Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции — плюсы и минусы, тарифы

Я давно являюсь клиентом банка Тинькофф и последние несколько лет пользуюсь и Тинькофф Инвестициями. Сначала открыл брокерский счет, чтобы покупать валюту по биржевому курсу для своих заграничных поездок, а потом начал покупать акции, облигации и фонды.

Так что мой отзыв написан исключительно на основе личного опыта. А также с позиции, что я инвестор, а не трейдер. В комментариях, надеюсь, остальные тоже добавят свое мнение. Так и соберем отзывы. Если есть вопросы, задавайте.

Плюсы и минусы

(+)

  • Простое и интуитивно-понятное мобильное приложение. Несложный терминал. Для сравнения, у меня стоит еще Сбербанк Инвестор и это просто тихий ужас после Тинькофф.
  • Возможность покупать валюту от 1 уе, а не только лотами по 1000 уе.
  • Нет комиссии за ведение депозитарного счета и за вывод валюты с брокерского счета.
  • Возможность покупать акции на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
  • При открытии счета можно получить 1000 руб или 2000 руб на халяву. Подробнее об условиях акции рассказывал в другом посте.
  • Доступ к социальной сети Пульс. Там хоть и много шлака, но есть и очень грамотные люди, которые постят полезные для начинающих посты, а также новости и аналитику.
Мой профиль в сети Пульс в Тинькофф Инвестиции
Мой профиль в сети Пульс в Тинькофф Инвестиции

(-)

  • Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. Поэтому брокер пока не для активных спекулянтов, которым важны секунды. Хотя, есть подозрение, что половина там только спекуляциями и занимаются, в том числе профи.
  • На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
  • Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
  • Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
  • Мало инструментов для технического анализа и они не такие удобные, как на известном всем сервисе Tradingview (не брокер). Правда, я не знаю, у каких брокеров такие возможности есть.
  • Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента общего дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сервис — Intelinvest. Хорошая штука, учитывает также комиссии.

Тарифы

Тарифов всего 3: Инвестор, Трейдер, Премиум.

Инвестор — бесплатное обслуживание, платите только комиссию за сделки 0.3%. Подходит для редких покупок, например, валюты. Или же акций, если вы их покупаете надолго. Иначе комиссия за сделки слишком большая, если делать их часто.

Трейдер — 290 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025-0.05% (зависит от дневного оборота). Но комиссия за обслуживание может быть 0 руб в таких случаях: вы не покупали/продавали ничего в этом месяце, у вас есть банковская карта Black Edition или Metal, портфель от 2 млн руб, оборот за прошлый месяц 5 млн руб.

Премиум — 3000 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025%. Комиссия за обслуживание 0 руб, если портфель больше 3 млн руб. Комиссия за обслуживание 990 руб, если портфель 1-3 млн.

Изначально, я был на тарифе Инвестор, когда несколько раз в год покупал валюту. Потом, когда я стал чаще делать покупки, то перешел на тариф Трейдер, так как уменьшенная комиссия за сделку быстро окупает 290 руб.

В итоге я перешел на Премиум. Именно на этом тарифе можно стать квалифицированным инвестором и получить доступ к некоторым малопопулярным акциям, ETF, структурным нотам. Честно говоря, если вы не собираетесь их покупать, то вам этот тариф совершенно не нужен, как и квал. Никаких дополнительных плюшек это не дает. Да и порог входа в эти продукты у Тинькофф довольно высокий.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек :) В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.

Приложение Тинькофф Инвестиции, мой брокерский счет
Приложение Тинькофф Инвестиции, мой брокерский счет

После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.

Если что, то вот ссылка на мой профиль с Пульсе (@geleosan), правда, я пока ничего там не пишу. Но вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки.

Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.

Терминал Тинькофф Инвестиции
Терминал Тинькофф Инвестиции

Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделка не отображалась в Событиях (хотя сами акции были на месте). Пару раз не мог выставить заявку на сделку, так и не понял, то ли биржа лагала, то ли приложение. И также, бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут.

Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует. А эти занятия не для новичков. Не удивлюсь, если все проблемы возникли из-за паники, нажали не туда, испугались, еще нажали. Ну, или в принципе не разобрались.

В любом случае никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета и думаю про 3-й, хотя начинал я с Тинькофф Инвестиций и до сих пор ими активно пользуюсь, для новичков самое оно.

Брокерский счет + 2000 руб →

Брокерский счет + 1000 руб →

И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.

Путеводители Олега Лажечникова
Добавить комментарий

  1. Сергей

    Олег, привет! Почему не сбербанк инвестор? Есть какие-либо минусы у этого и других банков? Вы принципиально акции не покупаете?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Привет. Почему не покупаю, в основном только их и покупаю :)
      Сбербанк Инвестор у меня тоже стоит, но пользуюсь редко, по сути для покупки всего одного фонда, которого нет в Тинькофф. У Сбера так себе приложение, с глюками, не интуитивно понятное, в нем почти ничего нет из возможностей — даже графика нормального и заявки тейк-профит нельзя ставить, когда биржа закрыта. Но пользоваться можно, конечно.

      Ответить
  2. Наталья

    Добрый вечер. Какие курсы по инвестированию можешь порекомендовать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Сложно сказать. Тот курс, что я проходил, во-первых, очень подорожал, во-вторых, содержит очень много лишнего на мой взгляд. Поэтому я для себя пользу увидел в том, что я нахватался в разных местах, то там то здесь )))

      Ответить
  3. ОЛЬГА

    Добрый День! С какой суммы посоветуете начать инвестировать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Я думаю, это не имеет значения. Смысл инвестиций не в игре в рулетку, заработаешь или нет, когда важна ставка и чем больше сумма, тем лучше. Смысл инвестиций в том, чтобы регулярно откладывать определенную сумму с дохода и формировать свой портфель из облигаций, фондов и ETF. Буду просадки и минус, но изначально это долгосрочная тема, лет от 5.

      Ответить