Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции — плюсы и минусы, тарифы

Я давно являюсь клиентом банка Тинькофф и последние несколько лет пользуюсь и Тинькофф Инвестициями. Сначала открыл брокерский счет, чтобы покупать валюту по биржевому курсу для своих заграничных поездок, а потом начал покупать акции, облигации и фонды.

Так что мой отзыв написан исключительно на основе личного опыта. А также с позиции, что я больше инвестор, чем трейдер. В комментариях, надеюсь, остальные тоже добавят свое мнение. Так и соберем отзывы. Если есть вопросы, задавайте.

Плюсы и минусы

Вот мой профиль в Пульсе, вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки. Моя доходность за 2020 год около 30% в Тинькофф и около 45% у другого брокера (разные портфели с разными подходами, инвестиции/трейдинг).

(+)

  • Простое и интуитивно-понятное мобильное приложение. Несложный терминал. Для сравнения, у меня стоит еще Сбербанк Инвестор и ФФ — и это просто тихий ужас после Тинькофф.
  • Возможность покупать валюту от 1 уе, а не только лотами по 1000 уе.
  • При открытии счета можно получить что-нибудь на халяву (у других брокеров ничего нет).
  • Нет комиссии за ведение депозитарного счета и за вывод валюты с брокерского счета. Вывод доступен деже в выходные и ночью.
  • Возможность покупать акции на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
  • Доступ к социальной сети Пульс. Там хоть и много шлака, но есть и очень грамотные люди, которые постят полезные для начинающих посты, а также новости и аналитику.
  • Доступ к премаркету и постмаркету американских акций. Частенько именно вне основной сессии происходит все самое интересное, например резкий рост/падение после отчета.
  • В терминале Тинькофф есть график от известного всем TradingView. Для трейдинга и технического анализа маст хев. Теперь не нужно покупать подписку в самом сервисе, все есть в Тинькофф.
Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции - плюсы и минусы, тарифы
Мой профиль в сети Пульс в Тинькофф Инвестиции

(-)

  • Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. И, с одной стороны, брокер не очень подходит для активных спекулянтов, когда важны секунды, но с другой стороны, большая часть именно спекуляциями там и занимается, в том числе профи. То есть народ ругается (и я тоже порой), но остается в Тинькофф.
  • На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
  • Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
  • Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
  • Меньше инструментов для анализа, чем в Tradingview. Но это скорее уже для профи нужно. Ну, и я не знаю других брокеров, кто бы даже такие возможности предоставлял.
  • Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сайт — сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Хорошая штука, учитывает также комиссии, вот там все цифры реальные.

Intelinvest + 20% скидка →

Тарифы

Тарифов всего 3: Инвестор, Трейдер, Премиум.

Инвестор — бесплатное обслуживание, платите только комиссию за сделки 0.3%. Подходит для редких покупок, например, валюты. Или же акций, если вы их покупаете надолго. Иначе комиссия за сделки слишком большая, если делать их часто.

Трейдер — 290 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025-0.05% (зависит от дневного оборота). Но комиссия за обслуживание может быть 0 руб в таких случаях: вы не покупали/продавали ничего в этом месяце, у вас есть банковская карта Black Edition или Metal, портфель от 2 млн руб, оборот за прошлый месяц 5 млн руб.

Премиум — 1990 руб в месяц за подписку (сюда входят все продукты Премиум), комиссия за сделку 0.025%. Комиссия за подписку 0 руб, если портфель больше 3 млн руб.

Изначально, я был на тарифе Инвестор, когда несколько раз в год покупал валюту. Потом, когда я стал чаще делать покупки, то перешел на тариф Трейдер, так как уменьшенная комиссия за сделку быстро окупает 290 руб.

Брокерский счет + миллион →

В итоге я перешел на Премиум. Именно на этом тарифе можно стать квалифицированным инвестором и получить доступ к некоторым малопопулярным акциям, ETF, структурным нотам. Честно говоря, если вы не собираетесь их покупать, то вам этот тариф совершенно не нужен, как и квал. Никаких дополнительных плюшек это не дает. Да и порог входа в эти продукты у Тинькофф довольно высокий.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек :) В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.

Приложение Тинькофф Инвестиции, мой брокерский счет
Приложение Тинькофф Инвестиции, мой брокерский счет

После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.

Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.

Терминал Тинькофф Инвестиции
Терминал Тинькофф Инвестиции

Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф Инвестиции довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделки не отображалась в «Событиях» какое-то время (хотя сами акции были на месте). Несколько раз не мог выставить лимитную заявку на сделку или не выставлялась отложенная заявка. Как я понял, не всегда виноват именно Тинькофф, наши биржи тоже лагают, и тогда проблемы у ВСЕХ брокеров.

Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует. А эти занятия не для новичков. Не удивлюсь, если все проблемы возникли из-за паники, нажали не туда, испугались, еще нажали. Ну, или в принципе не разобрались.

В любом случае, никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета (Тинькофф и Фридом) и хочу 3-й закрывать в Interactive Brokers, уж больно в Тинькофф удобно, тем более налоги он сам считает.

Брокерский счет + миллион →

И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.

Лайфхак 1 - как забронировать отель на 20% дешевле

Большой выбор отелей есть на Booking.com. У них нормальные цены, но не лучшие! Можно найти тот же отель на 20% дешевле через RoomGuru.ru. На телефоне удобнее через их моб приложение для Android и iOS.

Отель со скидкой →
Лайфхак 2 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас очень сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю свои рейтинги: ТОП для Азии и ТОП для Шенгена. Постоянно читаю форумы, изучаю страховые договора и сам пользуюсь страховками. Как показывает практика, дешевле и удобнее всего покупать у агрегаторов: Polis812 или Черехапа.

Страховка со скидкой →
Путеводители Олега Лажечникова
Добавить комментарий

  1. Лариса

    Доброе утро! Я новичок, открыла брокерский счёт , сегодня привезут карту на работу! Мои действия ? Нужен паспорт? Спасибо!

    Ответить
  2. Роман

    Невероятные лжецы. Устроили акцию приведи друга, если друг купит акций от 10000 руб в подарок акция до 20000 руб. все условия друг выполнил, эти товарищи прислали акцию на 1000 руб я этим лжецам вложил в бумаги в районе 500 000 тыс А они мерзкие и подлые подарили акцию на косарь. Уверяю вас не ведитесь на подобный развод. Звоните пишите отвечу

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      другие брокеры больше дают?

      Ответить
    2. Андрей

      Роман, как можно с Вами связаться?

      Ответить
  3. Александр

    Что ты врёшь с первых слов, купленные на брокерский счёт доллары не возможно перевести на карты, самая ужасная программа тинокофф инвестиции

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      В смысле? Я раз в неделю валюту покупаю и вывожу, она мне нужна.

      Ответить
  4. Паша

    Это лучшее, что за последние годы появилось в России для инвестиций. Я уже достаточно давно пользуюсь различными площадками и пробую то там, то тут, но это на самом деле отличный способ и реальный заработать! еще ingrino.com пользуюсь платформой, но им конечно есть куда расти, Тинькофф зе бест))))

    Ответить
  5. Владимир

    Добрый день. Существует ли возможность торговли не на фонде, а на форексе? Имею некоторый опыт торговли на Альпари. Обычно торговал интрадей. В чем принципиальная разница? Или нет таковой?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый день. Нет, такой возможности я не видел.

      Ответить
      1. Владимир

        Как успехи? не разочарованы? Несколько лет занимаюсь трейдингом, кругом «кухни», есть немного опыта, но нет толка, поэтому решил спросить у вас о смысле перехода к росс брокеру. Вам удачи и успеха по жизни! Отваги не желаю, вижу, что хватает))))

        Ответить
  6. Рустам

    Добрый день. Если завести карту Джуниор на ребёнка, то дадут бесплатно карту Блэк. А как выгоднее ?, может сначала по ссылке у вас которая «акция — курс и до 25000 руб при открытии брокерского счета Тинькофф. Пользуйтесь!»?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый день. Если речь про карточку, то выгоднее Джуниор. Либо просить перейти на 6.2 тариф Блэк, а там уже как повезет и как выгоднее.

      Ответить
  7. Юрий

    Добрый день, прочитав внимательно Ваш комментарий понимаю, что подступиться не могу из-за того что мозг кипит (извините за плагиат), а очень хочется. Не курируете ли Вы таких новичков как я или не желаете начать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый день. Я вынужден отойти от дел, не курирую новичков.

      Ответить
  8. Дмитрий

    На днях, по бумаге RU000A0ZYU21, столкнулся с тем, что в Тинькофф продать облигации по оферте можно только подписав бумажное поручение в офисе банка в Москве. Раньше можно было подать поручение в чате, удостоверив его кодом из СМС. Забавно, но так они дискредитировали саму идею оферты и брокерской деятельности, так как банк позиционирует себя как электронный и офисов в регионах не имеет. Много ли человек поедет в Москву подписывать поручение на продажу 10-50-даже 100 облигаций?

    Кроме того, мне озвучили платеж в 550 руб для НРД (депозитарий), упоминания о котором я в тарифах банка не нашел. Раньше такого также не было.

    Подумываю озвучить эти проблемы в ЦБ, так как переносить весь портфель облигаций с двух брокерских счетов тот еще геморрой…

    Ответить
  9. Михаиил

    подворорывают на акцияхх. Прога далека от реальной биржи. работает сама на себя хотите потерять вперед !

    Ответить
    1. Сергей

      Что посоветуете?

      Ответить
    2. Олег Лажечников автор

      Ага, подворовывает на акциях))) Считать научитесь.

      Ответить
  10. ДИМКА БОЛГАРСКИЙ

    А ВТБ банк разве не лучше для инвестиции? Там инструментьи много эсть..тариф еще вьигоднее и можно и за валюте покупать их….кроме того БПИФ там по моему богат вьибор что для начинающих отличное решение? ….

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Нет. Не лучше, но тоже можно.

      Ответить
  11. Анастасия

    Олег, привет! Есть ли смысл брать Курсы по инвестициям, если есть американское фин образование, опыт работы с акциями и инвеститоров в тинкофф? Не работала с графиками как в tradingview. Нужны ли они? И ещё вопрос как вы ищите потенциальные компании? Есть ли какой-то список таких быстро растущих компаний?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Привет. Не уверен. Вот уже второй курс и там одни азы. Совсем для новичков отлично, но для продвинутых не подойдет. И в принципе много что есть в открытом доступе, просто нужно много гугулить и читать, пробираясь через плохой контент. Но не исключаю, что есть курсы по работе с графиками, индикаторами, тех и волновому анализу.

      Список компаний есть, то там, то здесь. Например, в Пульсе часто мелькают компаний. Хоть Пульс и все ругают, но там часто есть перепосты из разных аналитических и инофрмационных изданий. Плюс можно понять настроения инвесторов, есть прогнозы аналититков и инвестдомов. Всегда можно потом по тикеру посмотреть о компании более подробно в разных сервисах, ее отчеты и показатели.

      Ответить
      1. Анастасия

        Благодарю за ответ и за всегда полезные статьи ⭐️💕

        Ответить
  12. Маргарита

    Олег, добрый вечер! Хотела спросить — знаете ли Вы про курс Дмитрия Толстякова по инвестированию. Первые пять дней бесплатно, потом предлагается обучение в Школе https://vk.com/finra Безопасных инвестиций на платной основе. Насколько курс Ольги Гоголадзе объемнее, лучше?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Нет, не знаю. Сейчас же очень много курсов, все их не пройдешь, поэтому не могу сравнить.

      Ответить
  13. Ольга

    Олег, здравствуйте! А кто второй брокер у вас?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. У меня их несколько и я перехожу с одного на другой. Был Сбер, но это ужас. Вместо Сбера теперь Фридом, получше. Но мне это нужно ради одного фонда всего пока что. А еще второй основной который — это американский Interactive Brokers.

      Ответить
    2. Анжела

      Добрый день. Что за пульс? Как его найти, тоже хотела бы там почитать

      Ответить
  14. Сергей

    Олег, какая у вас сейчас доходность в процентах годовых?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Так я в посте написал, добавил специально недавно инфу эту. Но на Тинькофф я пока вышел из позиций, о чем написал в Пульсе. В другом портфеле у другого брокера на 50% в кеше примерно.

      Ответить
  15. Наталья

    Какие курсы по инвестированию вы брали? Меня интересует тема Тинькофф инвестиций. Но их собственный курс, думаю, для совсем азов. Хотелось бы нечто серьезнее

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Я брал несколько. Один из объемных — это курс Ольги Гоголадзе. Но это не рекомендация.

      Ответить
  16. Валерий

    Здравствуйте, Олег! Вы гуру по структурированию информации и поиску ее. Не могли бы вы сделать отдельную статью про налоги для не резидентов.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Если смогу написать что-то дельное, а не частный случай, то напишу :)

      Ответить
  17. Санечек

    Ты уверен что в тинькофф есть доступ к пост- и пре- маркетам? Его там нет!

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Биржа Nyse работает с 17:30 по 24:00 по московскому времени. Однако, торги в Тинькофф идут несколько часов до и после этого времени. Что это, если не премаркет и постмаркет?

      Ответить
  18. Оксана

    Олег, добрый день! Можете посоветовать, где новичку информацию по инвестированию поискать? Или всё-таки проще курс какой-нибудь приобрести? Ваше мнение?)

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый день. Если брать курс, то проверенный. Тот, что покупал я, стал слишком дорогой мне кажется. Плюс я бы его честно говоря сократил, он прям совсем для новичков в финансах, там и про ведение бюджета есть инфа и кредиты.

      Ответить
      1. Оксана

        Спасибо, Олег! Да, очень дорогой не хотелось бы) Много у вас времени в день занимает работа с инвестициями?

        Ответить
    2. Геннадий

      Несколько моих знакомых приобрели и сейчас приобретают торгового робота-советника версии 3.1 Pro начинает работать с 300$. Доход от 5 до 15% в месяц на семи валютных парах.

      Ответить
      1. Олег Лажечников автор

        Новичкам не советую связываться с торговыми роботами, никакими. Лучше самим торговать.

        Ответить
        1. Инорь

          Олег, здравствуйте.Скажите пожалуйста,почему Вы от роботов советников отговариваете ? ВТБ, робот советник рекомендуют.

          Ответить
          1. Олег Лажечников автор

            Попробуйте, почему нет.

    3. Владимир 78

      Оксана , я бы вам , как новичку , порекомендовал сайт » Вокруг да Около » Олега Клоченка — это лучшее , что есть по инвестированию ( не путать со спекуляциями и трейдингом )

      Ответить
  19. Арина

    Здравствуйте! Вы же не резидент России и, как я понимаю, не резидентам нельзя открывать счета у российских брокеров? Когда открываешь счет, подписываешь заявление, где подтверждаешь, что являешься резидентом. А если Тинькофф узнает, что вы не резидент, то что он сделает со счетом? По идее он не имеет права вас обслуживать, верно? И подаете ли вы декларации в налоговую, платите налог с дивидендов? Опять-таки, чтобы платить 13% налога нужно быть резидентом. Как вы поступаете? Интересует с практической точки зрения, так как аналогичная ситуация))

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Нет, я резидент России. Когда перестану им быть (если перестану, этот вопрос еще на повестке дня), то буду закрывать все позиции в Тинькофф (у меня на долгосрок там ничего нет) и переходить полностью к иностранному брокеру. Декларации подаю, налоги плачу в РФ. Если стану нерезидентом РФ, то все это буду делать в стране проживания.

      Ответить
      1. Арина

        Я за вами особо не слежу, простите)) но зашла в ваш Инстаграмм, последний пост говорит, что вы уже год живете на Тенерифе, а до этого, что дочка ходит в испанскую школу. Поделитесь, пожалуйста, как можно оставаться резидентом России, не живя в ней?

        Ответить
        1. Олег Лажечников автор

          Во-первых, она не дочка :) Во-вторых, если моему резидентству год, это не означает что я год провел в Испании. Вы не то ищите. В вашем случае — вы не резидент России, поэтому вам нужно открывать брокерский счет у не российского брокера и платить налоги в той стране, где вы живете.

          Ответить
          1. Арина

            Во-первых, это не мое дело)) Вы называете ее дочкой в посте, а уж приемная она или родная, или еще какая я не разбиралась) Говорю же, за вами не слежу, открыла инстаграм, увидела, написала.
            Во-вторых, не важно где вы живете последний год, главное, что не в России. Вы это не опровергли, значит, так и есть. Одновременно до этого вы писали, что резидент России. Но вы не можете быть резидентом, если в России не живете, а так оно и есть по всей видимости. Просто я думала, что может чего-то не знаю и вы сейчас расскажете какой-то лайфхак, как вы не живете постоянно в России, но при этом являетесь резидентом. Но очевидно, что резидентом вы все-таки не являете, но при этом брокерский счет у российского брокера имеете, но не хотите этого естественно здесь писать)))

          2. Олег Лажечников автор

            Ну так в том-то и дело, что вы не следите и многого не знаете. Тем более я далеко не все выкладываю в Инстаграм. Например, вы не знаете, сколько я провел времени в России в 2020 году по факту (для справки, в 2020 достаточно 90 дней). Также для справки, можно не жить вообще в России и быть при этом ее налоговым резидентом, если в других странах нет того же ВНЖ и налогового резидентства, так как нельзя быть не резидентом вообще нигде. Этим пользуются зимовщики и лонгстееры в Таиланде, проживая годами по тур визе. Также конкретно, если говорить об Испании (я не знаю вашей страны), то есть понятие фискального резидентства, когда учитывается центр жизненных и финансовых интересов. Все мои официальные интересы находятся вне Испании.

            Мой случай конкретный, я консультировался у юриста. Информация о моем случае не поможет вам никак, поэтому нет никаких лайфхаков. Как я уже вам сказал, если вы постоянно живете в определенной стране, то вы ее налоговый резидент, а значит вам нужно открывать счет у иностранного брокера, чтобы избежать 30% налога в России, и платить тот налог, что есть в вашей стране на инвестиции. Если ваш случай какой-то необычный, то лучше поговорить с юристом.

          3. Арина

            Вот за информацию про 90 дней спасибо, не видела этого изменения) В общем понятно, что каждый случай индивидуален и нужно учитывать кучу факторов)) В этом вы абсолютно правы!

      2. Валерий

        Здравствуйте, Олег! Вы гуру по структурированию информации и поиску ее. Не могли бы вы сделать отдельную статью про налоги для не резидентов.

        Ответить
  20. Дмитрий

    Олег, а какие Ваши мысли насчёт расчёта и уплаты налогов для нерезидентов?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Пока думаю, как быть. Фирму тут в Испании открывать, наверное, придется.

      Ответить
  21. Сергей

    Олег, привет! Почему не сбербанк инвестор? Есть какие-либо минусы у этого и других банков? Вы принципиально акции не покупаете?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Привет. Почему не покупаю, в основном только их и покупаю :)
      Сбербанк Инвестор у меня тоже стоит, но пользуюсь редко, по сути для покупки всего одного фонда, которого нет в Тинькофф. У Сбера так себе приложение, с глюками, не интуитивно понятное, в нем почти ничего нет из возможностей — даже графика нормального и заявки тейк-профит нельзя ставить, когда биржа закрыта. Но пользоваться можно, конечно.

      Ответить
      1. Инесса

        Добрый день, Олег!
        С интересом прочитала Ваш пост, и вопросы — ответы, конечно. А что за интересный фонд в Сбере? У меня ВТБ, там не все и я не квал. К Тинькову пока присматриваюсь.

        Ответить
        1. Олег Лажечников автор

          Добрый. Это фонд IPO, есть только в Сбере, ВТБ и во Фридом Финанс (собственно, это их фонд). Попробуйте поискать по тикеру FPR или по словам «Фонд первичных размещений». Если надо я гляну еще другие его тикеры.

          Ответить
  22. Наталья

    Добрый вечер. Какие курсы по инвестированию можешь порекомендовать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Сложно сказать. Тот курс, что я проходил, во-первых, очень подорожал, во-вторых, содержит очень много лишнего на мой взгляд. Поэтому я для себя пользу увидел в том, что я нахватался в разных местах, то там то здесь )))

      Ответить
  23. ОЛЬГА

    Добрый День! С какой суммы посоветуете начать инвестировать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Я думаю, это не имеет значения. Смысл инвестиций не в игре в рулетку, заработаешь или нет, когда важна ставка и чем больше сумма, тем лучше. Смысл инвестиций в том, чтобы регулярно откладывать определенную сумму с дохода и формировать свой портфель из облигаций, фондов и ETF. Буду просадки и минус, но изначально это долгосрочная тема, лет от 5.

      Ответить