Правда о карте Тинькофф Блэк — стоимость, плюсы и минусы

Как купить тур страховку со скидкой 25%?

Выбрать страховку сложно. Я сам постоянно читаю форумы и пользуюсь страховками. Из опыта, лучше всего покупать через Polis812: у них уникальные страховки и скидка в 25%. Принимают российские карты.

Страховки со скидкой →

Написал отдельный пост про дебетовую карту, которую стоит заказать каждому. Она хороша в России для ежедневных трат в рублях, если интересует именно дебетовка.

У меня эта карта уже несколько лет. Помню, вернулся из Тая, психанул из-за «удобства» Сбербанка, основательно изучил кучу карт, и выбрал. Ситуацию с картами продолжаю мониторить, и эта карту до сих пор по отзывам на форумах одна из лучших.

Речь о Тинькофф Блэк. Для нее несложно сделать бесплатное обслуживание, у нее есть хороший кэшбек. Но самое главное техподдержка, сколько они уже вопросов решили в мою пользу!

Однако, некоторые условия не сразу очевидны, поэтому читайте пост, рассказал все как есть. А также несколько лайфхаков из личного опыта.

Акции и бонусы на карту Тинькофф Блэк

Сейчас есть 2 секретные акции, воспользовавшись которыми, вы можете получить дополнительные бонусы на халяву. Данные акции секретные и их нет в открытом доступе. Доступны только по ссылкам ниже. Список акций периодически меняется, поэтому оперативно все добавляю/убираю.

По первой акции Тинькоф Блэк вам дадут бесплатное обслуживание на 3 мес и 1000 руб. Да, обслуживание не очень дорогое, плюс можно получить его бесплатно (об этом ниже), но эта акция подходит для тех, кто хочет взять карту на тест и не заморачиваться пока.

По второй акции Блэк+1500 вам дадут суммарно 1500 руб реальными деньгами, если вы потратите по карте 3000 руб в первые 90 дней после получения карты. Условие легко выполнимо, а годовое обслуживание можно сделать бесплатным.

Лучшая карта Тинькофф Блэк →

Условия акций

Акция 1

Карту надо заказать по ссылке.
1000 руб начисляется на карту за трату от 3000 руб за 30 дней после активации карты.
Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые.

Акция 2

Карту надо заказать по ссылке.
По 500 руб начисляется за трату от 1000 руб с 1-го по 30-й, с 31-го по 60-й и с 61-го по 90-й день с даты активации карты..
Участвовать могут, как новые клиенты банка, так и старые.

Мои карты Тинькофф Black и другие
Мои карты Тинькофф Black и другие

Реклама ООО»ТИНЬКОФФ.ПАРТНЕРЫ» ИНН 7743369908

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black, условия

Так как российские карты больше не работают заграницей, то для оплаты приложений Google/Apple, для Booking и Airbnb, для валюты/путешествий надо делать иностранную карту.

Именно карта Тинькофф Блэк моя основная для ежедневных покупок в рублях, не других банков. Я много изучил вариантов, но это самый выгодный и беспроблемный. Немного выгоднее только редкие карты с огромными кешбеками под 10%, но там много надо помнить, и кешбек часто только по 1 категории.

Про плюсы и минусы распишу в контексте условий, ведь на основании этого можно делать делать выводы, подходит вам эта карта или нет.

Плюсы

  • Можно оформить МИР, Visa и Mastercard. МИР уже принимают в Турции, скоро будут принимать в Таиланде.
  • Есть виртуальные карты, которые выпускаются в приложении в 2 клика. МИР тоже есть, его можно заказать, как в виде физической карты изначально, так и в виде виртуальной потом.
  • Покупать валюту нужно в банковском приложении в рабочие дни и с 10 до 20 по Москве, тогда будет почти биржевой курс. Но вообще доллары/евро лучше покупать прямо на бирже через приложение Тинькофф Инвестиции, выставляя заявки. Там все очень просто.
  • Бесплатное снятие в банкоматах других банков в России, если снимать от 3000 руб или 100 уе. Лимит в месяц на снятие довольно большой — 100000₽/5000$/5000€.
  • Кэшбек 1% деньгами за всё и 5% на 3 выбранные категории (меняются раз в месяц). Выбор категорий там не всегда хороший, но у меня часто попадаются «Супермаркеты» и «АЗС», которые как раз мне и нужны. Есть еще на ряду с категориями еще и бренды конкретные, там будет вообще до 15% кешбек. Также есть еще спецпредложения от партнеров с кешебком до 30% или рассрочками. Я несколько раз уже получал: за отдых на Роза Хутор, в пиццериях, за тур на Level.Travel.
  • Кэшбек 7% деньгами за бронирование отелей, 3% за покупку авиабилетов на Тинькофф. На все сайты нужно переходить с tinkoff.ru/travel, цены не меняются, я проверял.
  • Хорошая круглосуточная техподдержка. Мне, правда, есть с чем сравнить. Онлайн-чат в приложении и интернет-банке доступен круглосуточно. Решают любые вопросы по тарифам, по начислению кэшбеков и миль (у меня же ALL Airlines еще есть), когда выписки нужны для оформления виз и тд. Реально, ни в Сбере, ни в Альфе, ни в Открытии, нет ничего даже близко.
  • Бесплатный рублевый межбанк. То есть вы можете переводить с рублевого счета куда угодно и сколько угодно. Удобно, когда у вас есть карты в других банках.
  • Заказ через инет и доставка домой в течении пары дней. Ходить никуда не надо.
  • Бесплатные переводы на карты других банков — до 20 тыс руб в месяц. В рамках Системы быстрых платежей — ещё до 100 тыс руб в месяц. Клиентам Тинькофф — без ограничений.

Лучшая карта Тинькофф Блэк →

Минусы

  • Стоимость обслуживания 99 руб в месяц для рублевого счета (счета в других валютах — бесплатно). Но можно получить первые несколько месяцев обслуживания бесплатно Тинькоф Блэк, или же держать суммарно на счетах/вкладах (включая брокерский счет) от 50 000 руб (или в другой валюте в эквиваленте). Также еще смотрите лайфхаки ниже.
  • Смс-информирование об операциях — 59 руб в мес по рублевому счету и 1$/1€ по валютным. Но его можно отключить, смс/пуши для подтверждения операций все равно будут приходить.
  • Округление кешбека 1% при покупках до 1000 руб, так как всегда идет округление до рубля, копейки не начисляют. Таким образом, на покупки до 100 руб кешбека не будет, а со 100 руб до 999 руб будет округляться сумма для расчета кэшбека. Например, если покупка была на 190 руб, то для расчета возьмут 100 руб.
  • Возможно кому-то сложным покажутся перечисленные мною тут условия. Но уверяю вас, их не меньше у других банков. Плюс Тинькофф в том, что условия все доступны, их не скрывают, а техподдержка всегда ответит, что и как лучше.

Как получить бесплатное годовое обслуживание

Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один варианты:

Хорошая и дорогая страховка

Как вариант, взять страховку подороже от Tripinsurance. Она не идеальна, да, но лучшее, что есть сейчас на рынке.

Страховка Tripinsurance →
  1. Если в дату выписки на рублевом счете Тинькоф Блэк не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес обслуживания.
  2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2, когда карта уже есть. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.
  3. Оформить бесплатную детскую карту Тинькофф Junior, ребенок для этого не нужен. И если оформить по этой секретной ссылке, то получите в придачу Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием навсегда. Я писал отдельный пост про эту детскую карту.

Другие лайфхаки

Убираем плату за информирование с других счетов

Плата за смс-информирование снимается только с тех счетов, к которым в этот момент привязана карта. Если у вас несколько карт, то вы можете в дату выписки (на 1 день) привязать все свои карты к рублевому счету и тогда спишется только 59 руб с него. Потом карты можно привязать обратно к другим счетам.

Собственно, если вы не пользуетесь валютными счетами, то не держите к ними привязанные карты. Пусть все карты будут привязаны к рублевом счету, чтобы не списывалась плата за смски.

Получаем 8+ категорий повышенного кэшбека

Пусть ваш супруг/супруга/мама/папа оформит на себя тоже карту Тинькофф Блэк. Тогда по этой карте будут доступны еще 4 категории повышенного кэшбека 5-20%. Например, у меня оформлены карты на жену и маму, итого аж 12 категорий :) Да, категории могут повторятся, но вероятность получить нужные становится выше.

Кстати, физические карты вам не нужно таскать с собой. Просто добавляете все данные карт в Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay и спокойно везде расплачиваетесь. Если очень смущает, что карта на другого человека, а не на вас (но это никто не проверяет), то, либо закажите физические/виртуальные доп карты на свое имя, либо пусть чужой аккаунт поделится с вами своим счетом. В последнем случае у вас в вашем аккаунте появится виртуальная банковская карта.

Вот такой у меня выбор категорий на февраль
Вот такой у меня выбор категорий на февраль

Получаем кэшбек 2% за онлайн

При оформлении бесплатной карты Junior, по ней положено 2% кэшбека за онлайн-покупки (игры, кино, гаджеты в инет-магазине). Эта карта будет видна в вашем приложении и у вас к ней полный доступ, можете покупать сами все.

Виртуальные карты для безопасности

Тинькофф позволяет заказать до 5 физических дебетовых карт Тинькоф Блэк, и до 5 виртуальных карт. Чем это удобно? Можно везде в онлайне светить только виртуальные карты, или же в оффлайне через Samsung Pay. Это безопаснее по той причине, что виртуалку можно в любой момент закрыть и выпустить новую. Естественно, установку лимитов по физ картам никто не отменял.

Также удобно добавлять в Samsung Pay именно виртуальные карты, привязанные к счетам в разных валютах. Потом во время перемещений по разным странам, где разные валюты, платить с карты в нужной валюте. Мне лично так удобнее, не запутаешься.

Тинькофф Блэк за границей (мультивалютность)

Карты МИР работают в Турции. Должны сделать в Таиланде.

Не актуально

C 1-го апреля 2020 по всем счетам в валюте тоже дают кэшбек 1-5%. Ранее кэшбек платили только, если карта привязана к счетам RUB, USD, EUR, GBP. Пользуйтесь мультивалютными счетами!

Как правильно пользоваться картой Блэк за границей?

  • Привязать карту к счету в злотых/батах/кронах в странах, где своя валюта (на выбор 30 валют). Если такой валюты нет у Тинькофф, то привязываем в USD счету.
  • Привязать карту к EUR счету для стран, где в ходу евро. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к USD счету для стран, где в ходу доллары. Будет списание 1 к 1.
  • Привязать карту к GBP счету для Англии. Будет списание 1 к 1.

Любую валюту можно покупать круглосуточно в банковском приложении Тинькофф. В рабочие дни с 10 до 20 по Москве почти биржевой курс.

Доллары и евро тоже так можно покупать, но еще лучше на бирже с выставлением заявок (любую валюту, что есть на бирже). Делается это очень просто на бесплатном тарифе в приложении Тинькофф Инвестиции. Я лично покупаю только так. С брокерского счета опять же бесплатно все выводится на карту в любой момент, хоть в выходные.

Брокерский счет + подарок →

P.S. Пишите свои вопросы, если есть. Картами пользуюсь давно, все знаю.

Как купить мед страховку?

Выбрать страховку сложно, поэтому вам поможет мой - ТОП страховок в Азию. Я постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками.

ТОП страховок →

Реклама. ООО "СВЦ ПОЛИС812" ИНН: 7807384453. ООО «СМАРТ АССИСТ». ИНН 3662294911

Оставить комментарий или вопрос
Наш чат в Телеграм →
Путеводители Олега