Когда ребенок становится старше, встает вопрос карманных денег. Я лично выбрал вариант давать их переводом на банковскую карту, так намного удобнее, чем наличкой. Собственно, я наличными и сам уже мало пользуюсь, даже заменил кошелек на небольшую визитницу, куда вставляются только банковские карточки.
Описал в посте, зачем нужны детские банковские карты и сравнил 4 такие карты от самых популярных банков.
Агрегатор всех страховок, в том числе и дешевых - Полис812 (Сбер, Альфа, Ингос и тд), есть скидка и оплата российской картой.
Премиум страховка от Tripinsurance, популярна у путешественников, есть оплата любой картой. Самая надежная.
Зачем нужна банковская карта ребенку
В современном технологичном мире большинство расчетов идет не наличными, а с помощью банковских карт и телефонов (Что-то Pay или стикер). Я и сам уже давно не то, что наличкой, но и карточками перестал пользоваться. Телефон и часы всегда с собой и это мегаудобно. Плюс можно платить не только по своим картам, но и по картам жены, у который другие категории кэшбэка (мои лайфхаки для карты Black).
Еще детские карты имеют детский дизайн. Расцветка, герои из мультиков или какие-нибудь котики. Детям это важно.
Соответственно, деньги почти стали виртуальными, хочет этого кто-то или нет. Копилки-свинки ушли в прошлое, поэтому не вижу никакого смысла давать детям наличные, банковская карта намного удобнее.
- Можно перечислить конкретную сумму без сдачи за секунду, со своей карты на карту ребенка.
- Можно поставить лимиты на траты ребенка.
- Можно видеть, куда именно ребенок тратит деньги.
- Мобильное приложение упрощает ребенку задачу, ему не придется что-то выдумать. Приложение само подсчитывает остаток, в нем можно создавать счета-копилки для накоплений на игрушку или гаджет, в приложении можно давать денежные задания ребенку. Я плохо себе представляю, как все это организовывать без технологии, не на бумажке же писать.
Большинство банков выдает детские карты при достижении детей 6-7 лет. Исключение Т-банк — возраст ребенка не важен.
По мне, где-то лет с 6-8 (в зависимости от готовности ребенка), нужно пробовать развивать эту тему. Мне кажется, лучше не просто покупать игрушки детям, а давать карманные деньги и объяснять, как ими можно распорядиться — сразу потратить или накопить. Тем самым дети учатся управлять своими финансами, учатся делать выбор в пользу той или иной вещи (обычно же они хотят сразу все).
У ребенка могут появиться вопросы, откуда берутся деньги, как их зарабатывают. Будет формироваться понимание, что разные предметы имеют разную ценность и цену. Но почему-то про деньги мало кто рассказывают детям. По крайней мере мне не рассказывали, друзьям моим тоже. А я убежден, что это необходимо.
По сути только лет в 25 лет я наткнулся на умные книжки, узнал про ведение бюджета, про управление финансами, про финансовые цели. В итоге это вылилось в поиск работы с достойной оплатой, формировании финансовой подушки безопасности, инвестиции и тд. Не говорю, что это прям всё надо, но финансово грамотным человек быть обязан. Иначе во взрослой жизни велик риск залезть в серьезные кредиты и долги (без возможности их отдать), совершать бесконтрольные траты и жить от зарплаты до зарплаты.
Банковские карты для детей
Учтите! Чтобы насчитали кешбек, MCC-код терминала в магазине должен соответствовать. Например, вы купили в супермаркете, а отображается, как будто в аптеке. Поддержка Т-банка иногда идет навстречу. Но лучше проверить при крупной покупке в незнакомом месте сначала мелкой покупкой.
Чаще всего в банках карты для ребенка бывают 2-х видов, в зависимости от возраста: детские (6-14 лет) и подростковые (14-18 лет). Для детских карт нужно наличие родительской карта в этом же банке (детская привязывается к счету родителя), а подростковые идут с отдельным счетом и с родителем уже не связаны.
Ниже собрал детские карты основных банков. Подростковые менее интересны, но, как правило, они повторяют условия детских. Если знаете еще какие-то интересные карты, пишите в комментариях. Кстати, обычно выпускают только МИР, но можно попытатся заказать Visa/Mastercard.
Т-банк Junior
Возраст: 0-14 лет. Нет разделения на детские и подростковые.
Годовое обслуживание: Детская карта Т-Банка Джуниор бесплатная (+ смс-уведомления), но нужна родительская карта Black. Она прилагается и тоже бесплатная. Перевыпуск Джуниор из-за потери бесплатно.
Кстати, сейчас действует секретная акция для получателей карты Т-Банка Блэк — после оформления вы получаете 2 месяца бесплатно подписку Pro и вам начислят 1000 ₽ кэшбэка за траты от 3000 ₽ в течение месяца после активации карты.
Переводы: Внутри Т-банка переводы без лимитов и бесплатные (родитель может бесплатно переводить ребенку), в другие банки бесплатно до 5000 руб.
Дизайны карты: Есть несколько и наклейки для кастомизации.
Кэшбек: до 30% по спецпредложениям у партнеров, 2% за все покупки в интернете. 1% за всё.
Выбрать работающую страховку сейчас очень сложно, поэтому я сделал выжимку с форумов и отзывов - Рейтинг страховок.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все операции и на снятие наличных.
Нюансы: Т-банк не проверяет есть ли ребенок (это мой личный опыт). Снятие в любом банкомате до 20 тыс руб/мес без комиссии, потом 2%. В детском мобильном приложении ребенок может открывать счета-копилки для накопления на разные цели. А родитель во взрослом приложении может давать задания ребенку с последующей оплатой, получается некая полезная игра. Плюс в его приложение есть финансовые игры. Доставка 1-2 дня.
Про эту карту писал отдельный пост, так как она у меня есть.
Детская СберКарта
Возраст: 6-13,9 лет. С 14 до 21 лет делается уже другая карта, не привязанная к родительской.
Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная и так же смс-уведомления. Но может быть плата за родительскую, смотря какую выберете карту и подписку: 0/200 руб. Перевыпуск детской карты из-за потери платно. Выпуск платежного стикера 700 руб, но его годовое обслуживание бесплатное.
Переводы: Внутри Сбера до 50000 руб/мес и без комиссии. Банкам-партнерам до 50000 руб/мес, до 20000 руб без комиссии, потом 1%.
Дизайны карты: Есть несколько.
Кэшбек: до 10% у партнеров, 1.5% в супермаркетах, 1% за все.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.
Нюансы: Проверяют наличие ребенка, даже документы на него просят. Для детей есть свое приложение СберKids. Есть счета-копилки, но процент по ним не очень. Доставку надо заказывать отдельно и не в каждом регионе она есть, иначе забирать через 1-2 недели в отделении.
Альфа Детская карта
Возраст: 6-14 лет. С 14 лет делается карта, не привязанная к родительской.
Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная. Соответственно, плата идет только за взрослую карту, в зависимости от выбранного тарифа: от 0 руб/год. Смс платные, 99 руб/мес. Перевыпуск, в том числе из-за утраты, бесплатно. Платежный стикер — 590 руб первый год, далее бесплатно.
Переводы: 0-2% от суммы перевода. Все тарифы, как у родителя.
Дизайны карты: Нет выбора, но есть наклейки.
Кэшбек: 5% кэшбек в 3х категориях, 1% за всё, 2000 руб — максимальная сумма кешбека.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все расходные операции, на снятие наличных, на покупки в интернете.
Нюансы: Нужно наличие ребенка и его св-во о рождении. Для детей по сути свое приложение (надо общее Альфбанк поставить) для Андроид, а для Айфона только сайт Альфа-онлайн и его веб-приложение. Комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет (до 100000 руб/мес), за снятие в сторонних банкоматах 2%. Есть доставка, но иногда попросят придти в отделение. Есть один счет-копилка, но процент как у Сбера, низкий.
Райфайзен
Райф перестал выпускать детские карты. То есть надо как-то выкручиваться и оформлять взрослую карту.
P.S. Так как я сам пользуюсь Т-банк, то больше всего знаю про их детские карты. Если вы пользуетесь детскими картами других банков, то буду рад, если напишите нюансы.
Многие привычные сервисы ушли из России и не принимают российские карточки.
Локалрент - наверное, лучший сервис аренды машины, но есть не везде. Реально хорошая техподдержка (она на русском, как и сайт). Принимает российские карты.
Трип - база отелей меньше, чем у Островка, но цены ниже. Трип принимает российские карты Мир и Юнионпей.
Авиасеелс - единственный независимый поисковик авиабилетов, который остался. Принимает российские карты. А вот Скайсканнер ушел.
Олег, здравствуйте, есть ли страховка у карты джуниор?
Здравствуйте. Нет, конечно. Страховка бывает только у тревел-карт.
Олег, добрый день. Если тинькофф блэк уже есть и оформить ребенку по вашей ссылке, то бонус бесплатного обслуживания сохранится или только для вновь оформляемых?
Здравствуйте. Для новых клиентов… Но попробуйте сделать так: перейдите по ссылке на акцию, закажите детскую карту, потом с вами свяжутся (ну или сами в чат напишите) и вы у них спросите, будет ли у вас Блек теперь бесплатно. Вам ответят, что нет, только для новых клиентов. Вы тогда скажите, что очень хотели карту ребенку, и такая акция классная, попросите вам сделать Блэк бесплатно. Иногда это прокатывает :) Ну, и если что откажитесь от детской карты, если не захотят, тоже может повлиять и таки сделают.