Выбрать страховку сложно. Я сам постоянно читаю форумы и пользуюсь страховками. Из опыта, лучше всего покупать в Polis812 или Cherehapa. Принимаются российские карты.
Страховки со скидкой →Когда ребенок становится старше, встает вопрос карманных денег. Я лично выбрал вариант давать их переводом на банковскую карту, так намного удобнее, чем наличкой. Собственно, я наличными и сам уже не пользуюсь, даже заменил кошелек на небольшую визитницу, куда вставляются только банковские карточки.
Описал в посте, зачем нужны банковские карты и сравнил 4 детские карты от самых популярных банков.
Зачем нужна банковская карта ребенку
В современном технологичном мире большинство расчетов идет не наличными, а с помощью банковских карт и телефонов (Samsung Pay и Apple Pay). Я и сам уже давно не то, что наличкой, но и карточками перестал пользоваться. Телефон всегда с собой и это мегаудобно. Плюс можно платить не только по своим картам, но и по картам жены, у который другие категории кэшбэка (мои лайфхаки для карты Black).
Соответственно, деньги стали виртуальными, хочет этого кто-то или нет. Копилки-свинки ушли в прошлое, поэтому не вижу никакого смысла давать детям наличные, банковская карта намного удобнее.
- Можно перечислить конкретную сумму без сдачи за секунду, со своей карты на карту ребенка.
- Можно поставить лимиты на траты ребенка.
- Можно видеть, куда именно ребенок тратит деньги.
- Мобильное приложение упрощает ребенку задачу, ему не придется что-то выдумать. Приложение само подсчитывает остаток, в нем можно создавать счета-копилки для накоплений на игрушку или гаджет, в приложении можно давать денежные задания ребенку. Я плохо себе представляю, как все это организовывать без технологии, не на бумажке же писать.
Большинство банков выдает детские карты при достижении детей 6-7 лет. Исключение Тинькофф — возраст не важен.
По мне, где-то лет с 6-8 (в зависимости от готовности ребенка), нужно пробовать развивать эту тему. Мне кажется, лучше не просто покупать игрушки детям, а давать карманные деньги и объяснять, как ими можно распорядиться — сразу потратить или накопить. Тем самым дети учатся управлять своими финансами, учатся делать выбор в пользу той или иной вещи (обычно же они хотят сразу все).
У ребенка могут появиться вопросы, откуда берутся деньги, как их зарабатывают, будет формироваться понимание, что разные предметы имеют разную ценность и цену. Но почему-то про деньги мало кто рассказывают детям. По крайней мере мне не рассказывали, друзьям моим тоже. А я убежден, что это необходимо.
По сути только лет в 25 лет я наткнулся на умные книжки, узнал про ведение бюджета, про управление финансами, про финансовые цели. В итоге это вылилось в поиск работы с достойной оплатой, формировании финансовой подушки безопасности, инвестиции и тд. Не говорю, что это прям всё надо, но финансово грамотным человек быть обязан. Иначе во взрослой жизни велик риск залезть в серьезные кредиты и долги (без возможности их отдать), совершать бесконтрольные траты и жить от зарплаты до зарплаты.
Банковские карты для детей
Чаще всего в банках карты для ребенка бывают 2-х видов, в зависимости от возраста: детские (6-14 лет) и подростковые (14-18 лет). Для детских карт нужно наличие родительской карта в этом же банке (детская привязывается к счету родителя), а подростковые идут с отдельным счетом и с родителем уже не связаны.
Ниже собрал детские карты основных банков. Подростковые менее интересны, но, как правило, они повторяют условия детских. Если знаете еще какие-то интересные карты, пишите в комментариях.
Тинькофф Junior
Возраст: 0-18 лет. Нет разделения на детские и подростковые.
Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная (включая смс-уведомления), но нужна родительская карта Black. И, если заказывать Джуниор по этой секретной ссылке, то родительская карта идет в придачу с бесплатным обслуживанием навсегда, иначе за нее 99 руб/мес.
Кэшбек: 2% за все покупки в интернете. 1% на остальные покупки.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все операции и на снятие наличных.
Нюансы: Тинькофф не проверяет возраст ребенка и есть ли он (это мой личный опыт). Снятие в любом банкомате до 20 тыс руб/мес без комиссии, потом 2%. В детском мобильном приложении ребенок может открывать счета-копилки с 3.14% годовых для накопления на разные цели. А родитель во взрослом приложении может давать задания ребенку с последующей оплатой, получается некая полезная игра. Про эту карту писал отдельный пост, так как она у меня есть.
Сбербанк СберKids
Возраст: 7-14 лет. С 14 до 18 лет делается уже другая карта, не привязанная к родительской.
Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная + 30 руб/мес за смс-уведомления. И может быть плата за родительскую, смотря какую выберете. Например, Моментальная 0 руб/год, Классическая 750 руб/год.
Кэшбек: 0.5% за все.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.
Нюансы: Карта выпускается не физическая, а виртуальная для привязки к телефону. Соответственно, нельзя снимать с нее наличные и платить в точках, где нужен физический пластик, а также пользоваться за границей (в том числе в иностранных инет-магазинах). Для детей есть свое приложение СберKids. Максимальный баланс карты 15 тыс руб, а максимальный оборот 40 тыс руб/мес.
Альфабанк Kids
Возраст: 6-13 лет. С 14 до 18 лет делается карта, не привязанная к родительской.
Годовое обслуживание: Детская карта бесплатная. Соответственно, плата идет только за взрослую карту, в зависимости от выбранного тарифа. Например, Альфакарта и Яндекс.Плюс — 0 руб/год.
Кэшбек: 5% кэшбек за кафе и рестораны, максимум 2000 руб в месяц.
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн: на все расходные операции, на снятие наличных, на покупки в интернете.
Нюансы: Лимит на снятие наличных 800$ в месяц, запрещены переводы P2P, нельзя пополнять электронные кошельки. Комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, за снятие в сторонних банкоматах, как у родительской карты 1%-2%.
Райфайзен
Возраст: 6-14 лет. С 14 до 17 лет делается другая карта, не привязанная к родительской.
Годовое обслуживание: 490 руб/год + 60 руб/мес за смс информирование.
Кэшбек: нет. Он появляется только на карте с 14 лет (5% за все, но максимум 200 руб/мес).
Может ли устанавливать родитель лимиты: Да, онлайн.
Нюансы: Лимит на снятие наличных и переводы 30 тыс руб/день и 30 тыс руб/месяц. Снятие в банкомате банка и партнеров без комиссии, в других банках 1%, минимум 100 руб.
P.S. Так как я сам пользуюсь Тинькофф, то больше всего знаю про их детские карты. Если вы пользуетесь детскими картами других банков, то буду рад, если напишите нюансы.
Выбрать страховку сложно, поэтому вам поможет мой - ТОП страховок в Азию. Я постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками.
ТОП страховок →
Олег, здравствуйте, есть ли страховка у карты джуниор?
Здравствуйте. Нет, конечно. Страховка бывает только у тревел-карт.
Олег, добрый день. Если тинькофф блэк уже есть и оформить ребенку по вашей ссылке, то бонус бесплатного обслуживания сохранится или только для вновь оформляемых?
Здравствуйте. Для новых клиентов… Но попробуйте сделать так: перейдите по ссылке на акцию, закажите детскую карту, потом с вами свяжутся (ну или сами в чат напишите) и вы у них спросите, будет ли у вас Блек теперь бесплатно. Вам ответят, что нет, только для новых клиентов. Вы тогда скажите, что очень хотели карту ребенку, и такая акция классная, попросите вам сделать Блэк бесплатно. Иногда это прокатывает :) Ну, и если что откажитесь от детской карты, если не захотят, тоже может повлиять и таки сделают.