Финансовая подушка безопасности — для чего она и какой размер

В последнее время часто говорят про финансовую подушку безопасности. И я тоже про нее неоднократно упоминал в комментариях. Именно она помогла мне уже несколько раз, при смене работы в 2010 году, в кризис 2014 года, когда упал рубль по отношению к доллару, и в последний короно-кризис 2020-2021.

Рассказываю на основе личного опыта, для чего она нужна и какого должна быть размера.

Для чего нужна и что это такое

Финансовая подушка безопасности — это некоторая сумма свободных денег, которой можно воспользоваться в случае потери дохода и жить на них несколько месяцев в том же режиме и с теми же тратами.

Деньги должны быть именно свободные, то есть не вложенные никуда, откуда их будет сложно достать. Например, накопительный счет, отдельный карточный счет и тд. Также можно положить на депозит с более высокими процентами, чем у накопительного счета, но нужно быть готовым к потере процентов при досрочном закрытии.

Нельзя эту подушку инвестировать, давать в долг, это не должны быть кредитные деньги. Естественно, эта подушка не должна расходоваться на покупку новой машины, шкафа или ноутбука. Нет, она должна лежать и ждать своего часа, в надежде, что он не наступит.

Если у вас есть финансовые цели в виде инвестиций или накоплений на определенные предметы, то они не должны пересекаться с подушкой безопасности. Это разные вещи.

Какого размера должна быть подушка

Рекомендуемый минимум — 3 зарплаты, или иначе — траты на 3 месяца своей обычной жизни.

То есть при потере работы вы сможете 3 месяца жить точно также, как и жили, ни в чем себя не ущемляя. В той же арендованной квартире, с такими же затратами на еду и шоппинг. Хотя мне кажется, лучше иметь подушку на полгода, и возможно даже больше, если есть такая возможность.

Не спорю, для кого-то это будет большая сумма, которая «жжет руки», и которую хочется потратить. Но 2020 год показал, что иметь финансовую подушку безопасности, очень полезно. Многие люди потеряли работу, кому-то пришлось искать новую, а кому-то осваивать новую профессию. И как раз, чтобы все это происходило без стресса (мол, завтра нечего будет есть), нужна эта подушка.

Конечно же, подушка формируется не за 1 день. Вам не нужно бежать сейчас и откладывать все заработанные деньги. Формирование подушки занимает время. Например, можно откладывать каждый месяц 10-20% от заработанного. И лучше всего, если вы финансово организованны и ведете бюджет, тогда сделать это будет проще. Я уже рассказывал, как веду бюджет я.

Финансовая подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности

Личный опыт

Вы можете подумать, что подобные накопления могут делать только люди, которые много зарабатывают, но мой опыт говорит обратное. Все зависит непосредственно от человека и его целей в жизни.

Я начинал вести бюджет очень давно, будучи еще фрилансером и перебиваясь случайными заработками. По сути хватало только на еду и одежду. Но уже тогда я начал контролировать свои финансы, чтобы тратить только туда, куда запланировал, чтобы избежать случайных трат. Начал составлять финансовые цели на покупки, путешествия и тд, начал формировать денежную подушку безопасности (пусть и маленькую), покупать валюту.

Очень интересно было осознать, что купленные вещи не делают тебя счастливым, а все заработанные деньги есть потраченные часы жизни. После чего стало проще выбирать на что именно потратить, действительно ли, мне нужен тот или иной предмет.

И нет, я не стал скрягой, экономящим каждую копейку. Наоборот, с годами менялось мое отношение к финансам и деньгам, в частности — от «деньги это плохо» до «деньги лишь инструмент и некоторое мерило полезности моего труда». Контроль финансов свелся не к жесткой экономии, а к осознанным тратам и пониманию, что мне нужна достойная оплата труда. Именно поэтому в 2010 году я полностью изменил профессию, которая стала мне не только по душе, но и имела бОльший потенциал дохода.

Как итог. Я имею свой небольшой туристический бизнес и нормально зарабатывал до короны. Моей подушки хватит на 1 год жизни и которая мне очень пригождается сейчас в 2020-2021 годах, когда доходы упали почти в ноль. Собственно, благодаря подушке я и моя семья чувствуем себе хорошо и живем также, как жили. А у меня есть год, чтобы дождаться возобновления туризма или придумать что-то еще.

И в качестве «придумать что-то еще», я положил отдельную сумму (не подушку) на брокерские счета в Тинькофф Инвестиции и Interactive Brokers. Один счет для инвестиций, другой для трейдинга.

Если кому интересно, то я писал отдельный пост с плюсами и минусами — мой отзыв о Тинькофф Инвестиции. Если выбираете брокера, то присмотритесь, хороший вариант.

P.S. Все сводится к тому, что надо просто делать. Не составлять карты желаний, не складывать монетки в денежной зоне… Если вам нужна подушка, значит сделайте её.

Путеводители Олега Лажечникова
Добавить комментарий

  1. Антон

    Приветствую вас, Олег. В очередной раз отмечу, что приятно читать ваш блог. Относительно конкретно этого поста хочу спросить, не поделитесь ли вы «секретом» где учились (если учились) инвестировать на фондовых рынках и какая средняя доходность получилась у вас за 20-й год (если посчитать по месяцам)? Я не имею ввиду абсолютные цифры, это дело личное, а в процентах. Т. е. например, 10 или 20% в месяц удалось получать в среднем за последние 12 месяцев. Я просто для себя размышляю, т. к. хочу попробовать, что на 5% прибыли от капитала можно прожить только если капитал изначально огромный, а скажем от суммы 500 т.р.-1 млн. нужно как минимум 10% в мес. получать, чтобы в РФ более менее жить сейчас.

    Ответить
  2. Александр Большаков

    Аналитики Боинга (компания, которая строит самолеты) дают прогноз, что объем пассажиропотока возобновиться к докризисным уровням лишь через 5 лет.

    Ты все верно делаешь, фондовая биржа скорей всего выживет, а вот с туризмом все намного сложнее.

    Ответить
    1. Олег Лажечников автор

      Я все-таки, надеюсь, что некоторые направления начнут восстанавливаться уже в этом году. Пусть не в полном объеме, но хоть как-то. Тогда снова можно будет заняться туризмом. А пока да, биржа и все такое :)

      Ответить