нет), конвертация валюты в интернет-банке по курсу Биржи +/-0.5%, что довольно хорошо. Бесплатное обслуживание. Заграницей снимаю наличку в банкоматах именно с валютных карт.
  • Кукурузу использую, как запасную карту на всякий случай. Например, можно снять наличных заграницей, оплатить товары в валюте по курсу ЦБ, если другие карточки исчерпали лимиты или были потеряны. За счет бесплатного обслуживания и бесплатных смс карман она не тянет, можно использовать только изредка. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.
  • Помимо этого, есть еще карта Сбербанка. Сбер удобен тем, что он у всех есть, даже у людей старшего поколения. Можно просто сказать номер карты Сбера (или моб телефон) и у другого человека не будет никаких вопросов с переводом. Пользуюсь только в этих случаях. А также изредка для снятия налички, у Сбера неплохой лимит в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тыс руб/сутки), да сберовские банкоматы есть на каждом углу. Сделал еще карту Maestro с бесплатным обслуживанием и лимитом снятия в банкомате 50 тыс руб, может её только оставлю.
  • Есть и другие карты, но какими-то не пользовался, какими-то перестал. Например, карты Авангарда стали менее выгодны (изредка пользуюсь только счетом и межбанком по 10 руб), кредитка Тинькофф Платинум что-то не пошла. Есть карта Много.ру и Epayments, которая отлично подходит для вывода Webmoney и вообще для фрилансеров, но так как у меня все доходы белые, то она мне так и не пригодилась. Есть карты Альфабанка, но лежат пока без применения (думаю сделать их Альфа Тревел Премиум). Возможно сделаю как-нибудь карту Тревел-Открытие или Рокетбанк.

P.S. Пост периодически обновляется (дата обновления в начале поста), если меняются условия по картам, или я себе делаю другие. Буду рад, если вы расскажете о других вкусных картах, как для путешествий заграницу, так и для использования дома.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Путеводители Олега Лажечникова