Правда о карте Тинькофф Блэк — стоимость, плюсы и минусы

Написал отдельный пост про дебетовую карту, которую стоит заказать каждому путешественнику. На самом деле она хороша и в России тоже, если интересует именно дебетовка. У меня эта карта уже несколько лет. Помню, вернулся из Тая, психанул из-за курсов Сбербанка, основательно изучил кучу карт, и выбрал. Ситуацию с картами продолжаю мониторить, и эта карту до сих пор по отзывам на форумах одна из лучших. В моей подборке карт она тоже на первых месте.

Речь о Тинькофф Блэк. Для нее несложно сделать бесплатное обслуживание, у нее хороший курс конвертации в путешествиях и есть кэшбек. Однако, некоторые условия не сразу очевидны, поэтому читайте пост, рассказал все как есть. А также несколько лайфхаков из личного опыта.

Акции и бонусы

Для начала несколько акций, воспользовавшись которыми, вы можете получить дополнительные бонусы на халяву. Данные акции секретные и их нет в открытом доступе. Доступны только по ссылкам ниже. Список акций периодически меняется, поэтому оперативно все добавляю/убираю.

Акция «Карантин» — дополнительный кэшбек 5-15% на определенные категории товаров (доставка еды, онлайн игры/кинотеатры и тд). Акция для закупок во время карантина, можно получить до 3000 руб. Но сами смотрите, будете ли закупаться или нет, может Акция 2 выгоднее будет.

  • По первой акции вам дадут бесплатное обслуживание на 6 месяцев. Да, оно небольшое и так, плюс можно получить его бесплатно весь год (об этом ниже), но эта акция подходит для тех, кто хочет взять карту на тест и не заморачиваться пока.
  • По второй акции вам дадут 1000 руб реальными деньгами, если вы потратите по карте 5000 руб после получения карты. Это выгоднее, чем первый вариант, ибо условие легко выполнимо, а годовое обслуживание можно сделать бесплатным.

Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые. Главное, чтобы до этого не было именно карт Тинькофф Black. И еще у старых клиентов банка не должно быть просроченных задолженностей.

Условия акций

Акция Карантин

Заявку на карту нужно оформить до 30.04.20 включительно.
Получить и активировать нужно до 07.05.20 включительно.
Первую покупку нужно сделать до 15.05.20 включительно.

Кэшбэк дают на 3 месяца с момента активации карты, но не позже 30.06.20 включительно. Чем раньше закажите, тем больше времени будет.

Максимальный кэшбэк по акции — 3000 рублей за всю акцию. Это 20-60 тыс руб покупок. Если будете столько тратить, то получится выгоднее второй акции с ее бонусом в 1000 руб.

Дополнительный кэшбэк дают в следующих категориях:
— доставка еды, продуктов и всего остального
— доставка товаров для животных
— онлайн-образование
— онлайн-кинотеатры
— стриминговые музыкальные сервисы
— телемедицина
— магазины онлайн-игр
— электронные книги
— видеотренировки
— онлайн-телеканалы

5%
Delivery Club, Яндекс.Еда, Утконос, Кухня на районе; SberFood; Ozon; Goods.ru; Skillbox; Skyeng; Магизоо; Нетология; Зоолакки.

10%
Яндекс.Здоровье; Ясно; DOC+; Онлайн Доктор; FitStars;

15%
Dostavista; Амедиатека; Ivi; Netflix; КиноПоиск; MEGOGO; Okko; Spotify; Яндекс.Плюс; Deezer; Steam; Blizzard; Playstation Store; Литрес; Bookmate; МАТЧ-Премьер; Дождь;

Акция 1

Условий нет. На текущий момент бессрочная, когда закончится, неизвестно.

Акция 2

Заявку на карту нужно оформить до 25.12.20 включительно.
Получить и активировать нужно до 30.12.20 включительно.

Несмотря то, что на сайте написано, что потратить не менее 5000 руб надо за месяц, это не так. Ограничений нет, главное совершить покупки до 30.12.20 включительно.

1000 руб начисляется на карту через 5 календарных дней (от даты проведения операции банком) после того, как были совершенны покупки от 5000 руб.

Мои карты Тинькофф Black и другие
Мои карты Тинькофф Black и другие

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black, условия

Я уже полгода живу в Испании и именно карта Тинькофф Блэк моя основная для ежедневных покупок, не других банков, и даже не испанская. Я много изучил вариантов, но это самый выгодный и беспроблемный. Немного выгоднее только премиум карты с огромными кешбеками 5-10%, но там и условия бесплатности сложнее намного соблюсти, и кешбек часто только по отдельным категориям, и курс конвертации съедает львиную долю кешбека.

Про плюсы и минусы распишу в контексте условий, ведь на основании этого можно делать делать выводы, подходит вам эта карта или нет.

Плюсы

  • Карта мультивалютная, ее можно привязать в 2 клика к счету в одной из валют. При этом можно заказать еще несколько карт Black и их обслуживание будет бесплатным. Иногда бывает удобно иметь именно несколько карт, а не одну.
  • Хороший курс при оплате валютными картами заграницей. Хороший курс покупки долларов и евро в приложении и интернет-банке. Но покупать нужно только в рабочие дни и примерно с 10 до 18.30 по Москве.
  • Бесплатное снятие в банкоматах других банков в России и за границей, если снимать от 3000 руб или 100 уе. Лимит в месяц на снятие довольно большой — 100000₽/5000$/5000€.
  • Кэшбек 1% деньгами на все покупки, 5% на три выбранные категории (меняются раз в месяц). Выбор категорий там не всегда хороший, но у меня часто попадаются «Супермаркеты» и «Дом, ремонт», которые как раз мне и нужны. Также недавно добавили на ряду с категориями еще и бренды конкретные, там будет вообще до 15% кешбек. Но насколько выбор хороший, пока не знаю. Также есть еще спецпредложения от партнеров с кешебком до 30% или рассрочками. Я несколько раз уже получал: за отдых на Роза Хутор, в пиццериях, за тур на Level.Travel.
  • Кэшбек 10% деньгами за бронирование отелей на Booking, 10% за аренду машин на Rentalcars или EconomyBookings, 3% за покупку авиабилетов на Тинькофф. На все сайты нужно переходить с tinkoff.ru/travel, цены не меняются, я проверял.
  • Офигенная техподдержка. Мне правда есть с чем сравнить. Онлайн-чат в приложении и интернет-банке доступен круглосуточно. Оперативно решают любые вопросы по тарифам, по начислению кэшбеков и миль (у меня же ALL Airlines еще есть), когда выписки нужны для виз и тд. Реально, ни в Сбере, ни в Альфе, ни в Открытии нет было ничего даже близко.
  • 5% на остаток по карте. Правда, там есть условия, что до 300 тыс руб остаток должен быть и покупки по карте от 3000 руб в месяц. Это неудобно, поэтому если у вас есть нормальная сумма, то проще её на накопительный счет положить под те же 5%. Разница небольшая и без условий.
  • Бесплатный рублевый межбанк. То есть вы можете переводить с рублевого счета куда угодно и сколько угодно. Удобно, когда у вас есть карты в других банках. Валютный межбанк (Swift переводы) стоит всего 15$/15€ вне зависимости от суммы. Кстати, внутри банка валюту можно кидать друг другу бесплатно.
  • Заказ через инет и доставка домой в течении пары дней. Ходить никуда не надо.

Дебетовка + 6 мес бесплатно →

Дебетовка + 1000 руб →

Дебетовка + 15% кешбек →

Минусы

  • Стоимость обслуживания 99 руб в месяц для рублевого счета (счета в других валютах — бесплатно). Но можно получить первые полгода обслуживания бесплатно по этой ссылке, или же держать на счету ежедневно от 30000 руб, или же сделать вклад на сумму от 50000 руб (или в другой валюте в эквиваленте).
  • Смс-информирование об операциях — 59 руб в мес по рублевому счету и 1$/1€ по валютным. Но его можно отключить, смс/пуши для подтверждения операций все равно будут приходить.
  • Возможно кому-то сложным покажутся перечисленные мною тут условия. Но уверяю вас, их не меньше у других банков. Плюс Тинькофф в том, что условия все доступны, их не скрывают.
  • Низкие ставки по депозитам, как и у всех крупных банков. Увы.

Лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

Плата за информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Не платим годовое обслуживание

Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один вариант. Если в дату выписки на рублевом счету не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес годового обслуживания.

Получаем 6 категорий повышенного кэшбека

Заказываем вторую карту Тинькофф Black на жену/мужа, чтобы был доступен выбор еще 3х категорий повышенного кэшбека 5%. Итого суммарно будет 6 категорий. Да, они могут пересекаться, но вероятность заиметь парочку хороших категорий становится выше. Далее каждый из супругов добавляет себе в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay карту второго человека, чтобы можно было с нее тоже платить.

Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то выпускайте в приложении дополнительные карты на имя другого человека и привязывайте их.

Вот такой у меня выбор категорий на апрель
Вот такой у меня выбор категорий на апрель

Получаем кэшбек 2% за онлайн

Тинькофф предлагает заказать бесплатную карту Junior для ребенка. При этом не важно на самом деле есть у вас ребенок или нет, не проверяют (хотя у меня есть, не соврал, когда оформил). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ. По этой карте дают 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине).

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через в Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по картам никто не отменял.

Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

Тинькофф Блэк за границей или про мультивалютность

C 1-го апреля 2020 во всем счетам в валюте тоже дают кэшбек 1-5%. Ранее кэшбек платили только, если карта привязана к счетам RUB, USD, EUR, GBP. Однако, я бы все равно пользовался счетами, как указано у меня ниже.

Как правильно пользоваться картой за границей?

  • Привязать карту к USD счету для стран, где своя валюта, даже если территориально это Европа. Местная валюта (тугрики) будет списываться с долларового счета по хорошему курсу международной платежной системы (МПС).
  • Привязать карту к EUR счету для стран, где в ходу евро. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к USD счету для стран, где в ходу доллары. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к GBP счету для Англии. Будет списание 1 к 1.

Таким образом, большинству нужны счета в 3-х валютах: RUB, USD, EUR. Валюту покупаем за рубли в мобильном приложении или же на бирже в Тинькофф Инвестиции. Как вариант, валюту можно купить где-то еще и перевести межбанком в Тинькофф или положить ее на счет в банкомате.

Счета в других валютах необязательно, сейчас объясню почему.

  • Когда вы покупаете USD/EUR/GBP за рубли в приложении, а потом эта валюта конвентируется в местные тугрики по курсу МПС, это немного выгоднее, чем когда вы покупает сразу тугрики за рубли в приложении. Из-за курса.
  • Доллары и евро гораздо проще потратить, чем те же тайские баты, которые будут актуальны вам только в Таиланде. Если у вас останется местная валюта на счету, то не понятно куда ее девать.

Да, я и сам как-то писал, что можно открыть, например, счет в батах и снимать потом баты 1 к 1 в Таиланде. Можно, но проще все-таки пользоваться долларовым счетом.

P.S. Пишите свои вопросы, если есть. Картами пользуюсь давно, все знаю.

Лайфхак #1 - как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Рейтинг страховых →

Лайфхак #2 - как найти отель на 20% дешевле

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Отели со скидками →
Путеводители Олега Лажечникова