Наконец-то созрел у меня пост про банковские карты для детей. Как всегда после личного опыта. Считаю, что ребенка с раннего возраста надо приучать распоряжаться деньгами, чтобы он понимал, как все это делается.
И хорошим вариантом «копилки» является детская банковская карта, а не керамическая свинка, как было у нас в детстве. Мир современный и дети тоже с пеленок учатся управляться с телефонами и планшетами.
• 30 страховок от Сбера, Альфы, Ингос и тд. В этом агрегаторе их штук 30, можно сравнить и выбрать. О каждом полисе там подробная информация. Очень удобно.
• Премиум страховка от Tripinsurance, популярна у путешественников, так как самая надежная. Я часто покупаю ее себе. Подходит для Азии, Турции, стран Шенгена и др. Оплата любой картой.
Тарифы и условия Т-банк Junior
- Возраст ребенка от 0 до 14 лет, подходит для детей и подростков. В других банках 6-7 лет минимум.
- Понятное и простое детское приложение, а то бывает.
- При оформлении по ссылке происходит пополнение родительской карты двумя кэшбэками по 500 рублей с первых двух покупок ребенка (от 1000 р).
- Смс об операциях, переводы с карты Т-банк родителя на карту ребенка — бесплатно.
- Кешбек 1% — за покупки, до 30% по спецпредложениям у партнеров, 2% — за покупки в интернет-магазинах.
- Счет-копилка.
- Родитель может видеть все траты ребенка в своем приложении Т-банк и установить лимиты, так как карта ребенка привязывается к аккаунту взрослого. У ребенка же будет свое отдельное детское приложение.
- Снятие в банкоматах любых банков до 20000 руб/мес — бесплатно, больше — комиссия 2%, мин 90 руб.
- Обе карты Junior и Black привозят домой через 1-2 дня после оформления.
Кэшбэк начисляется баллами (1 балл = 1 руб). Эти баллы обмениваются на рубли путем компенсации покупок. Операция простая, по аналогии с компенсацией миль по карте ALL Airlines.
Можно обменять баллы на рубли:
- Операции покупок в интернете.
- Покупки в ресторанах, кафе, фастфудах.
Компенсировать полную стоимость покупки можно при условии, что с даты обработки операции прошло менее 90 календарных дней. Частично компенсировать покупки нельзя.
Лайфхак, как получить карту Black бесплатно
У меня никак не проверяли наличие ребенка.
Так как карта Т-банк Джуниор (по ссылкке подарок 1000 руб) привязывается к родительскому аккаунту (у карт будут разные счета), то родитель должен получить для себя Т-банк Black. И кого-то это может остановить, ведь годовое обслуживание Black стоит 99 руб/мес, если не выполнять пусть и несложные, но условия. Но!
При заказе детской карты вы вдовесок получаете Блэк. Обе карты будут полностью бесплатные. Детской можете не пользоваться, но первые две покупки надо сделать по ней, чтобы вернуть тысячу. Black очень хорошая карта, у меня про нее есть целый пост.
Мой отзыв о карте Джуниор
Когда я оформлял карту, то у меня не спросили документы на ребенка и фактически вообще никак не проверяли, есть ли он. То есть, оформить карту Джуниор может вообще любой человек (не родитель) и получить бесплатный Блэк. Но это не совет, если что :) Я вам ничего не говорил.
По мне, так у Junior очень лояльные условия — по сути вообще ни за что не платите. Из минусов — небольшое ограничение на снятие в банкомате, но с другой стороны, вряд ли маленькому ребенку понадобиться столько денег, а будет старше сделает отдельную карту. К тому же сейчас везде оплата по карте есть. А я на своем Джуниоре вообще поставил лимит 0 руб на снятие, ибо нефиг, наличные траты не проконтролируешь.
Из-за аварии на хостинге, когда было затронуто 10% российского интернета, сайт находится в процессе восстановления. Прошу извинения за такой кривой сайт.
У меня еще возник вопрос, на какие именно «покупки в интернете» будет начисляться кэшбэк. Те, кто не особо разбирается во всех этих кэшбэках, может не знать, что у каждой операции есть MCC-код операции.
И банки могут делать ограничения на эти коды, таким образом они уменьшают список магазинов/точек, при покупках в которых вам будет положен кешбек. Как я выяснил, у Т-банк все в порядке, ограничения стандартные (в исключениях: переводы, снятие в банкомате, оплата связи и тд), а значит почти все онлайн-покупки подходят. Вообще надо будет отдельный пост написать на эту тему для углубленного изучения.
Не уверен, что ребенку все эти баллы вообще актуальны, скорее родители будут заморачиваться на кэшбек, да и то не все. Однако, когда будет чуть постарше уже можно начать рассказывать о таких вещах и поднимать финансовую грамотность.
Тема кэшбеков созвучна с дисциплинированием трат, ведением бюджета и инвестированием.
Зачем детям банковская карта
Простой ответ: банально так намного удобнее давать карманные деньги и контролировать траты ребенка.
Сложный ответ лежит в плоскости воспитания ребенка, поэтому и вопрос можно ставить иначе. Дело не в самой банковской карте, а в том, когда и как вы собираетесь рассказывать детям про деньги и учить ими пользоваться.
Я убежден, что это необходимо. В идеале, нечто подобное вообще должно быть в школах. В противном случае вырастает человек, который совершенно не умеет распоряжаться своими финансами. Отсюда долги, непогашенные кредиты, отсутствие финансовых целей и тд.
Конечно же, если рассказывать все это с детства, это не даст 100% гарантию материального успеха человека во взрослой жизни. Но это не означает, что делать этого не надо. Как и с любым другим обучением, мы даем набор определенных знаний, умений, рассказываем и показываем, какие есть хобби/профессии в мире.
Почему-то про деньги мало кто рассказывают детям. По крайней мере мне не рассказывали, друзьям моим тоже. По сути только лет в 25 лет я наткнулся на умные книжки, узнал про ведение бюджета, про управление финансами, про финансовые цели.
В итоге это вылилось в поиск высокооплачиваемой работы, формировании финансовой подушки безопасности и инвестирование.
Тревел-сервисы рекомендую только те, которыми пользуюсь сам и которые принимают российские карты:
• LocalRent - тот случай, когда русские сделали лучше всех. Это аренда машин c отличной техподдержкой (все на русском) и хорошими ценами.
• Trip.com - цены на отели часто ниже именно для Азии.
• Aviasales - единственный независимый поисковик авиабилетов, который не ушел.
Тариф 6.2 и так подключают. А 3.0 никогда не будет бесплатным,только при соблюдении условий.
Здравствуйте, как я могу понять что секретная ссылка действительна и вы говорите правду. И можно ли родителю заказать 2 такие карты на разных детей, тем самым получить две Тинькофф Блэк?
Здравствуйте. Никак, если я правильно понял ваш вопрос. Но напишите в техподдержку, дайте им ссылку мою (после редиректа) и условия акции.
Приветствую , скажите пожалуйста , а если уже есть карта блэк и я делаю ребёнку Джуниор, мне дают ещё одну блэк или нынешнюю переводят на бесплатное обслуживание ??? Спасибо!
Ничего скорее всего не делают. Но попробуйте написать в техподдержку, обычно они решают вопросы в сторону клиента.
Олег, спасибо за статью. Там нужен номер телефона ребенка — можно указывать свой? Или свой пригодится для Black для взрослого? Мой еще мал для телефона, но карту хочется завести (и себе и ему)
Ой я не задумывался над этим. У меня есть второй номер. Вы уже завели?
Подскажите какой тариф на бесплатной карте black которая вместе с Junior дается?
Добрый день, 6.2.
Привет!
А там нет такого, что не израсходованный лимит накапливается? Чтобы он мог копить на что-нибудь. Например, выделил я ему 1000 на месяц, он 500 сэкономил, в следующем уже 1500.
Привет. Вот именно чтобы накопительный лимит, нет такого. Там есть 2 лимита только: снятие наличных в день и общий лимит трат в месяц. Первый обнуляется раз в сутки, второй в раз в месяц.
Для этих целей можно попробовать использовать «Копилку», она в детском приложении.
«Копилка» звучит как точно надо :). Он может переводить туда с лимита? Вот у Тинькова в хэлпе на скринах https://help.tinkoff.ru/junior/use-profile/application/ — что такое «Мой счет»? Это детский месячный лимит на моем счете или виртуальный счет ребенка? Задания от родителей с вознаграждением — куда зачисляется — на его виртуальный счет? И похоже копилок может быть много. Нигде не могу найти нормального описания детского приложения. Даже не знал что есть такое.
Мой счет — это счет карты ребенка. Карта ребенка хоть и привязывается к родительской, но это никак не проявляется. Карта ребенка отдельная, и в обычном приложении родителя видна, как отдельный счет, и у ребенка в приложении она со своим счетом.
Родитель может поставить свои лимиты, ребенок свои. Приложение ребенка по сути упрощенная версия взрослого приложения. Как вы для своих карт ставите лимиты, так и ребенок может себе свои поставить. Вы же в свою очередь тоже можете поставить лимиты для его счета в своем приложении, он их не сможет превысить.
Все, что вы переводите на его счет, становится доступным на его «Мой счет» и привязанной к нему детской карте.
Копилка — просто отдельный счет, похожий на Накопительный счет во взрослом приложении. На счет копилки начисляется 3.14% годовых. Деньги туда нужно переводить, ребенок сам это должен делать, откладывать, как в обычную физическую копилку, если хочет на что-то накопить. Но забрать обратно деньги можно только все сразу, закрыв счет. Тоже аналогия с физической копилкой.
Деньги за задания переводятся на «Мой счет» ребенка. Это его основной счет, он же счет детской карты.