Правда о карте Тинькофф Блэк — стоимость, плюсы и минусы

Написал отдельный пост про дебетовую карту, которую стоит заказать каждому. Не только путешественникам, она хороша и в России тоже для ежедневных трат, если интересует именно дебетовка. У меня эта карта уже несколько лет. Помню, вернулся из Тая, психанул из-за курсов Сбербанка, основательно изучил кучу карт, и выбрал. Ситуацию с картами продолжаю мониторить, и эта карту до сих пор по отзывам на форумах одна из лучших. В моей подборке карт она тоже на первых месте.

Речь о Тинькофф Блэк. Для нее несложно сделать бесплатное обслуживание, у нее хороший курс конвертации в путешествиях и есть кэшбек. Однако, некоторые условия не сразу очевидны, поэтому читайте пост, рассказал все как есть. А также несколько лайфхаков из личного опыта.

Акции и бонусы

Свежий лайфхак! Если у вас есть ребенок (хотя у меня не проверяли), то вы можете получить Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием НАВСЕГДА. Заказываете по этой секретной ссылке карту Junior для ребенка и в придачу получаете бесплатный Black. Детской картой пользоваться необязательно.

Для начала несколько акций, воспользовавшись которыми, вы можете получить дополнительные бонусы на халяву. Данные акции секретные и их нет в открытом доступе. Доступны только по ссылкам ниже. Список акций периодически меняется, поэтому оперативно все добавляю/убираю.

  • По первой акции вам дадут бесплатное обслуживание на 6 месяцев. Да, оно не очень дорогое, плюс можно получить его бесплатно (об этом ниже), но эта акция подходит для тех, кто хочет взять карту на тест и не заморачиваться пока.
  • По второй акции вам дадут 1000 руб реальными деньгами, если вы потратите по карте 5000 руб после получения карты. Это выгоднее, чем первый вариант, ибо условие легко выполнимо, а годовое обслуживание можно сделать бесплатным.

Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые. Главное, чтобы до этого не было именно карт Тинькофф Black. Но именно новые клиенты получат 10% годовых до 31.12.2020 на остаток по карте, помимо бонусов «6 мес бесплатно» и «1000 руб в подарок».

Условия акций

Акция 1

Условий нет. На текущий момент бессрочная, когда закончится, неизвестно. У старых клиентов банка не должно быть просроченных задолженностей.

Акция 2

Заявку на карту нужно оформить до 25.12.2020 включительно.
Получить и активировать нужно до 30.12.2020 включительно.

Несмотря то, что на сайте написано, что потратить не менее 5000 руб надо за месяц, это не так. Ограничений нет, главное совершить покупки до 30.12.2020 включительно.

1000 руб начисляется на карту через 5 календарных дней (от даты проведения операции банком) после того, как были совершенны покупки от 5000 руб. У старых клиентов банка не должно быть просроченных задолженностей.

Мои карты Тинькофф Black и другие
Мои карты Тинькофф Black и другие

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black, условия

Я уже полгода живу в Испании и именно карта Тинькофф Блэк моя основная для ежедневных покупок, не других банков, и даже не испанская. Я много изучил вариантов, но это самый выгодный и беспроблемный. Немного выгоднее только премиум карты с огромными кешбеками 5-10%, но там и условия бесплатности сложнее намного соблюсти, и кешбек часто только по отдельным категориям, и курс конвертации съедает львиную долю кешбека.

Про плюсы и минусы распишу в контексте условий, ведь на основании этого можно делать делать выводы, подходит вам эта карта или нет.

Плюсы

  • Карта мультивалютная, ее можно привязать в 2 клика к счету в одной из валют. При этом можно заказать еще несколько карт Black и их обслуживание будет бесплатным. Иногда бывает удобно иметь именно несколько карт, а не одну.
  • Отличный курс при оплате заграницей картами, привязанными к валютным счетам. Покупать доллары и евро можно в банковском приложении (в рабочие дни и с 10 до 18.30 по Москве) или еще лучше на бирже, например, через Тинькофф Инвестиции, там самый лучший курс.
  • Бесплатное снятие в банкоматах других банков в России и за границей, если снимать от 3000 руб или 100 уе. Лимит в месяц на снятие довольно большой — 100000₽/5000$/5000€.
  • Кэшбек 1% деньгами на все покупки, 5% на три выбранные категории (меняются раз в месяц). Выбор категорий там не всегда хороший, но у меня часто попадаются «Супермаркеты» и «Дом, ремонт», которые как раз мне и нужны. Также недавно добавили на ряду с категориями еще и бренды конкретные, там будет вообще до 15% кешбек. Но насколько выбор хороший, пока не знаю. Также есть еще спецпредложения от партнеров с кешебком до 30% или рассрочками. Я несколько раз уже получал: за отдых на Роза Хутор, в пиццериях, за тур на Level.Travel.
  • Кэшбек 10% деньгами за бронирование отелей на Booking, 10% за аренду машин на Rentalcars или EconomyBookings, 3% за покупку авиабилетов на Тинькофф. На все сайты нужно переходить с tinkoff.ru/travel, цены не меняются, я проверял.
  • Хорошая техподдержка. Мне правда есть с чем сравнить. Онлайн-чат в приложении и интернет-банке доступен круглосуточно. Решают любые вопросы по тарифам, по начислению кэшбеков и миль (у меня же ALL Airlines еще есть), когда выписки нужны для оформления виз и тд. Реально, ни в Сбере, ни в Альфе, ни в Открытии нет было ничего даже близко.
  • 10% на остаток по карте до 31.12.2020 всем новым клиентам. Далее 3.5%. Процент небольшой, потому что в России из-за коронакризиса снизили ключевую ставку. Коснулось это всех банков, а не только Тинькофф. Поэтому деньги лучше класть не на депозит, а в акции на фондовом рынке.
  • Бесплатный рублевый межбанк. То есть вы можете переводить с рублевого счета куда угодно и сколько угодно. Удобно, когда у вас есть карты в других банках. Валютный межбанк (Swift переводы) стоит всего 15$/15€ вне зависимости от суммы. Кстати, внутри банка валюту можно кидать друг другу бесплатно.
  • Заказ через инет и доставка домой в течении пары дней. Ходить никуда не надо.

Дебетовка + 6 мес бесплатно →

Дебетовка + 1000 руб →

Минусы

  • Стоимость обслуживания 99 руб в месяц для рублевого счета (счета в других валютах — бесплатно). Но можно получить первые полгода обслуживания бесплатно по этой ссылке, или же держать суммарно на счетах/вкладах (включая брокерский счет) от 50000 руб (или в другой валюте в эквиваленте).
  • Смс-информирование об операциях — 59 руб в мес по рублевому счету и 1$/1€ по валютным. Но его можно отключить, смс/пуши для подтверждения операций все равно будут приходить.
  • Округление кешбека 1% при покупках до 1000 руб, так как всегда идет округление до рубля, копейки не начисляют. Таким образом, на покупки до 100 руб кешбека не будет, а со 100 руб до 999 руб будет округляться сумма для расчета кэшбека. Например, если покупка была на 190 руб, то для расчета возьмут 100 руб.
  • Возможно кому-то сложным покажутся перечисленные мною тут условия. Но уверяю вас, их не меньше у других банков. Плюс Тинькофф в том, что условия все доступны, их не скрывают, а техподдержка всегда ответит, что и как.
  • Низкие ставки по депозитам, как и у всех крупных банков. Увы.

Как получить бесплатное годовое обслуживание

  1. Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один вариант. Если в дату выписки на рублевом счету не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес годового обслуживания.
  2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.
  3. Оформить бесплатную карту Тинькофф Junior для ребенка. И если оформить по этой секретной ссылке, то получите в придачу Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием навсегда. Я писал отдельный пост про эту детскую карту.

Другие лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Собственно, если вы сейчас в России и вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.

Получаем 6 категорий повышенного кэшбека

Заказываем вторую карту Тинькофф Black на другого человека, например, супруга. Тогда по этой второй карте точно также будут доступны 3 категории повышенного кэшбека 3-15%. Итого суммарно будет уже 6 категорий на двоих. Да, категории могут повторятся, но вероятность заиметь парочку хороших категорий становится выше. Далее каждый из супругов добавляет себе в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay карту второго человека, чтобы можно было с нее тоже платить.

Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то выпускайте в мобильном приложении Тинькофф дополнительные карты на имя другого человека и привязывайте их к своему счету.

Вот такой у меня выбор категорий на апрель
Вот такой у меня выбор категорий на апрель

Получаем кэшбек 2% за онлайн

При оформлении бесплатной карты Junior для ребенка, по ней положено 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ, можете покупать сами все.

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через в Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по картам никто не отменял.

Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

Тинькофф Блэк за границей (мультивалютность)

C 1-го апреля 2020 по всем счетам в валюте тоже дают кэшбек 1-5%. Ранее кэшбек платили только, если карта привязана к счетам RUB, USD, EUR, GBP. Однако, я бы все равно пользовался счетами, как указано у меня ниже.

Как правильно пользоваться картой за границей?

  • Привязать карту к USD счету для стран, где своя валюта, даже если территориально это Европа. Местная валюта (тугрики) будет списываться с долларового счета по хорошему курсу международной платежной системы (МПС).
  • Привязать карту к EUR счету для стран, где в ходу евро. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к USD счету для стран, где в ходу доллары. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к GBP счету для Англии. Будет списание 1 к 1.

Таким образом, большинству нужны счета в 3-х валютах: RUB, USD, EUR. Валюту покупаем за рубли в банковском приложении или же на бирже через брокерский счет в Тинькофф Инвестиции. Как вариант, валюту можно купить где-то еще и перевести межбанком в Тинькофф или положить ее на счет в банкомате, но это более сложная схема, да и могут быть большие комиссии за валютный перевод.

Брокерский счет + 2000 руб →

Брокерский счет + 1000 руб →

Счета в других валютах необязательны, сейчас объясню почему.

  • Когда вы покупаете USD/EUR за рубли в приложении, а потом тратите эту валюту во время оплаты за границей, то суммарный курс обычно чуть лучше, чем когда вы покупаете в приложении за рубли сразу тугрики для этой страны и ими расплачиваетесь.
  • Доллары и евро гораздо проще потратить, чем те же тайские баты, которые будут актуальны вам только в Таиланде. Если у вас останется местная валюта на счету, то не понятно куда ее девать.

Да, я и сам как-то писал, что можно открыть, например, счет в батах и снимать потом баты 1 к 1 в Таиланде. Можно, но проще все-таки пользоваться долларовым счетом.

P.S. Пишите свои вопросы, если есть. Картами пользуюсь давно, все знаю.

Путеводители Олега Лажечникова
Добавить комментарий

  1. Ева

    Добрый ночер, Олег!
    Планирую с семейством отчалить в Турцию, выбираю карты.
    Выбор пока остановился на Тинькофф блэк, з/п приходит на Сити банк, есть еще Райф и Сбер. Правильный ли выбор Тинькофф?
    Сегодня им как раз звонила с вопросом «будет ли льготное обслуживание, если взять блэк родителю и джуниор ребенку» ответ категоричный «нет! по блэк полное платное обслуживание»…
    Как правильнее и выгоднее взять Тинькофф карты на муж/жена/ребенок?
    Подскажите, как лучше провернуть перелёт из СПб с пересадкой в Москве? Хотелось бы зависнуть в бизнес зале без весомых затрат, ибо с кошаком еду и ребенком ( Если взять карту с LoungeKey от Тинькофф, реально ли ее закрыть через месяц/два без доп. платяжей и т.п.? только ради Lounge)
    Можете пояснить как пользоваться страховкой от Тинькофф? не очень себе представляю.
    Спасибо

    Ответить
    1. Eva

      Пролезаю по сбер приорити, может лучше их поюзать на 2 месяца? Чем менее затратно воспользоваться?

      Ответить
    2. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте.

      >>>если взять блэк родителю и джуниор ребенку» ответ категоричный нет! по блэк полное платное обслуживание…
      Так акция не открытом доступе, вам в поддержке другого и не ответят. Чтобы ответили, что есть такая акция, нужно им прям ссылку на эту акцию давать. И еще, вы не путаете Тинькофф Black и карты Black Edition, к которым полагаются бизнес-залы? Так на всякий случай спрашиваю. Black Edition с Black никак не связаны.

      Теперь по вашему вопросу. Если речь про то, что карты нужны 1 раз, то дешевле всего получается оформить Сбербанк Премьер. Тогда у вас будет 6 проходов в квартал. Первые 2 месяца бесплатно, но могут списать за 1 мес 2500 руб за обслуживание при закрытии. Страховка будет на всю семью, нужно менеджера просить сделать ее и распечатать. Таким образом, вы можете слетать в Турцию и потом сразу закрыть пакет. В Турции лучше будет расплачиваться долларовой сберовской картой Мастеркард. Но придется 2 раза сходить в Сбер, заключить договор, потом получить карты. Закрыть можно по телефону.

      Удобнее, конечно же, кредитка Тинькофф All Airlines Black Edition и дебетовка Тинькофф Metal, привезут домой. Да и это те карты, которыми можно пользоваться всегда. Но будет всего 2-4 прохода (вот тут описывал https://life-trip.ru/karta-tinkoff-all-airlines-black-edition/ ) и абонентка, если не выполняете условия. Но ради бизнес-залов, как разовую акцию с последующим закрытием — имхо больше Сбер подходит.

      Как вариант, сделать обычную Тинькофф Black вместе с Junior для бесплатности. И этой картой пользоваться в путешествиях, привязывая ее к долларовому или евровому счету (в Турции нужен долларовый счет). По сути это упрощенная версия Metal, которая хороша именно для трат. Ну и букинг по ней 10% кешбек возвращает.

      Ответить
      1. Ева

        Снова, большое спасибо!

        Ответить
  2. Дмитрий

    Подскажите, а стоит ли завести карту Тиньков сейчас, когда идут переговоры по продаже брэнда и непонятно что и как будет дальше с банком? спасибо

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Банк-то никуда не денется. Если сильно ухудшатся условия, то карту всегда можно закрыть. Вы же не квартиру покупаете, а всего лишь карту оформляете :)

      Ответить
  3. Вадим

    Олег по акции на открытие брокерского счета. Подскажите пожалуйста за что они возвращают 2000 или 1000 рублей? Спасибо!

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Вот тут у меня подробное описание акции https://life-trip.ru/podarok-za-otkrytie-scheta-tinkoff-investitsii/
      А если вкратце, то надо купить акций каких-нибудь на небольшую сумму или валюту, но вы же в любом случае покупать что-то будете.

      Ответить
  4. Светлана

    Добрый день, Олег! Подскажите, а можно использовать эту карту для получения напрямую оплаты от иностранной компании за работу по фрилансу? Возможно ли ее привязать к PayPal или Payoneer?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Не совсем понимаю вопрос. Если речь о SWIFT переводе, то он возможен в любом российском банке. Даете реквизиты и компания делает международный перевод, то есть перевод идет не на саму карту, а на счет, в данном случае валютный.

      Payoneer не пользовался. К PayPal привязать можно. Но не знаю, что скажет банк и налоговая, если поступления из-за границы будут. И это касается, не только Тинькофф.

      Ответить
  5. Елена

    А где минусы? Не увидела, значит скорее всего проплаченная реклама, а значит точно не правда.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Минусы перечислены в посте, под отдельным заголовком, точно также как и плюсы. Но да, вы же пост не читали, лишь бы коммент написать о том, что все реклама, куплено и пр. :)

      Ответить
  6. Вадим

    Олег, уточните пожалуйста, если у меня уже есть карты Тинькофф и при заказе другой они обязательно должны привезти ее домой?
    Я заграницей уже 5 лет и возвращаться не планирую…
    Можно будет просто открыть карту и видеть ее в интернет банке?
    Ну и соответственно рассчитываться и использовать или они должны передать ее мне в руки?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Смысл не в том, чтобы домой, а чтобы лично в руки. Но я читал истории, как высылали карту DHL заграницу, но сам не пробовал. Пишите в техподдержку, надо с ними этот вопрос решать.

      Ответить
  7. Александр

    Спасибо!

    Ответить
  8. Александр

    Доброй ночи. Подскажите,бесплатное постоянное обслуживание можно получить только если заказывать Junior по вашей ссылке или можно совместить с акцией 1500 за три месяца?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Совместить нельзя, либо одна акция, либо другая :) Удивительно, если бы можно было совместить. Кстати, акции с 1500 руб уже недоступна.

      Ответить
  9. ОЛЬГА

    Добрый день! подскажите может есть у Вас пост про тинькофф инвестиции?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Есть мой отзыв с плюсами и минусами, и тарифами — https://life-trip.ru/tinkoff-investitsii-otzyvy-klientov-tarify/
      Пока только начинаю писать на эту тему. А что именно вас интересует?

      Ответить
  10. Екатерина

    Оплачивала с обычной рублёвой Визы через СберОнлайн.
    24.09.20 в 07:12:10 (дата совершения операции).
    В валюте сумма 333.96$
    В рублях сумма 27194.36
    Объяснить в Сбере, естественно, ничего не могут. Ни почему курс не совпадает, ни какая сумма за конвертацию. Предложили письменно запрос направлять. Или открыть у них долларовую Визу)). Якобы это выгоднее для меня.
    Так вот я и думаю — зачем мне Сберовская Виза без кэшбэка и % и с годовым обслуживанием??(Неименную Моментум без обслуживания в моем городе отказываются оформлять). Если есть другие банки с картой в долларах на более выгодных условиях…

    Ответить
  11. Екатерина

    Олег, здравствуйте. Пожалуйста, дайте совет в моей ситуации, как специалист: ежемесячно необходимо оплачивать обучение на сайте организации (зарегистрирована в США), в сумме 400$. Последний раз на конвертации при оплате с рублёвой Visa потеря составила почти 1000руб…. Будет ли выгодна для меня схема с открытием Тинькофф Блэк в долларах, с ежемесячной покупкой долларов через приложение?.. или примерно столько же и будут суммарные потери при покупке валюты/переводе?… Спасибо заранее за уделённое время….

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Тут надо изначально знать какой картой вы оплачивали, чтобы сравнить тарифы. И также желательно знать, как вы посчитали потерю в 1000 руб. Дело в том, что при конвертациях валюты потери неизбежны, так скажем, так как курс меняется постоянно.

      Ответить
  12. Инструктор

    Округляют кэшбек в меньшую сторону, с округлением до 100 рублей. То есть если я например покупаю кофе по 60 рублей 2 раза в день целый месяц, на 3600 рублей. То кэшбека за это мне будет фиг.

    Ответить
  13. Антон

    Здравствуйте, Олег. Можно ли покупать Юань в Тинькофф Инвестициях по выгодному курсу за рубли и потом этими Юанями расплачиваться на китайских сайтах типа Alibaba, Taobao и т.д. ?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здраствуйте. Да, покупать можно, будет биржевой курс — вы же на бирже покупаете. А на бирже самые выгодные курсы. Расплачиватся тоже можно, если привязать карту к счету в юанях. Для этого они и вводили кучу валют для банковских карт.

      Ответить
  14. Мария

    Спасибо огромное за статью!!! Все супер объяснили.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Если будут вопросы, задавайте :)

      Ответить
  15. Сергей

    Олег, подскажите. А категория «супермаркет» с повышенным кешбеком, работает и за границей, в той же Испании в продуктовых магазинах?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Да, верно, работает. Постоянно ей пользуюсь. Важна не страна, а MCC код, который будет у терминала. По крайней мере Тинькофф начисляет за покупки за рубежом.

      Ответить
  16. Мария

    Спасибо за статью!
    Возник вопрос. Если оформлять карту в РФ, то она привязывается к номеру телефона российского оператора, праваильно? А что если я не планирую использовать за рубежом этот номер телефона, а взять местную симку? (т.е. интернет и мобильный банк, соответсвенно, будут). Как это все будет (и будет ли) работать?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Честно говоря, не знаю. Лучше всего спросить в техподдержке, мне как-то не надо было.

      Ответить
    2. Татьяна

      Нет, работать по местной симке не будет, да и по Российской тоже. Находясь за границей, связь с банком возможна в чате. В мобильном банке отображаются расходы и остаток по счету.

      Ответить
      1. Олег Лажечников автор

        не совсем так. Входящие смс с сообщениями об операциях приходить будут по любой российской симке, у которой подключен роуминг (обычно у всех включен). Также если включен не только роуминг, но и роуминг для инета, то вообще все будет работать.

        Ответить
        1. Татьяна

          Да, я не учла роуминг. Мы никогда им не пользуемся, для пенсионеров это дорого

          Ответить
          1. Олег Лажечников автор

            Входящие смс в роуминге бесплатные всегда.

  17. Наталья

    Спасибо за инфо. Вопрос.
    Как пополнить валютный счёт на Тинькофф Блак в США наличкой ? Это возможно ?
    Если я беру Карту с собой есть ли возможность кидать на неё деньги в Америке через ATM or US Bank?
    Возможен ли перевод валюты с карты США на валютную Тинькофф без Swift?
    Как вы относитесь к TransferWise debit card for traveling ?

    Спасибо

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Никак. Российские карты нельзя пополнить наличкой заграницей, только в России.

      Перевод с карты на карту (не Swift переводы между счетами карт) возможны через платежные системы, как раз типа TransferWise и прочих (но я ими не пользуюсь, нюансы не подскажу). Напрямую же, с карты на карту нельзя. Например, Moneysend от Mastercard с карты на карту возможен в рублях среди российских карт.

      Также учтите, что при поступление валюты на российскую карту, особенно от нерезидента, банк может задавать вопросы, откуда деньги. Все валютные поступления проходят валютный контроль.

      Ответить
  18. Den

    Что то я не понял про вторую карту чтобы получить 6 категорий кэшбэка.

    Нужно открыть совсем новую карту, или к этому же счету. Если к этому же счету то оператор только что мне сказал, что на всех доп картах будут те же категории кэшбэка, категории кэшбэка устанавливаются на счет и все.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      В посте же написано «Заказываем вторую карту Тинькофф Black на жену/мужа», то есть на другого супруга. Это будут ЕЁ/ЕГО 3 категории кешбека, не ваши. Но пользоваться этой картой по факту может кто угодно. В итоге суммарно будет выбор уже 6 категорий.

      Ответить
  19. Андрей

    Доброе утро, Олег!
    Подскажите, пожалуйста , картой какой платежной системы предпочтительней пользоваться в Канаде?
    Спасибо!

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Доброе. В Канаде есть и Visa и Mastercard. В целом без разницы, но считается, что у Мастеркарда для РФ банков чуть получше условия в плане курсов/комиссий.

      Ответить
  20. Андрей

    Олег, спасибо за полезную информацию!

    Ответить
  21. Андрей

    Олег, спасибо за ответ. Конкретнее, если склониться к мультивалютной карте банка Тинькофф, как оптимальнее выстроить схему перевода? Сын ещё в России. Спасибо!

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Самый простой вариант — вы оформляете себе мультивалютку Black и к ней дополнительную бесплатную карту на имя сына. Открываете долларовый счет, рублевый вам сразу откроют. Рубли заводите на рублевый счет любым способом, и в часы биржи или через Тинькофф Инвестиции покупаете за рубли баксы. Допку привязываете к долларовому счету и ставите для допки лимиты на покупки и снятие в банкомате. Собственно, все. Ваш сын пользуется картой, вы все можете контролировать.

      Чуть более сложный вариант — сыну открыватеся своя мультивалютка и далее вы будете переводить баксы со своего счета на его внутри банка, это бесплатно.

      Только обязательно там в Канаде смотреть, чтобы списывалась сумма именно в местной валюте — канадских долларах, чтобы конвертацию делала платежная система, а не кандаский банк, которому принадлежит банкомат или терминал в магазине. И да, в банкомате надо снимать суммы от 100 американских баксов в эквиваленте, чтобы не было комсы за снятие.

      Ответить
  22. Андрей

    Добрый день, Олег!
    Подскажите,пожалуйста, оптимальный способ перевода денег из России в Канаду. Я в России, сын учится в Канаде.
    Заранее спасибо!

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Добрый. Мало конкретики. Так-то переводы делаются через SWIFT. То есть вы со своего валютного счета в российском банке делаете международный перевод на счет в Канаде. Вам надо переводить доллары, которые будут попадать, либо на долларовый счет в Канаде, либо на счет в канадских долларах с конвертацией (курс канадского банка). Оба банка могут брать за это комиссию. Соответственно, все зависит от банка в РФ и банка в Канаде, их и надо будет выбрать, если они еще не выбраны.

      Другой вариант, когда у сына есть карточка российского банка, с которой он будет снимать деньги в канадском банкомате или оплачивать покупки в магазинах.

      Ответить
  23. Валерий Мехеев

    Добрый день, Александр.
    Спасибо за Ваш блог.
    Дочь постоянно проживает в Чехии, в Праге. Учится в университете.
    Ещё когда училась в школе и периодически ездила в Европу, открыли ей счёт в евро
    с соответствущей картой Тинькофф Блэк и бесплатным обслуживанием.
    Потом карту сделали мультивалютной, открыв счёт в долларах для поездок по Европе в страны не еврозоны.
    Уехав в Чехию на обучение, она открыла счёт в чешских кронах и пользуется им для
    оплаты покупок и снятия наличных.
    Получается, что сейчас у неё мультивалютная карта с тремя счетами и полностью бесплатным обслуживанием.
    Рублёвого счёта с платным обслуживанием у неё по прежнему нет.
    Я проживаю в России.
    Тоже имею карту Тинькофф Блэк и два счёта, в евро и чешских кронах, к которым могу
    эту карту привязывать. Использую эту карту для поездок по Европе.
    Рублёвого счёта с платным обслуживанием в Тинькофф у меня тоже нет.
    Зарплату я получаю в рублях на карту Сбербанка.
    Дочке перевожу деньги на её счёт в чешских кронах пополнением в рублях через банкомат
    при помощи её дополнителной карты оформленной на моё имя.
    Давно задумывался о том, что этот вариант не самый оптимальный и, вероятно, есть смысл
    открыть ей счёт в рублях и переводить ей деньги в рублях на её рублёвый счёт.
    А она уже будет конвертировать рубли в чешские кроны по гораздо более выгодному курсу
    со своего рублёвого счёта на свой счёт в чешских кронах.
    Оправданно ли это, учитывая, что при этом придётся платить за обслуживание рублёвого счёта?
    Возможно, Вы предложите более оптимальные способы пополнения счёта дочери в кронах
    или вообще альтернативные способы расходования средств в нашей ситуации.
    После прочтения статьи возникло и ещё пару вопросов на эту тему.
    Если я правильно Вас понял, то использование счёта в долларах для оплаты покупок и снятия наличных
    выгоднее использования счёта в чешских кронах даже в самой Чехии. Так ли это?
    Не совсем понятно также, как сделать вклад на сумму от 50000 руб (или в другой валюте в эквиваленте)
    для бесплатного обслуживания рублёвого счёта. При открытии вклада в личном кабинете предлагается
    завести ещё одну карту. А как открыть вклад или счёт без обязательной привязки его к карте?
    Буду признателен за развёрнутые ответы. Думаю, это многим будет интересно.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Имя перепутали)
      Чтобы открыть вклад, не нужно заводить новую карту, и вклад к карте не привязывается никак. Это просто отдельный вклад в банке, вот и все. Поэтому что, рублевый счет был бесплатный для вас, вам нужно открыть вклад через интернет банк или мобильное приложение на сумму от 50000 руб или эквивалет в валюте (например, в долларах по курсу). Либо же нужно держать на карте всегда (не вкладе) сумму от 30000 руб.

      Вам нужно уточнить в поддержке, можете ли вы делать перевод в чешских кронах внутри банка. Я не узнавал. Доллары и евро внутри банка переводить родственнику точно можно. Это я к тому, что возможно достаточно только вам открыть рублевый счет, самому покупать кроны (в рабочие часы биржи), и далее уже кроны переводить дочери. Получится меньше телодвижений и к банкомату ходить не нужно.

      Есть и другой вариант. Вы покупаете доллары за рубли по курсу биржи и переводите дочери доллары со своего долларового счета Тинькофф на ее долларовый счет. Перевод внутри банка такой точно можно делать, как я уже говорил, и он бесплатный. После чего она может привязать карту к долларовому счету и пользоваться именно долларовым счетом для оплаты и снятия налички, минуя чешские кроны. Чем это хорошо? По идее курс должен быть чуть получше в схеме рубли-доллары-кроны, чем рубли-кроны, но надо вам самостоятельно посмотреть в рабочие часы биржи и сравнить несколько раз. Баксы вы вообще сможете покупать прям через биржу, если захотите (нужны Тинькофф Инвестиции), я только так валюту покупаю последние годы. Ну и баксы более конвертируемая валюта, нежели кроны.

      Ответить
  24. Alexander

    Огромный минус карты Тинькова — округление кэшбека в минимальную сторону. Т.е. фактически там совсем не 1%, а 1% от каждых 100 рублей с округлением вниз. Кому-то кажется это мелочью, особенно тем кто не пользовался картой когда был честный 1%. Но лично я с тех пор практически не пользуюсь картой Тинькова, оставил ее только из-за инвестиций и удобной мультивалютности.
    О первом минусе — карту можно сделать всегда бесплатно, перейдя на тариф 6.2. Так что это не минус.
    Сам сейчас использую Открытие opencard с 3% кэшбека, удобно не задумываться о всяких категориях — просто тратишь везде и получаешь 3% на всё вне зависимости от суммы. Но сам банк и приложения не очень удобны. В поисках нормального банка и карты.
    Было бы у тинькова честные 2% на все без всяких категорий и условий — пользовался бы только ей.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      2% есть у Тинькофф ALL Airlines, для рублевых трат у меня основная она. Black использую по категориям, где 5%, последние полгода у меня туда попадают супермаркеты, что очень удобно, но не всем так везет. У Открытия, судя по форумам, много проблем с начислением кешбека, и вообще технических проблем. Плюс у них большой список исключений по операциям, где кешбека не будет. Как у вас с этим?

      На счет округления у Тинькофф — давно знаю об этом, но не понимаю, какое это имеет значение. Неужели у вас много трат до 100 руб? Как бы посчитать, на основе реальных трат, сколько получается кешбек… По сути же, кешбек с 1000 руб или с 1100 руб — разница минимальна, 10 руб или 11 руб. Если предположить, что человек тратит 110 тыс руб/мес суммарно, и каждая покупка, допустим по 1100 руб, то кешбек будет 1000 руб вместо 1100 руб за месяц или 0.9% вместо 1%. Ну, если грубо считать.

      Ответить
      1. Alexander

        Когда банк округлил в нечестный 1% лично мой кэшбек упал примерно на 30% сразу. Веду свою бухгалтерию, вижу сразу такие изменения. Ну вот видимо, да у меня много мелких транзакций. Хотя скорее всего мои покупки сейчас уже и не такие мелкие, но не упоминание об этом минусе в таком достаточно полном описании карты Тинкоф-блэк считаю огромным пробелом. Кроме того эта «нечестность» со стороны банка лично меня крайне разочаровывает. Из-за этой прямо скажем лжи от банка я и не пользуюсь картой в том числе. Возможно я излишне принципиален.
        По поводу Открытия — пока никаких проблем не было, использую с октября.
        Список исключений у Открытия уж точно не больше Тинькоффа. Из всех карт какими пользовался как раз у Тинькова список исключений максимальный, но это мое мнение, может быть у меня такие транзакции опять же. Т.е. достаточно индивидуально.
        2% «олл аир» — то же во-1х совсем не честные и во-2х вывод запутанный. Полностью без потерь можно вывести только на серт аэрофлота как я понял.

        Ответить
  25. Екатерина

    Олег, здравствуйте, а в Тинькофф инвестиции годовое обслуживание сколько составляет?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Здравствуйте. Там 3 тарифа. Первый тариф «Инвестор» полностью бесплатный, но комиссия за сделку 0.3%. Если очень редко покупаете валюту, то лучше его брать. Совсем небольшое отклонение от биржевого курса выходит. Либо брать второй тариф «Трейдер», там комиссия за сделку 0.05%, но в тот месяц, когда были операции возьмут 290 руб за месяц. У меня второй тариф.

      Ответить
  26. Андрей

    Олег, благодарю вас за интересный и познавательный пост!
    Скажите пожалуйста, стоит ли заводить карту «Тинькофф олл айрлайнс» если летаешь на самолёте всего лишь один раз в год?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Сложный вопрос. Карта (или карты) ведь нужна не для того, чтобы 1 раз авиабилет купить, а для того, чтобы получать по ним кешбек за ежедневные покупки, хранить деньги на счетах, получать какие-то доп плюшки (по типу мед страховки) и тд. Тут только вам решать, что для вас выгоднее. По мне, так основная задача выбрать — главную карту для трат и потом уже смотреть, какие еще нужны карты.

      Например, у меня для России и всех покупок в рублях основная карта именно ALL Airlines. Таким образом, я получаю кешбек 2% за все покупки. Также эта карта у меня для всех тревел-покупок (отели, билеты, аренда авто). Поэтому, когда я покупаю билет, его не проблема компенсировать милями, ибо они у меня копятся весь год.

      Дебетовка Блек у меня основная карта для трат в валюте, интернет-магазины или оффлайн заграницей. Получаю кешбек 1% в валюте и хороший курс. Если отели надо оплачивать в валюте, то тоже плачу ей. Также использую рублевый счет, куда поступает зарплата, и дальше уже бесплатным межбанком раскидываю на другие карты или счета. То есть я себе вообще не представляю, как сейчас можно обходится одной картой.

      И если отвечать на ваш вопрос, то чтобы раз в году покупать по карте All Airlines — она вряд ли нужна)) Ну разве что ради бесплатной страховки, которая выходит обычно дороже (зависит от кол-ва дней и страны), когда покупаешь ее отдельно, чем плата за годовое обслуживание.

      Ответить
      1. Андрей

        Благодарю вас за ответ!
        У меня основная и единственная карта — Тинькофф Блэк, рублёвая.
        Значит ей и буду пользоваться).
        Хорошего дня ☀️

        Ответить
  27. lisa

    Самый большой минус — в моем городе 10 банкоматов Тинькофф банк.. жестоко

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Снимать можно в любом банкомате. А вот класть сложнее, да — либо банкоматы Тинькофф, либо пункты пополнения, коих тоже немного. Но это все актуально только тем, кому наличку нужно на карту положить, у большинства все безналичным путем происходит. Я за 5 лет пользовался банкоматом Тинькофф (или пунктом пополнения) всего пару раз. Раньше еще хуже было, банкоматов Тинькофф вообще не было :)

      Ответить
  28. Денис

    Олег, привет) Как ты реализовал, чтобы в каждом посте отображалось «Обновлено» вместо «Опубликовано» и обновлялась дата?

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Привет. Изменил код в шаблоне, как еще :) Встроенной возможности нет.

      Ответить
  29. Victoria

    Спасибо за статью. А если я живу за границей,то какую лучше карту оформить,если я хочу чтобы мне перечисляли деньги на нее? У вас есть статья на эту тему. Перечислять будут рублями, а тратить я буду в $валюте в основном

    Ответить
    1. Семён

      Спасибо за статью! Пол дня провел рисуя таблицу для сравнения карт, тоже выбор пал на Тинькофф Блэк. Но как понял прочитав эту статью — многое упустил. Теперь в курсе всего. Еще раз спасибо!

      Ответить
      1. Олег Лажечников автор

        Удачи)

        Ответить
    2. Олег Лажечников автор

      По сути вам нужна карта такая же, как россиянам и для путешествий. Поэтому Тинькоф Black вполне подходит. Рубли будете в интернет банке переводить в евро или доллары (в зависимости от страны) и расплачиваться потом картой в магазинах. Единственное, вас за любой российской картой нужно приехать в Россию и получить ее лично.

      Ответить
  30. Александр

    Олег, спасибо, классные статьи пишете. Тоже считаю карты Тинькова отличными в сравнении с другими. Только вы написали: что накопительный счёт под 5%. Он у них такой только если это премиальная карта(я так понимаю Тинькоф Black Metal). А по обычной Black там 4%.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Да, вы правы! Но с 23го марта 2020 подняли ставки по депозитам и накопительным счетам, так что стало 5%.

      Ответить
      1. Александр

        Мда, ещё недавно по All Airlines Black не надо было держать 1млн на счёте и тратить ежемесячно 200 тыс, для бесплатного обслуживания. Вот была красота. Теперь же сложнее с ней.
        Кстати по All Airlines Black предоставляется крутая страховка на всю семью. Вы про неё писали, но вроде не писали что по ней даже страхуются франшизные договора аренды авто. Я сам это недавно узнал перед поездкой в Испанию, очень приятно удивился. Т.е. арендуешь у какой-нить Goldacar машину за недорого и делаешь это без их или сторонней страховки. А у тебя на страховой случай есть Тинькофф (до 3000 долларов франшиза).

        Ответить