Финансовая подушка безопасности — для чего она и какой размер

В последнее время часто говорят про финансовую подушку безопасности. И я тоже про нее неоднократно упоминал в комментариях. Именно она помогла мне уже несколько раз, при смене работы в 2010 году, в кризис 2014 года, когда упал рубль по отношению к доллару, и в последний короно-кризис 2020-2022.

Рассказываю на основе личного опыта, для чего она нужна и какого должна быть размера.

Для чего нужна и что это такое

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма свободных денег, которой можно воспользоваться в случае потери дохода и жить на них несколько месяцев в том же режиме и с теми же тратами.

Деньги должны быть именно свободные, то есть не вложенные никуда, откуда их будет сложно достать. Например, накопительный счет, отдельный карточный счет и тд. Также можно положить на депозит с более высокими процентами, чем у накопительного счета, но нужно быть готовым к потере процентов при досрочном закрытии.

Нельзя эту подушку инвестировать, давать в долг, это не должны быть кредитные деньги. Естественно, эта подушка не должна расходоваться на покупку новой машины, шкафа или ноутбука. Нет, она должна лежать и ждать своего часа, в надежде, что он не наступит.

Если у вас есть финансовые цели в виде инвестиций или накоплений на определенные предметы, то они не должны пересекаться с подушкой безопасности. Это разные вещи.

Какого размера должна быть подушка

Рекомендуемый минимум — 3 зарплаты, или иначе — траты на 3 месяца своей обычной жизни.

То есть при потере работы вы сможете 3 месяца жить точно также, как и жили, ни в чем себя не ущемляя. В той же арендованной квартире, с такими же затратами на еду и шоппинг. Хотя мне кажется, лучше иметь подушку на полгода, и возможно даже больше, если есть такая возможность.

Не спорю, для кого-то это будет большая сумма, которая «жжет руки», и которую хочется потратить. Но пандемия показала, что иметь финансовую подушку безопасности, очень полезно. Многие люди потеряли работу, кому-то пришлось искать новую, а кому-то осваивать новую профессию. И как раз, чтобы все это происходило без стресса (мол, завтра нечего будет есть), нужна эта подушка.

Конечно же, подушка формируется не за 1 день. Вам не нужно бежать сейчас и откладывать все заработанные деньги. Формирование подушки занимает время. Например, можно откладывать каждый месяц 10-20% от заработанного. И лучше всего, если вы финансово организованны и ведете бюджет, тогда сделать это будет проще. Я уже рассказывал, как веду бюджет я. Еще можно подумать об инвестициях и открыть брокерский счет.

Личный опыт

Вы можете подумать, что подобные накопления могут делать только люди, которые много зарабатывают, но мой опыт говорит обратное. Все зависит непосредственно от человека и его целей в жизни.

Я начинал вести бюджет очень давно, будучи еще фрилансером и перебиваясь случайными заработками. По сути хватало только на еду и одежду. Но уже тогда я начал контролировать свои финансы, чтобы тратить только туда, куда я запланировал, чтобы избежать случайных трат. Начал составлять финансовые цели на покупки, путешествия и тд, начал формировать денежную подушку безопасности (пусть и маленькую), покупать валюту.

Очень интересно было осознать, что купленные вещи не делают тебя счастливым, а все заработанные деньги есть потраченные часы жизни. После чего стало проще выбирать на что именно потратить, действительно ли, мне нужен тот или иной предмет.

И нет, я не стал скрягой, экономящим каждую копейку. Наоборот, с годами менялось мое отношение к финансам и деньгам, в частности — от «деньги это плохо» до «деньги лишь инструмент и некоторое мерило полезности моего труда». Контроль финансов свелся не к жесткой экономии, а к осознанным тратам и пониманию, что мне нужна достойная оплата труда. Именно поэтому в 2010 году я полностью изменил профессию, которая стала мне не только по душе, но и имела бОльший потенциал дохода.

Как итог. Я имею свой небольшой туристический бизнес и нормально зарабатываю. Моей подушки хватит на 1 год жизни и которая мне очень пригождается периодически, когда доходы падают. Собственно, благодаря подушке я и моя семья чувствуем себя хорошо и живем также, как жили.

И я положил отдельную сумму (не подушку) на брокерские счета. Один счет для инвестиций, другой для трейдинга. Если кому интересно, то я писал отдельный пост с плюсами и минусами — мой отзыв о Т-банк Инвестиции.

P.S. Все сводится к тому, что надо просто делать. Не составлять карты желаний, не складывать монетки в денежной зоне… Если вам нужна подушка, значит сделайте её.