На сайте только личный опыт. Финансовые, налоговые, юридические и медицинские темы здесь описаны только с точки зрения того, как я их прошёл. По конкретно вашей ситуации консультируйтесь со специалистами. Я не юрист, не бухгалтер и не медицинский работник, а обычный путешественник.
Нечастый вопрос на блоге, однако, информация важная. Очень пригодится тем, кто имеет ту или иную инвалидность, хроническое заболевание, и при этом еще и путешествует. Некоторые момент обязательно стоит знать.
К сожалению, нельзя просто купить первую попавшуюся туристическую страховку и на этом успокоиться. И в принципе, это касается вообще всех людей, а не только инвалидов. Все остальные нюансы, не менее важные, в моем посте — медицинские туристические страховки.
• Премиум страховка от Tripinsurance, популярна у путешественников, так как самая надежная. Я часто покупаю ее себе. Подходит для Турции, стран Шенгена, Таиланда, США и др. Оплата любой картой.
• Сравните цены на все страховки. В этом агрегаторе их штук 30, можно сравнить и выбрать. О каждом полисе подробная информация. Очень удобно.
Страхование инвалидов, как оно работает
Если на момент покупки полиса вы не сообщили страховой компании о наличии инвалидности той или иной категории, страховщик вправе признать полис недействительным. Как это будет проверяться, сложно сказать, поэтому лучше предупреждать.
Или можно спросить в Черехапе, какую конкретную страховую компанию надо уведомлять и как, а какую нет, они отслеживают все последние изменения.
Прежде всего, нужно понимать, что обострение хронических заболеваний и инвалидность — это разные риски.
То есть, если вы поставите галочку Купирование обострения хронических заболеваний в фильтре поиска в сервисе Черехапа, или найдете сами в страховом договоре покрытие обострения хронических заболеваний (у многих компаний обострение покрываются при угрозе жизни на 1000-5000$), то это совершенно не гарантирует вам оплату страхового случая при наличии инвалидности.
Так скажем, хроническое заболевание не равно инвалидность. Возьмем к примеру, хронический насморк, это совсем не тянет на инвалидность, надеюсь, понятно.
Сейчас расскажу, как это работает, хотя немного мутновато все, страховые те еще жуки. Асистенс и страховая компания никак не могут узнать, есть ли у человека официальная инвалидность или нет, так как нет такой базы с перечнем инвалидов.
Но! Врач в госпитале при обращении по страховому случаю будет описывать состояние больного и передаст потом всю эту информацию сервисной службе (асистенсу). Что врач там напишет, вопрос.
Но если инвалидность видна невооруженным глазом и хоть как-то могла повлиять на протекание болезни с которой вы к этому врачу обратились, то данные о ней точно будут в заключении. То есть дело совсем не в том, официальная инвалидность у вас или нет.
Так что, если застрахованный не имеет официальной инвалидности, то сервисная служба будет принимать решение по ходу дела. Возможно возмещение будет согласно риску «купирование и обострение хронических заболеваний», а возможно будет и отказ.
Такие ситуации нигде не прописаны и решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке. Отсюда вывод: лучше изначально не связываться с компаниями, которые не страхуют инвалидов.
Страховые, которые не страхуют I и II группы
Tripinsurance
Абсолют-Страхование (Europ Assistance)
Зетта (AP Companies)
ВТБ (GVA)
Арсеналь (Balt Assistance)
Ресо-Гарантия (Europ Assistance)
Русский Стандарт (AP Companies)
• Гайд по Таиланду - мой основной пост, как поехать самостоятельно, составляю уже 15 лет.
• Гайд по Сочи - езжу почти каждый год.
Страховые, которые страхуют с ограничениями
Абсолют-Страхование (Europ Assistance) страхует III группу инвалидности, а вот детей-инвалидов (у них нет группы) не страхует вообще. Обострение хроники при угрозе жизни страхуют до 1000$. Предупреждать о том, что в наличии инвалидность, не нужно.
Tripinsurance: страхует III группу инвалидности, а детей-инвалидов тоже не страхует. Обострение хроники при угрозе жизни покрывают до 3000 уе.
Совкомбанк (Class-Assistance): не страхуют инвалидов I группы и больных онкологическими заболеваниями. Обострение хроники при угрозе жизни покрывают на 2000$ и на 3000$ (программа B, которая через Черехапу).
Росгосстрах (GVA и др, зависит от страны): страхует, но требуется дополнительное согласование со страховой, и при положительном решении — придется заполнить специальную обязательную анкету.
Покрывают расходы на обострение хронических заболеваний при угрозе жизни в размере 1000 уе по умолчанию и в размере 10% от страховой суммы, если выбрана опция «Купирования осложнения хронических заболеваний» на Черехапе.
Но вообще всегда стоит ставить эту галочку, если опция для вас актуальна, чтобы точно в полис такой риск попал. Кстати, знаю, что именно эту страховку часто используют для детей-инвалидов, читал об этом на форумах.
Ресо-Гарантия (Europ Assistance): не страхуют детей-инвалидов. Ограничение 10% от страховой суммы.
Страховые, которые страхуют всех
Сбербанк-Страхование (Europ Assistance): В страховку входит обострение хроники при угрозе жизни на всю страховую сумму. Но вроде как они ни очень такое любят и будут придираться.
Т-банк (Europ Assistance): В плане обострения хроники при угрозе жизни в договоре никаких ограничений по сумме нет и это круто! Сейчас такое редко встречается.
Allianz (Mondial): покрывают обострение хронических заболеваний при угрозе жизни на 5% от страховой суммы.
Ингосстрах (разные): покрывают обострение хронических заболеваний при угрозе жизни на 5% от страховой суммы.
Ренесанс-страхование (Europ Assistance): Покрывается внезапное острое заболевание или обострение хронического заболевания.
Причем не указано, что при угрозе для жизни, поэтому «обострение» вроде как по-разному трактовать. Но в любом случае есть ограничение на 1000 уе.
Причем, указано оно не в общедоступном договоре страхования, а в самом полисе (который вы увидите после оплаты), как дополнительное покрытие. Хитрые какие.
Альфа-Страхование (GVA, Class, Savitar): Покрывается обострение хронических заболеваний только при угрозе жизни. Лимит ответсвенности в этом случае 5% от страховой суммы.
Тревел-сервисов много, поэтому рекомендую только те, которыми пользуюсь часто сам (принимают карты всех стран):
• Trip.com - цены на отели часто ниже именно для Азии.
• LocalRent - тот случай, когда русские сделали лучше всех. Это авто-брокер (аренда машин) c отличной техподдержкой (она на русском, как и сайт) и хорошими ценами.
• Aviasales - единственный независимый поисковик авиабилетов, который работает везде.
«Ингосстрах (Smile, Remed): Завуалированно написано, но страхуют обострение хронических заболеваний при угрозе жизни, и нет ограничения по сумме, не нашел его в договоре.»
Да, страхуют. Но ограничение есть, и оно таки прописано в договоре, только очень неявно (к двум страничкам полиса у них прилагается ещё толстенький талмуд). Зачастую, это порядка 2-5% от суммы покрытия. Пишу уже по факту столкновения с суровыми реалиями пользования их страховкой.
Олег, благодарю Вас за ссылку. Но мне немного непонятно. Конкретно на Денге можно взять отдельную страховку?
А что значит отдельную страховку? Это будет полноценная страховка для всего. Только для Денге взять нельзя.
Тогда будем искать страховую на все наши требования. Благодарю за отзывчивость
Спасибо за статью. К сожалению, в статье мало про хронические заболевания, зато хорошо освещена тема инвалидности. У меня самого есть хроническое заболевание, долго искал страховку, причем предел в 1000-5000 меня категорически не устраивает. В итоге нашел, надеюсь воспользоваться не придется.
Хотя про инвалидность тоже не все понятно.
«Так скажем, хроническое заболевание не равно инвалидность. Возьмем к примеру, хронический насморк, это совсем не тянет на инвалидность, надеюсь, понятно» — т.е. если человек пришел с насморком, а он инвалид III группы и страховая об этом узнает, ему откажут в выплате например?
А что нашли, что за страховка?
Касательно насморка и инвалидность. Страховая скорее всего никак не узнает при обращении с насморком об инвалидность. Но, если узнает, может и отказать, да. Это спорный и скользкий момент, все будет решаться по факту. Например, похожий момент есть на счет алкоголя. Если при ДТП очевидно, что алкоголь влияет, однако у некоторых страховых может быть отказ, если упал в номере с кровати и сломал руку.
Ерв нашёл, годовой полис выгодно брать. Изначально готов был потратиться на трип эншуренс, но хроника там с лимитом 5000$. Про инвалидность упоминания не нашёл.