В последнее время часто говорят про финансовую подушку безопасности. И я тоже про нее неоднократно упоминал в комментариях. Именно она помогла мне уже несколько раз, при смене работы в 2010 году, в кризис 2014 года, когда упал рубль по отношению к доллару, и в последний короно-кризис 2020-2022.
Рассказываю на основе личного опыта, для чего она нужна и какого должна быть размера.
Крупный агрегатор страховок - Полис812 (Сбер, Альфа, Ингос), есть скидка и оплата российской картой.
Премиум страховка Трипиншуранс, популярна у путешественников, есть оплата любой картой.
Для чего нужна и что это такое
Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма свободных денег, которой можно воспользоваться в случае потери дохода и жить на них несколько месяцев в том же режиме и с теми же тратами.
Деньги должны быть именно свободные, то есть не вложенные никуда, откуда их будет сложно достать. Например, накопительный счет, отдельный карточный счет и тд. Также можно положить на депозит с более высокими процентами, чем у накопительного счета, но нужно быть готовым к потере процентов при досрочном закрытии.
Нельзя эту подушку инвестировать, давать в долг, это не должны быть кредитные деньги. Естественно, эта подушка не должна расходоваться на покупку новой машины, шкафа или ноутбука. Нет, она должна лежать и ждать своего часа, в надежде, что он не наступит.
Если у вас есть финансовые цели в виде инвестиций или накоплений на определенные предметы, то они не должны пересекаться с подушкой безопасности. Это разные вещи.
Какого размера должна быть подушка
Рекомендуемый минимум — 3 зарплаты, или иначе — траты на 3 месяца своей обычной жизни.
То есть при потере работы вы сможете 3 месяца жить точно также, как и жили, ни в чем себя не ущемляя. В той же арендованной квартире, с такими же затратами на еду и шоппинг. Хотя мне кажется, лучше иметь подушку на полгода, и возможно даже больше, если есть такая возможность.
Выбрать работающую страховку сейчас очень сложно, поэтому я сделал выжимку с форумов и отзывов - Рейтинг страховок.
Не спорю, для кого-то это будет большая сумма, которая «жжет руки», и которую хочется потратить. Но пандемия показала, что иметь финансовую подушку безопасности, очень полезно. Многие люди потеряли работу, кому-то пришлось искать новую, а кому-то осваивать новую профессию. И как раз, чтобы все это происходило без стресса (мол, завтра нечего будет есть), нужна эта подушка.
Конечно же, подушка формируется не за 1 день. Вам не нужно бежать сейчас и откладывать все заработанные деньги. Формирование подушки занимает время. Например, можно откладывать каждый месяц 10-20% от заработанного. И лучше всего, если вы финансово организованны и ведете бюджет, тогда сделать это будет проще. Я уже рассказывал, как веду бюджет я. Еще можно подумать об инвестициях и открыть брокерский счет.
Личный опыт
Вы можете подумать, что подобные накопления могут делать только люди, которые много зарабатывают, но мой опыт говорит обратное. Все зависит непосредственно от человека и его целей в жизни.
Я начинал вести бюджет очень давно, будучи еще фрилансером и перебиваясь случайными заработками. По сути хватало только на еду и одежду. Но уже тогда я начал контролировать свои финансы, чтобы тратить только туда, куда я запланировал, чтобы избежать случайных трат. Начал составлять финансовые цели на покупки, путешествия и тд, начал формировать денежную подушку безопасности (пусть и маленькую), покупать валюту.
Очень интересно было осознать, что купленные вещи не делают тебя счастливым, а все заработанные деньги есть потраченные часы жизни. После чего стало проще выбирать на что именно потратить, действительно ли, мне нужен тот или иной предмет.
И нет, я не стал скрягой, экономящим каждую копейку. Наоборот, с годами менялось мое отношение к финансам и деньгам, в частности — от «деньги это плохо» до «деньги лишь инструмент и некоторое мерило полезности моего труда». Контроль финансов свелся не к жесткой экономии, а просто к осознанным тратам и пониманию, что мне нужна достойная оплата труда. Именно поэтому в 2010 году я полностью изменил профессию, которая стала мне не только по душе, но и имела бОльший потенциал дохода.
Как итог. Я имею свой небольшой туристический бизнес и нормально зарабатываю. Моей подушки хватит на 1 год жизни и которая мне очень пригождается периодически, когда доходы падают. Собственно, благодаря подушке я и моя семья чувствуем себя хорошо и живем также, как жили.
И я положил отдельную сумму (не подушку) на брокерские счета. Один счет для инвестиций, другой для трейдинга. Если кому интересно, то я писал отдельный пост с плюсами и минусами — мой отзыв о Т-банк Инвестиции.
P.S. Все сводится к тому, что надо просто делать. Не составлять карты желаний, не складывать монетки в денежной зоне… Если вам нужна подушка, значит сделайте её.
Многие привычные сервисы ушли из России и не принимают российские карточки.
Локалрент - наверное, лучший сервис аренды машины, но есть не везде. Реально хорошая техподдержка (она на русском, как и сайт). Принимает российские карты.
Трип - база отелей меньше, чем у Островка, но цены ниже. Трип принимает российские карты Мир и Юнионпей.
Авиасеелс - единственный независимый поисковик авиабилетов, который остался. Принимает российские карты. А вот Скайсканнер ушел.
Олег, удачи вам во всем! И с наступающим ))
Приветствую вас, Олег. В очередной раз отмечу, что приятно читать ваш блог. Относительно конкретно этого поста хочу спросить, не поделитесь ли вы «секретом» где учились (если учились) инвестировать на фондовых рынках и какая средняя доходность получилась у вас за 20-й год (если посчитать по месяцам)? Я не имею ввиду абсолютные цифры, это дело личное, а в процентах. Т. е. например, 10 или 20% в месяц удалось получать в среднем за последние 12 месяцев. Я просто для себя размышляю, т. к. хочу попробовать, что на 5% прибыли от капитала можно прожить только если капитал изначально огромный, а скажем от суммы 500 т.р.-1 млн. нужно как минимум 10% в мес. получать, чтобы в РФ более менее жить сейчас.
Никакого секрета здесь нет. Я не буду говорить, сколько я получаю, учитывая последний год, но скажу что 10% я откладывал всегда. Эта та сумма, которая незаметна при любых доходах, незаметна для любого бюджета.
Аналитики Боинга (компания, которая строит самолеты) дают прогноз, что объем пассажиропотока возобновиться к докризисным уровням лишь через 5 лет.
Ты все верно делаешь, фондовая биржа скорей всего выживет, а вот с туризмом все намного сложнее.
Я все-таки, надеюсь, что некоторые направления начнут восстанавливаться уже в этом году. Пусть не в полном объеме, но хоть как-то. Тогда снова можно будет заняться туризмом. А пока да, биржа и все такое :)