Правда о карте Тинькофф Блэк — стоимость, плюсы и минусы

Скидка 25% на мед страховку!

Медицина заграницей очень дорогая, поэтому спасает страховка. Из опыта, дешевле всего Сбер через Polis812: у них скидка и оплата рф картой.

Подороже лучше взять страховку от Tripinsurance: оплата рф картой.

Страховки со скидкой →

Написал отдельный пост про дебетовую карту, которую стоит заказать каждому. Она хороша в России для ежедневных трат в рублях, если интересует именно дебетовка. У меня эта карта уже несколько лет. Помню, вернулся из Тая, психанул из-за «удобства» Сбербанка, основательно изучил кучу карт, и выбрал. Ситуацию с картами продолжаю мониторить, и эта карту до сих пор по отзывам на форумах одна из лучших.

Речь о Тинькофф Блэк. Для нее несложно сделать бесплатное обслуживание, у нее есть хороший кэшбек. Но самое главное техподдержка, сколько они уже вопросов решили в мою пользу!

Однако, некоторые условия не сразу очевидны, поэтому читайте пост, рассказал все как есть. А также несколько лайфхаков из личного опыта.

Акции и бонусы на карту Тинькофф Блэк

Иногда есть акции, воспользовавшись которыми, вы можете получить дополнительные бонусы на халяву. Данные акции секретные и их нет в открытом доступе. Список акций периодически меняется, поэтому оперативно все добавляю/убираю.

Закажите карту Тинькофф Блэк по ссылке. Обслуживание не очень дорогое и легко сделать его вообще бесплатно (об этом ниже).

Лучшая карта Тинькофф Блэк →

Условия акций

Мои карты Тинькофф Black и другие
Мои карты Тинькофф Black и другие

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black, условия

Российские карты не работают заграницей (только UnionPay, но не везде и с ограничениями). Лучше для оплаты подписок Google/Netflix, броней отелей на Booking и путешествий делать иностранную карту.

Именно карта Тинькофф Блэк моя основная для ежедневных покупок в рублях, не других банков. Я много изучил вариантов, но это самый выгодный и беспроблемный. Немного выгоднее только редкие карты с огромными кешбеками под 5-10%, но там много надо помнить, и кешбек часто только по 1 категории.

Про плюсы и минусы распишу в контексте условий, ведь на основании этого можно делать делать выводы, подходит вам эта карта или нет.

Плюсы и минусы
Есть виртуальные карты, которые выпускаются в приложении в 2 клика. МИР тоже есть, его можно заказать, как в виде физической карты изначально, так и в виде виртуальной потом.
Покупать валюту нужно в банковском приложении в рабочие дни и с 10 до 20 по Москве, тогда будет почти биржевой курс.
Бесплатное снятие в банкоматах других банков в России, если снимать от 3000 руб или 100 уе. Лимит в месяц на снятие довольно большой — 100000₽/5000$/5000€.
Кэшбек 1% деньгами за всё и 5% на 3 выбранные категории (меняются раз в месяц). Выбор категорий там не всегда хороший, но у меня часто попадаются «Супермаркеты» и «АЗС», которые как раз мне и нужны. Есть еще на ряду с категориями еще и бренды конкретные, там будет вообще до 15% кешбек. Также есть еще спецпредложения от партнеров с кешебком до 30% или рассрочками. Я несколько раз уже получал: за отдых на Роза Хутор, в пиццериях, за тур на Level.Travel.
Кэшбек 7% деньгами за бронирование отелей, 3% за покупку авиабилетов на Тинькофф. На все сайты нужно переходить с tinkoff.ru/travel, цены не меняются, я проверял.
Хорошая круглосуточная техподдержка. Мне, правда, есть с чем сравнить. Онлайн-чат в приложении и интернет-банке доступен круглосуточно. Решают любые вопросы по тарифам, по начислению кэшбеков, когда выписки нужны для оформления виз и тд. Реально, ни в Сбере, ни в Альфе, ни в Открытии, нет ничего даже близко.
Бесплатный рублевый межбанк. То есть вы можете переводить с рублевого счета куда угодно и сколько угодно. Удобно, когда у вас есть карты в других банках.
Заказ через инет и доставка домой в течении пары дней. Ходить никуда не надо.
Бесплатные переводы на карты других банков — до 20 тыс руб в месяц. В рамках Системы быстрых платежей — ещё до 100 тыс руб в месяц. Клиентам Тинькофф — без ограничений.
Стоимость обслуживания 99 руб в месяц для рублевого счета (счета в других валютах — бесплатно). Но можно держать суммарно на счетах/вкладах (включая брокерский счет) от 50 000 руб (или в другой валюте в эквиваленте). Также еще смотрите лайфхаки ниже.
Смс-информирование об операциях — 59 руб в мес по рублевому счету и 1$/1€ по валютным. Но его можно отключить, смс/пуши для подтверждения операций все равно будут приходить.
Округление кешбека 1% при покупках до 1000 руб, так как всегда идет округление до рубля, копейки не начисляют. Таким образом, на покупки до 100 руб кешбека не будет, а со 100 руб до 999 руб будет округляться сумма для расчета кэшбека. Например, если покупка была на 190 руб, то для расчета возьмут 100 руб.
Возможно кому-то сложным покажутся перечисленные мною тут условия. Но уверяю вас, их не меньше у других банков.

Лучшая карта Тинькофф Блэк →

Как получить бесплатное годовое обслуживание

Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще варианты:

  1. Если в дату выписки на рублевом счете Тинькофф Блэк не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес обслуживания.
  2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2 c бесплатным годовым обслуживанием, когда карта уже есть. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.

Другие лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

до 10% на любые покупки!

Для России рекомендую рублевую карту AllAirlines. Она дает хорошую бесплатную мед страховку и кешбек 2-10%. У меня такая, очень выгодно получается.

Карта с кешбеком →

Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Собственно, если вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.

Получаем 8+ категорий повышенного кэшбека

Пусть ваш супруг/супруга/мама/папа оформит на себя тоже карту Тинькофф Блэк. Тогда по этой карте будут доступны еще 4 категории повышенного кэшбека 5-20%. Например, у меня оформлены карты на жену и маму, итого аж 12 категорий :) Да, категории могут повторятся, но вероятность получить нужные становится выше.

Кстати, физические карты вам не нужно таскать с собой. Просто добавляете все данные карт на телефон в какой-нибудь Pay и спокойно везде расплачиваетесь. Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то, либо закажите физические/виртуальные доп карты на свое имя, либо пусть чужой аккаунт поделится с вами своим счетом. В последнем случае у вас в вашем аккаунте появится виртуальная банковская карта.

Вот такой у меня выбор категорий на февраль
Вот такой у меня выбор категорий на февраль

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт Тинькоф Блэк, и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по физ картам никто не отменял.

Также удобно добавлять на телефон в Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

Тинькофф Блэк за границей (мультивалютность)

Не актуально

C 1-го апреля 2020 по всем счетам в валюте тоже дают кэшбек 1-5%. Ранее кэшбек платили только, если карта привязана к счетам RUB, USD, EUR, GBP. Пользуйтесь мультивалютными счетами!

Как правильно пользоваться картой Блэк за границей?

  • Привязать карту к счету в злотых/батах/кронах в странах, где своя валюта (на выбор 30 валют). Если такой валюты нет у Тинькофф, то привязываем в USD счету.
  • Привязать карту к EUR счету для стран, где в ходу евро. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к USD счету для стран, где в ходу доллары. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к GBP счету для Англии. Будет списание 1 к 1.

Любую валюту можно покупать круглосуточно в банковском приложении Тинькофф. В рабочие дни с 10 до 20 по Москве почти биржевой курс.

Доллары и евро тоже так можно покупать, но еще лучше на бирже с выставлением заявок (любую валюту, что есть на бирже). Я лично покупаю только так.

P.S. Пишите свои вопросы, если есть. Картами пользуюсь давно, все знаю.

Лучшая мед страховка!

Выбрать страховку очень сложно, поэтому вот выжимка с форумов и из опыта - ТОП страховок. Я часто путешествую и сам пользуюсь страховками.

ТОП страховок →
Путеводители Олега