Какая банковская карта самая выгодная для путешествий — сравнил 6 карт

Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост Банковские карты для путешествий, в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.


В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.

Ответ Альфабанка про курс конвертации

Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда. Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы. Прежде чем, описать результаты своего эксперимента, предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%. Цитирую.

В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.

Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.

Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).

Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.

Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.

В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.

При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.

На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.

Какая из 6-ти банковских карт выгоднее

Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей, в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.

Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк. По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию. По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.

Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день). Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то написал целый пост). Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.

Авторизация Списание Комиссия за снятие Итого снято Примечание
Кукуруза Mastercard World 16381,29 15500,43 0 15500,43 Списание через 3.5 дня. В ИБ баг и отображается комиссия. После списания эта строчка должна пропадать, но пока баг еще не пофиксили. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%.
Тинькофф Black рублевая 15559,11 15801,15 0 15801,15 Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц.
Сбербанк Mastercard рублевая 16072,64 15839,48 158,39 15997,87 Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают.
Альфабанк рублевая 16293,33 15899,47 180 16079,47 Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.
Тинькофф Black долларовая $276,33 $273,85 0 $273,85 Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц.
Альфабанк долларовая $284,08 $280,70 3,18 $283,88 Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой.
Снятие по карте Кукуруза

Снятие по карте Кукуруза

Снятие по рублевой карте Тинькофф

Снятие по рублевой карте Тинькофф

Снятие по рублевой карте Сбербанка

Снятие по рублевой карте Сбербанка

Снятие по рублевой карте Альфабанка

Снятие по рублевой карте Альфабанка

Снятие по долларовой карте Тинькофф

Снятие по долларовой карте Тинькофф

Снятие по долларовой карте Альфабанка

Снятие по долларовой карте Альфабанка

Выводы

На банковском форуме чаще всего советуют Кукурузу для рублей, и Тинькофф для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. В большинстве случаев можете сделать также и вообще ничего не читать.

Сначала хотел пересчитать все курсы-цифры с калькулятором, но картина точно такая, как и должна быть согласно тарифам, поэтому решил, что будет достаточно просто свободной таблички с суммами.

Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах. Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей. Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.


Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало? Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус. Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты пару лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет. Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).

Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.

P.S. Вопросы? :)

Лайфхак, как я экономлю на отелях

Надо искать не только на Букинге! Я для этого использую поисковик - RoomGuru. Он ищет скидки одновременно на 30 сайтах бронирования, включая и Booking тоже.

Отели со скидками

Оцени материал

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд 4,69 из 5 (оценок: 13)

Поделись в соцсетях

Комментарии приветствуются! (уже 39)

  • Avatar

    Наталия

    |

    В очередной раз большое спасибо за статью! Я бы сама это не осилила — нет ни желания, ни времени. А какую карту посоветовали бы с кешбеком для основного пользования в России?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Да, согласен, если не нравится в этом ковыряться, то муторно получится, проще сделать карту чуть ли не любую и не парится. Хотя в целом, как я написал в своем резюме есть более менее универсальные решения, подходящие для большинства поездок. Правда, в их тарифы все же нужно вникнуть, чтобы не было потом сюрпризов.

      Для России очень много карт подходит, причем, можно опять же заморочиться и подобрать несколько под разные категории кешбека. Например, у Тинькофa 1% на все и 5% по 3 выбранным категориям (раз в квартал меняют и нужно выбирать новые). Кукурузу ради кешбека я бы не стал делать, у них теперь его хрен куда выведешь, по сути Евросеть, да Перекрестки. По карте Альфа Кешбек возвращают 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. Росбанк по Сверхкартае дает 1% на все и 7% по избранным, а по Автокарте 5% на АЗС и 1% на все. У Хоумкредита карта Космос дает 1% на все и 3% в категориях АЗС, путешествия,
      кафе и рестораны, а баллы потом можно перевести в рубли. Это то, что сейчас первое в голову пришло, есть и другие варианты.

      Reply

      • Avatar

        Svinsent

        |

        Кешбек у Кукурузы фантиками, но % на остаток всё же выдают . Это хороший гешефтик.
        Раньше был неплохой % , сейчас так себе, но это лучше чем ничего)

        Reply

      • Avatar

        Равиль

        |

        Познавательная статья, спасибо!
        Остался вопрос: а какова цена обслуживания по картам? Ее наверно тоже нужно учитывать!

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Данные карты при определенных условиях могут быть бесплатны, у меня так и есть. Кроме Сбербанка, у него нет такого. А ну, еще за смски в Тинькофф плачу. Но вообще это всегда имеет смысл сравнивать, только если обслуживание выходит сильно догорим (платинум и голд карты, а также некоторые кредитки). По обычным дебетовым картам годовое обслуживание порядка 500-1000 руб в год, и еще рублей 500 в год за смски.

          Reply

  • Avatar

    Борис

    |

    Спасибо, Олег, все очень наглядно. Особенно впечатляют строчки с кешбеками. Я как раз на днях заморочился этой темой.

    Reply

  • Avatar

    Антон

    |

    Спасибо Олег. А у тебя сейчас основная карта до сих пор Тинькофф?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Да, не вижу пока для себя альтернатив по совокупности факторов.

      Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Забыл написать, валютная Тинькофф с кешбеком 1% получается при покупках загранице выгоднее Кукурузы, даже если ей пользоваться, покупая баксы непосредственно перед покупкой в магазине.

      Reply

      • Avatar

        Антон

        |

        Да, согласен, у меня тоже Тинькофф, все устраивает.

        Reply

  • Avatar

    Марина

    |

    Мне больше за границей нравиться пользовать картой Билайн, на мой взгляд она выгодней кукурузы, бесплатное обслуживание, списание по курсу ЦБ, бесплатное снятие наличных от определённой суммы, бонусы до 5% в любимых категориях и % на остаток.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Да, хорошая карта, но она не выгодней, она точно такая же :) Меня в свое время остановило, что я не абонент Билайна и не планирую им стать.

      Reply

  • Avatar

    Александр Алексеенко

    |

    Олег, тут еще нужно учитывать специфику работы банков конкретной страны, т.е. эксперимент нужно проводить с картами в разных странах. Тебя удивят результаты, знаешь почему, потому что, не везде происходит двойная конвертация, например в Таиланде рублевый Сбер выигрывал очень круто на малых суммах у рублевого Альфа банка, хотя в твоем примере они не так уже отличаются.

    У меня к тебе вопрос про Альфа — Банк. Получается, если у меня есть и рублевый и долларовый счет, мне все-таки выгоднее самому купить доллары перед снятием, или все равно я попадаю на 2,5 % ???

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Саш, нет никакой разницы между тугриковыми странами по схеме конвертаций. Все эти схемы есть в договорах и тарифах, просто их никто не читает и строит домыслы, как и чего происходит. Разница же между банками возникает за счет того, что российские банки используются свои собственные курсы конвертаций на день списания средств, в частности для второй конвертации USD=>RUB. Даже в моем примере, Альфа списала на день позже, поэтому разница возникла не только за счет того, что курсы у Сбера и Альфы отличаются, но из за счет того, что курс за день успел поменяться. Кстати, если бы Альфа списала деньги в тот же самый день, что и Сбер, разница в суммах была больше между ними, я считал. Поэтому собственно и есть риск получить не совсем правильную картину.

      Отвечаю на вопрос. 2.5% будет всегда, когда ты снимаешь в банкомате или покупаешь в магазине в валюте, которая не соответствует валюте счета. То есть, если ты найдешь заграницей долларовый банкомат и снимешь со своей долларовой карты доллары, то никаких 2.5% не будет. Во всех остальных случаях будет. А вот касательно, как выгоднее, снимать тугрики с долларовой карты, покупая доллары непосредственно перед снятием, или снимать тугрики с рублевой карты, то думаю один хрен получится. Кстати, курс обмена валюты у Альфы в ИБ не самый лучший.

      Reply

      • Avatar

        Александр Алексеенко

        |

        Да, Олег, ты прав, момент списания может я не учел. Но мы 3 месяца были в Тае и я работал лишь на удаленке, денег приходило лишь на жизнь и текущие расходы… приходилось снимать крайне малые суммы в несколько тысяч бат… и почему-то всегда рублевый сбер выигрывал у альфы…. А других карт у нас нет и в Россию мы не собираемся. А как я понимаю, на расстоянии такие карты никто не делает.

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Так все верно, рублевый Сбер выгоднее рублевой Альфы :) Так примерно с 2012 года стало или даже раньше. Я не помню точно, когда они эту комиссию в 2.5% ввели.

          Reply

  • Avatar

    Светлана Билецкая

    |

    Очень полезный анализ.
    Ищу подобную информацию по Украине, но пока не нахожу. Хоть бери да самой делай подобный анализ :)
    Пока только проверяла разницу ЯндексДенег оплаты напрямую картой в магазинах и сначала вывести в гривну на банковскую карту ПриватБанка.
    Получается, что самому выводить в гривну выгоднее, чем рассчитываться рублевой картой.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Да, тут только самой разбираться. Читать темы на форуме (кстати, там тоже можно спросить, может быть подскажут чего), читать тарифы своих банков и докапываться до того, что прописано обычно мелким шрифтом и потом уже проверять на деле, как оно соотносится с реальностью. Но мне кажется, по украинским картам тоже уже кто-нибудь заморачивался.

      Reply

      • Avatar

        Светлана Билецкая

        |

        Искала как-то полгода назад. Не нашла. Может плохо искала :)
        Мне кажется, что самый адекватный вариант — это рассчитаться или снять одну и туже сумму с разных карт. Хотя там перерасчеты не сразу бывают.
        Например, ЯндексДеньги снимает одну сумму в рублях, а через сутки где-то снимает повторно с перерасчетом на курс.
        Но разобраться с этим стоит, так как при регулярном использовании сумма может получится значительной.

        Reply

  • Avatar

    Екатерина

    |

    Олег, а вы в дальнейшем случайно не планировали еще карту от Рокет-банка проверить?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Я думал про нее, но она дублирует по многим параметра Тинькофф, поэтому мне по сути нужна была бы только для проверки. И насколько я помню, там курсы конвертации так себе, вроде бы только валютная у них для тревела подходит. Я тарифы полгода назад изучал, подзабыл уже.

      Reply

  • Avatar

    Павел

    |

    Олег,скажите из каких банковских форумах вы черпали информацию.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      По большому счету форум один — banki.ru
      Также я читаю тарифы (обычно там все есть, просто найти сложно) и связываются с техподдержкой банка.

      Reply

  • Avatar

    Сергей Прохоров

    |

    Отличная подборка, Олег. Все верно — Кукуруза была и пока остаётся самой выгодной рублевой картой. Тинькофф долларовая выгоднее Кукурузы только при условии, что курс покупки долларов или евро оказался лучше, чем на момент расходной операции по той же Кукурузе. У меня точно такая же схема распределения средств по картам (Кукуруза и Тинькофф) для трат в Грузии и целом по Европе. Если к этому ещё добавить покупку валюты не в интернет-банкинге, а по биржевому курсу, то выгода будет максимальная из возможных. Я меняю именно по биржевому курсу (у меня есть брокерский счёт) при этом покупать стараюсь по выгодным курсам (как сейчас, например). Иногда хэджируюсь фьючерсами на пару доллар/рубль. Даже если курс потом будет ещё выгоднее, чем ты уже купил на бирже, то просто сидишь в валюте, а все расходные операции проводишь через Кукурузу. Единственное, на бирже можно покупать только лотами от 1000 долларов, это не всем подходит. Скорее только тем, кто значительную часть времени проводит за переделами России или не ограничен в средствах.

    Reply

  • Avatar

    Ольга

    |

    Олег, большое Вам спасибо! Очень ждала эту статью)

    Reply

  • Avatar

    Лора

    |

    Добрый день!
    Возможно, у Вас есть опыт работы с пайпал. Не подскажете, какую карту лучше подключать к этой системе?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Добрый день. Не подскажу…очень редко пейпалом пользуюсь.

      Reply

  • Avatar

    Любовь

    |

    Олег, добрый день. У меня есть мастеркард Тинькофф рублевая, долларовая (там уже лежат купленные когда-то по глупости доллары) и All airlines. Какой из них лучше расплачиваться в Европе? Или вообще оформить себе карту Тинькова в Евро?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Добрый. Смотря какая страна. Если мы говорим про страну, где в ходу евро, то нужна евровая карта. Если мы говорим про страну, где в ходу местная валюта (например, Польша, и валюта злотые), то нужно использоваться долларовую карту.

      Reply

      • Avatar

        Любовь

        |

        Олег, спасибо, это мне известно. Просто я не пойму, есть ли смысл оформлять евро карту, или можно расплатиться рублевой, ведь внутренний курс обмена будет такой же. Или нет?

        Еду в Европу, да.

        Reply

        • Avatar

          Олег Лажечников

          |

          Ммм…нет, совсем не такой. В стране, где в ходу евро, с вас будут списывать евро 1:1 с евровой карты. В то время, как с рублевой карты будет двойная конвертация конвертаций. Причем, у Тинькофф по рублевой карте курс ЦБ+2% на момент списания, в то время как евро в интернет-банке самого Тинькофф можно купить по биржевому курсу + 0.5% (примерно).

          Понятно курсы меняются постоянно, списание происходит через несколько дней, но использование валютных карт с предварительной покупкой валюты (или покупкой в ИБ непосредственно перед транзакцией) оказывается в большинстве случаев выгоднее, чем использование рублевой карты Тинькофф. Пока заграницей самыми выгодными из рублевых карт остаются Кукуруза и Билайн, потому что у них курс ЦБ. Но опять же, возвращаясь к моему посту, вы можете оценить выгодность в цифрах в моей табличке, насколько оно вам надо.

          Reply

          • Avatar

            Любовь

            |

            Олег, спасибо, закажу себе Евро карту :)

            Reply

  • Avatar

    vadosss

    |

    Сейчас пользуется популярностью британский сервис Epaymets. Обслуживание относительно недорогое, на выбор рубли, евро, доллары. Если карточка долларовая, и банкомат выдает в этой валюте, тогда комиссия не взимается.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Это карта не совсем выбор для путешественника, скорее выбор для фрилансера и того, кто не хочет светиться.

      Reply

  • Avatar

    Елена

    |

    Добрый день.
    Собираюсь завести уже 3-ю карту у Тинькова, на сей раз долларовую. Как я поняла разницы между Виза и Мастеркард нету?
    (то что Виза-доллар, МастерКард-Евро МИФ).
    В данный момент рублевая Виза, евровая Мастеркард.
    P.S. Спасибо за замечательный сайт, много интересной и полезной информации.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Добрый! Нет, разницы :)

      Reply

      • Avatar

        Елена

        |

        Спасибо большое)

        Reply

  • Avatar

    Виктория

    |

    С Европой все проще, а я вот собираюсь в США. Слышала, что там с картами российских банков возникают проблемы. Не хочется остаться без денег…. Кто-нибудь недавно был в США? может поделиться?

    Reply

  • Avatar

    Сергей

    |

    Пользовался картой Альфа-банка, привязанной к долларовому счету в США неоднократно. Правило нет конвертации — нет комиссий работает, очень удобно. Не везде карты работают, это правда. В крупных магазинах проблем скорее всего не будет. Были проблемы на заправках, например. Есть там такие где работают только местные карты. Стоит всегда иметь с собой наличные просто для таких случаев.

    Reply

Оставить комментарий

Нажимая на кнопку ниже, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и принимаете политику конфиденциальности

Кратко обо мне

7 лет зимую в Таиланде и делаю путеводитель. Живу в Израиле и России.

Однажды я уволился и начал осуществлять свои мечты. Теперь путешествия - это моя работа. Верю, что все реально! Несмотря ни на что...

Поблагодарить

Вся информация на этом блоге бесплатная и я всегда стараюсь отвечать на все ваши вопросы.

Вы можете заказать билеты, отели, страховки по моим ссылкам. Я рекомендую только те сайты, которыми пользуюсь сам.

Сказать спасибо

Нашли ошибку?

Отправьте ошибку администрации сайта. Выделите её мышкой и нажмите:

Система Orphus