Страховка от невыезда за границу — что включает и нужна ли

Все-таки страховка от невыезда больше относится к поездкам по туру. Но в случае, если вы путешествуете самостоятельно и хотите оформить её, то можете сделать это лично или онлайн (например, через сервис Cherehapa). Хотя, конечно, у самостоятельных путешественников больше возможностей для маневра — можно взять возвратные билеты, сделать неоплаченные брони отеля и т.д, поэтому им страхование от невыезда актуально намного меньше.

Впрочем, ситуации у всех разные, поэтому прочитав нижеследующий текст с разбором всех основных вопросов, вы для себя можете решить, нужна ли она в вашем конкретном случае и в каком объеме (невыдачу визы некоторые страховые выносят отдельным пунктом).

Страховка от невыезда за границу

Обязательно посмотрите мой главный пост про страховки, составленный после анализа огромного количества отзывов и своего личного опыта (плюс немножко инсайдов). Стараюсь оперативно обновлять, чтобы всегда можно было выбрать более рабочие страховки.

Мой рейтинг страховых →

Кому и для чего нужна

Что такое страховка от невыезда и в каких случаях она необходима? Обычно её покупают вместе с путевкой за границу в туристическом агентстве. Причем, даже не замечая этого, так как у некоторых туроператоров она сразу включена в стоимость тура, а чтобы от нее отказаться, надо писать заявление. Самостоятельные же путешественники делают такую страховку очень редко.

О необходимости сделать страховку от невыезда, как правило, говорят именно туроператоры, продающие путевки и туры за границу (хотя и при поездках по России её тоже можно делать). Крупные туроператоры, типа Библио Глобуса, Тез Тура или Пегас Туристик, своим клиентам советуют делать данную страховку от невыезда всегда. Однако, страховые компании стараются минимизировать свои расходы и формулируют условия страхования так, чтобы большая часть рисков были не их ответственностью. То есть, в действительности сработать страховка может в довольно редких случаях. Поэтому некоторые туристы предпочитают на этом пункте сэкономить, считая риски ничтожно малыми. Но все же при покупке дорогого тура, или планируя затратное самостоятельное путешествие, или учитывая ваши личные обстоятельства, возможно, вы эту страховку все же решите сделать.

Страховка от невыезда за границу - нужна ли
Страховка от невыезда за границу — нужна ли

Страхование от невыезда наиболее актуально, если вы собираетесь в страны, куда для въезда требуется заранее оформлять визу (в первую очередь это страны Шенгена). Вы заранее оплачиваете тур или самостоятельно покупаете билеты, бронируете жилье и вдруг вам отказывают в визе. Как раз на этот случай можно подстраховаться.

Если же вы собираетесь в страну, где виза делается по прибытии или вообще не нужна для кратковременного пребывания (например, Таиланд), вы тоже при большом желании можете застраховаться от невыезда, потому что невыдача посольством визы — не единственная причина, по которой может сорваться поездка. Об этом ниже.

Сколько стоит страховка, где и как оформляется

Лично я бы лучше взял подороже саму страховку путешественника, а на подобные опции (страхование от не выезда, от несчастного случая, от отмены рейса и др) забил бы. Причем, даже если бы в тур поехал, то покупал бы отдельную страховку путешественника, так как страховки от туроператоров обычно так себе. Очень подробно о страховках путешественника и всех связанных с ними нюансах я рассказал в этом посте.

Из документов для оформления страхового полиса необходим только загранпаспорт.

Стоимость страховки зависит от общей стоимости вашей поездки, обычно это от 1-5% цены тура. Через туроператоров, при покупке тура, страховку от невыезда делать будет дешевле, чем когда вы покупаете полис у страховой компании самостоятельно, как физическое лицо. Условия страхования у всех компаний разные, некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие нет. Еще одно типичное условие к покупке страховки — она должна быть приобретена не менее чем за несколько дней или даже за 2 недели до начала тура, то есть, заранее.

В случае, если вы путешествуете самостоятельно, то можете заранее прикинуть стоимость медицинской страховки путешественника с помощью вот этого онлайн-калькулятора, как с опцией страхования от не выезда, так и без нее, и решить, стоит ли добавлять эту опцию или нет. Стоимость будет меняться в зависимости от суммы страхования отмены поездки (500-5000 уе), а риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис. Но нужно понимать, так как такие страховки обычно предлагаются турфирмами, то у редких страховых компаний её можно купить напрямую. Но знаю, что Ингосстрах продает прям отдельную страховку от невыезда.

strahovka-nevyezd

В некоторых страховых компаниях можно выбирать, от чего именно застраховаться: от невыдачи визы, болезни, или все вместе. Стоимость естественно тоже будет отличаться, чем больше рисков страхуете, тем дороже страховка. Например, от невыдачи визы при минимальной страховой сумме заплатите 500 руб, а за все риски при максимальной страховой сумме 10000 руб.

strahovka-nevyezd-2

Что делать для получения выплаты, список документов

Первое, что необходимо сделать после наступления страхового случая — уведомить о нем страховую компанию. Обычно по договору это надо сделать в течение 48 часов. Следующим шагом в страховую компанию надо подать заявление. В заявлении можно указать номер своего счета, куда страховая должна перечислить деньги. Также надо собрать необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Список документов для страховой компании (в зависимости от конкретного случая) может включать:

  • Выписку из истории болезни;
  • Справку о смерти;
  • Справку из милиции, подтверждающую нанесение ущерба имуществу;
  • Повестку в суд;
  • Повестку в военкомат;
  • Копию страницы с отказом в визе;
  • Документы, подтверждающие фактические расходы (квитанции, чеки и т.д.).

Что включает и покрывает страховка

Это, пожалуй, один из главных вопросов. Потому что, если разобраться, получить выплату по страховке от невыезда не так уж просто.

Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая. Перечень страховых случаев прописывается в договоре. Поэтому в первую очередь внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

В каких случаях обычно выплачивают

Так какие же чаще всего на практике бывают страховые случаи для страховки от невыезда?

  • Отказ в визе (Шенгенской или какой-либо другой) застрахованному или одному из его попутчиков, если они являются близкими родственниками (родители, дети, супруги, родные братья и сёстры). Только немногие страховые компании возмещают ущерб, если попутчик застрахованного, которому не дали визу, не является его близким родственником, но бронирует один номер со страхователем.
  • Заболевание или смерть страхователя или близкого родственника. При болезни страховым случаем считается только стационар, если вы заболели и даже получили травму, но не лежите в больнице — страховка не выплачивается.
  • Ущерб имуществу страхователя (вследствие пожара, потопа, угона, кражи и пр.). Но обычно это должен быть крупный ущерб, его величина оговаривается договором. Не все страховые компании включают этот пункт в полис.
  • Вызов в суд (если на момент покупки тура страхователь об этом не знал), повестка в военкомат.
  • Несвоевременное получение визы.
  • Досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника. Есть не у всех страховых компаний.

Какие затраты на путешествие могут возмещаться страховой при доказанном наступлении страхового случая:

— Проживание в гостинице
— Питание, в том числе питание при задержке вылета
— Авиаперелёт или ж/д проезд
— Другие виды транспорта
— Разные предоплаченные услуги — экскурсии, билеты и т.д.

Но учтите, что даже при наступлении страхового случая и после обращения в страховую компанию с необходимым пакетом подтверждающих документов, страховая иногда может все-таки отказать в выплате.

В каких случаях обычно НЕ выплачивают

  • За моральный ущерб компенсация не предусматривается.
  • Если не может ехать попутчик застрахованного, то чаще всего компенсация выплачивается только при условии, что это его близкий родственник. Расходы на возвращение обратно раньше или позже срока поездки покрывают не все страховые компании.
  • В некоторых случаях туроператоры могут при отказе от тура накладывать штрафы, предусмотренные договором на оказание туристских услуг. Такие расходы будут покрываться страховкой от невыезда, если об этом прямо говорится в договоре или правилах страхования. При этом не возмещаются разовые платежи и сборы, уплаченные туристом, если они не входят в пакет туристических услуг. Например, консульский сбор при оформлении визы.
  • В случае болезни в большинстве случаев засчитывается только госпитализация и стационар. Просто больничный, в том числе и из-за перелома, например, ноги, если вы не лежите в больнице — не страховой случай. Еще один нюанс — если у вас хроническое заболевание и вы знали о нем заранее, даже в случае госпитализации — это не будет считаться страховым случаем.
  • Стихийные бедствия (цунами, шторм, извержение вулкана и т.п.), всякие волнения и восстания в стране назначения чаще всего как страховой случай не учитываются.
  • В случае всяких документальных проблем: предоставлены документы с ложной информацией или с неполными сведениями, или будет выявлено, что турист преднамеренно увеличил размер убытка, или обращение в страховую было слишком поздним (сроки обращения устанавливаются договором).
  • Турист пострадал в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
  • Задержка, перенос или отмена вылета по вине перевозчика.
  • При отказе в Шенгенской или другой визе, если у застрахованного уже были ранее отказы. Также в некоторых страховых не возмещаются расходы при отказе в визе, если документы для посольства были неправильно оформлены или заполнены. Не имеет значения, самостоятельно турист заполнял документы или с помощью турфирмы.
  • Сознательное нанесение вреда здоровью или самоубийство.
  • Беременность.

P.S. В общем сами решайте, нужна вам такая страховка или опция, или нет.

Лайфхак 1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 - как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Путеводители Олега Лажечникова
Добавить комментарий

  1. Дарья Берковская

    Здравствуйте, Олег.
    Поскажите есть после госпитализации в выписке будет указано что перелёты запрещены, будет ли это являться страховым случаем?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Все зависит от того, что написано в страховом договоре.

      Ответить
  2. Сергей

    Здравствуйте! Подскажите. Если делать страховку от невыезда то какие лучше брать билеты? Невозвратные или возвратные, но возврат части стоимости ваучером а не живыми деньгами? То есть при наступлении страхового случая если авиакомпания при возврате билетов выдает часть стоимости ваучером, который можно потратить только на поездку этой же а/к, страховая никаких выплат уже не сделает или возместит только ту часть что потеряна и скажут остальное у вас в ваучере, мы не можем это возместить.

    Ответить
  3. Рамиля

    Здравствуйте! Тут такое дело. Оформляла визу в Канаду, купила страховку от невыезда.
    Страховку купила 1 августа, в тот же день купила билеты (невозвратные) и подала на визу.
    Получила отказ в визе, думаю, ну не страшно есть же полис от невыезда, и тут я обнаружила, что мой полис не поддерживает Канаду, я промахнулась при покупке на сайте.
    Как думаете вернут ли они мне деньги, если в полис будут внесены изменения 19 августа (звонила на горячую линию, сказали, что страну поменять можно), а на официальном письме с отказом будет стоять дата 16 августа? В полисе написано, что дата начала страхования это первый день поездки 21 сентября.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Я очень сомневаюсь.

      Ответить
  4. Лилия

    Добрый день. Не смогли полететь за границу, т.к. не успели сделать визу.Обратились в страховую компанию, где по истечении 45 дней нам отказали в выплате, ссылаясь на то что страховка не была включена в тур пакет, а оформлена отдельно. Есть ли смысл подавать в суд?

    Ответить
  5. Владимир

    Страховка от невыезда есть.за 5 дней до отлёта инфаркт.сын и внук полетели,я нет.вернут и сколько

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Так это вам в страховой компании надо узнавать, а не в интернете.

      Ответить
  6. Юлия

    Здравствуйте. Возникла сложная ситуация и вообще не понятно что с этим можно сделать и можно ли? На сайтесити тревел купили билеты в стамбул (на двоих, вроде как какие-то пакетные билеты получаются) туда турецкими авиалиниями, обратно победа. Сейчас положили в больницу на сохранение, к тому моменту как литеть конечно выпишут, но врач говорит лететь нельзя. Читала что могут выдать справку о том что есть медицинские противопоказания для полета, она может мне помоч при какой либо страховки или возврате билетов ( учитывая что они естественно самы дешовые и типо невозвратные). Должен же существовать какой-то способ?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Так страховка у вас уже должна была быть, сейчас её бессмысленно покупать. Иначе все бы так покупали страховки, когда страховой случай уже наступил. В вашем случае можно попробовать вернуть билеты по медицинским показаниями. Возможно придется делать через суд, у меня не было просто такого опыта.

      Ответить
  7. Елена

    Здравствуйте. Есть ли смысл приобретения страховки от невыезда, если погранконтроль в аэропорту России не выпустит ребенка, т.к. на него будет стоять запрет на выезд от другого родителя (в разводе, вместе не проживают и сложные отношения)?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Не видел такого условия в договорах.

      Ответить
    2. Кристина

      Наверное, уже неактуально, но тем не менее отвечу.
      Страховка от невыезда подобные случаи 100% не покрывает.
      Узнать, наложен ли запрет на вывоз ребенка за границу, можно либо в ФМС по месту жительства/прописки, либо в пограничной службе ФСБ РФ.

      Ответить
  8. Евгения

    Здравствуйте! На время путешествия беременность 30 недель. Правильно ли понимаю, что если авиакомпания Победа откажется нас садить на борт самолета, никакая страховка от невылета не поможет?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Да. Прочитайте условия страховок от невыезда, там есть перечень.

      Ответить
  9. Татьяна

    Олег добрый день, страховка от невыезда действует, если в аэропорту не выпустили туристов из за того, что у приставов стоит отметка о возможном ограничении выезда за границу, судебный процесс был 18 марта 2018 года, турист выступает в качестве ответчика (сосед по даче подал в суд на перенос забора😊все было исполнено до вынесения решения суда ), после этого туристы летали в мае 2018,сентябре 2018 года, но буквально два дня назад их не выпустили в аэропорту из за того что появилась отметка у приставов

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый день. Это вопрос или вы говорите, что страховка подействовала? А то я не понял.

      Ответить
  10. Натали

    Летим во Вьетнам. Есть вероятность того что ребенок может перед вылетом заболеть ветрянкой. Есть смысл делать страховку от не вылета?

    Ответить
  11. Евгений

    Здравствуйте, могу ли я застраховаться от не выезда по причине задолженности?

    Ответить
  12. Ника

    Добрый день.
    Подскажите, пожалуйста, срабатывает ли страховка отмены поездки, если туроператор не может выполнить свои обязательства (та самая Жемчужная река)?

    Ответить
    1. Елена

      Ника, нет, это не страховка от невылета, это другой вид страхования — отвественность туроператора

      Ответить
  13. Вася

    Здравствуйте! Я оформил тур на семью у туроператора. У нас есть свои медицинские страховки на всю семью. У туроператора я запросил страховку от невыезда для всей семьи, летим с маленькими детьми, вдруг заболеют перед вылетом. Туроператор отказал в страховке от невыезда, мотивируя тем, что мы не брали у них мед.страховки. Правомерно или нет? Спасибо

    Ответить
  14. Оксана

    Здравствуйте, мной приобретен тур в Таиланд, но у мужа могут запросить подписку о не выезде! Могу ли я застраховаться от данного случая?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Нет.

      Ответить
  15. Екатерина

    Здравствуйте, Олег! При покупке тура у ТА оформили страховку от невыезда. Но в глаза ее не видели, что она включает. И вот похоже у меня может наступить очень грустный страховой случай . До поездки еще 2 недели. Стоит ли для подстраховки самостоятельно оформить пакет от невыезда? И если да, то у какой компании? Которая прописана в моем договоре на пездку, или в любой другой? Если в той же, что и в Договоре, то у них получится «конфликт Интересов»? Сами с собой бодаться будут?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Да, можно попробовать купить, но вам сначала надо изучить страховые договора и посмотреть, какие условия невыезда. Может быть, что ваш случай совсем не катит.

      В плане конфликта интересов — наверное, в идеале в другой компании. Но вообще бы я изначально бы запросил у ТА страховку, чтобы понять, что за компания и каки условия страхования. Может вам и покупать уже ничего не надо.

      Ответить
  16. Ольга

    Здравствуйте, Олег. Почему в описании страховых и компаний ассистанс Вы ничего не пишите про ERV в связке с Еuro-Center Holding? Очень интересует эта страховка.

    Ответить
  17. Дамир

    Здравствуйте, для самостоятельного путешествия в Аргентину, нужна ли страховка от невыезда?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Думаю, что нет.

      Ответить
  18. Наталия

    Оформляем страховку на Черепахе.Даже не знаю какую страну указать.У нас круиз из Италии,визу оформляем итальянскую (по наибольшему колличеству дней пробывания ),лайнер тоже Итальянский Costa.Круиз проходит по 10 странам,большенство входят в шенген.Указать (ввести в графу запроса на сайте)получается только одну страну.Логичнее получается Италия ?Это правильно?А если страховой случай в др.стране?Получаемся без страховки?Что — то я не разберусь,помогите ,пожалуйста.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Надо набирать «Все страны Шенгена». Я бы еще им в чате задал вопрос, надо ли что-то включать дополнительно, если у вас круиз.

      Ответить
  19. Анна

    Добрый день! Родителям 70 лет. Естественно есть хронические заболевания сердца. И может случиться госпитализация перед выездом. Я правильно поняла, что это не будет страховым случаем? Как быть? Так как планировала оформлять страховку от невыезда, именно по этой причине.

    Ответить
  20. Валентина

    Добрый день!
    А если я хотела сделать страховку на случай возможной беременности .
    Тоесть буду беременна — не полетим и наоборот. Страховка не будет действовать? Бред какой то ????

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Во-первых, страховка не страхует от того, забеременеете вы или нет, это не страховой риск. Во-вторых, вы не покупаете отдельную страховку для беременности, а только добавляете эту опцию в страховку путешественника, то есть полис будет действовать вне зависимости от того, беременеете вы или нет, это вообще никак не связано. В-третьих, если вы не поедете, вы всегда можете до начала действия полиса вернуть его и получить все деньги обратно. Особенно, если вы купите его через Черехапу, они возвращают без проволочек и без личного посещения офиса страховой компании.

      Ответить
  21. Ольга

    Здравствуйте, Олег!
    Мы купили тур в Турцию. В связи с заявлением Роспортебнадзора о том, что отдых в Турции не безопасен, хотим вернуть путевки. Является ли этот случай страховым?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте!
      Во-первых, все зависит от вашей страховки. Что это был за полис, какая страховая, какие риски туда были включены. В частности, я предполагаю, нужен риск — отмена поездки. Во-вторых, надо смотреть что входит в конкретные условия «отмены поездки», у разных страховых условия отличаются. Вообще проще позвонить в страховую и спросить. Я вот не уверен, что заявление Роспотребнадзора будет страховым случаем, обычно отмена поездки происходит из-за не выдачи визы или болезни.

      Ответить
  22. Владимир

    Здравствуйте Олег.
    Подскажите про страховку от невыезда в случае, если не выпустят за границу из-за неоплаченных штрафов-кредитов? Выплатят ли страховую сумму?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Я не изучал договора на предмет штрафов-кредитов, но очень сомневаюсь, что это входит в причины выплат. Обычно причины не выезда другие.

      Ответить