Как заработать на кредитных картах и зачем они нужны

Вдогонку к моему посту про то, как хранить деньги и где, решил еще вкратце написать о кредитке в этой схеме, или точнее о том, как можно заработать на кредитных картах. Касается это не только нахождения на родине, но и за границей. Заработок будет небольшой, но там рубль, здесь рубль и суммарно получаем неплохой профит при минимуме усилий. Помимо этого, кредитка еще и удобна, главное пользоваться ею умеючи и не платить проценты за кредит. В противном случае лучше брать именно кредит, а то проценты по кредиткам совсем неадекватные.

Зачем нужна кредитная карта

  • В то время, пока вы пользуетесь заемными средствами, ваши лежат на депозите и приносят вам доход. Особенно, это актуально, если ваши траты по карте большие. Очевидно, что если вы мало картой пользуетесь, то профит будет не очень.
  • В путешествиях во время бронирования машины через интернет прокатчик блокирует депозит в 20-50 тыс руб. На мой взгляд, это неудобно, если блокируются свои средства, пусть лучше это будут кредитные.
  • Не нужно в течение 1-1.5 месяцев думать о балансе на карте, вы просто расходуете кредитный лимит. Раньше я раз в неделю на дебетовую карту перебрасывал деньги с депозита, ведь не положу же я туда сразу всю планируемую сумму.
  • Если вдруг в магазине оказалось, что нужно больше денег, например, подвернулась крупная покупка, то не нужно бежать к банкомату или домой за кешем, все есть на кредитке. Точно также актуально в путешествии, если какой-нибудь платеж задерживается, а деньги нужны сейчас.

Таким образом, вы можете пользоваться кредиткой, как эпизодически, так и постоянно. И при правильном подходе, вы не будете платить ничего сверх потраченной суммы, имею в виду, что не нужно платить проценты по кредиту. Те отрицательные отзывы о кредитных картах, что пишут люди, обычно сводятся к тому, что банк такой сякой взял бешеный процент, хотя, мол, просрочил выплату всего на один день. Это в корне неверный подход, кредитки для кредитов не предназначены! К тому же надо читать условия договора всегда, если собираешься влезать именно в кредит, и не тратить больше того, что сможешь возместить.

Кстати, не думайте, что банки выдают кредитные карты себе в убыток, нет. Просто приведенная здесь схема использования кредиток не применяется большинством. Наоборот, все рассчитано на то, что человек пустится во все тяжкие и залезет в кредит по самое-самое.

Мои карты

Я уже писал про то, какие у меня карты в посте про банковские карты для за границы, но тут немного повторюсь конкретно про кредитки.

как заработать на кредитных картах

Изначально я сделал кредитку Хоумкредит Cashback Gold с кэшбеком 3%. Данная карта была очень выгодна, пока банк не изменил внутренний курс конвертации, который в последнее время просто адский. Теперь она выгодна только для России из-за кэшбека. Впрочем, не буду подробно останавливаться, ибо их уже не выдают и вы её все равно не оформите.

Потом я заказал Тинькофф AllAirlines (по этой пригласительной ссылке получите 1000 руб в подарок) с кэшбеком 2% за все и 5-10% за билеты/отели. Там кешбек милями, но если вникнуть, то их реально тратить на билеты, проверено. Есть у Тинькофф и обычная кредитка Platinum с кешбеком 1% деньгами, она проще в освоении, но менее выгодна, я её в итоге закрыл.

Вообще удобно иметь несколько продуктов в одном банке, у меня в Тинькофф и дебетовка есть, и вклады. К сожалению, выгодных кредиток в связи с кризисом все меньше и меньше, к тому же мне их не все банки хотят выдавать (так как я индивидуальный предприниматель), а Тинькофф выдает всем без закидонов. В любом случае, какого банка выбрать кредитную карту, решать только вам.

Как заработать на кредитных картах

  • Во время использования кредитных средств, ваши лежат на депозите и приносят доход.
  • Вы получаете кэшбек за покупки 1-5%.
  • Деньги с кредитки можно обналичивать и класть на депозит.

Перечисленное выше, официально и по закону. Последний вариант становится все менее доступен, суть его состоит в том, что нужно вывести каким-то образом кредитные средства в наличку или на другой счет, чтобы положить их на депозит или еще куда-то. Одно дело, когда у вас кредитный лимит всего 10-20-30 тыс, другое, когда он 300 или 500 тыс, или же вообще несколько кредиток с большими лимитами. Такая сумма даже на месячном депозите способна принести заметную сумму. Насколько я знаю, раньше все было гораздо проще, и схемы эти были на поверхности (через платежную систему Qiwi), но сейчас то, что лежит в открытом доступе, не работает.

Как вариант, можно расплачиваться за своих друзей, а от них получать наличку на руки :) Например, захотел себе друг купить ноутбук за 30 тыс, вот вам и уже 30 тыс можно на депозит засунуть, да еще кэшбек бонусом получить. Но это так уже, детские забавы.

Как пользоваться кредитной картой правильно

Основные термины

Грейс. Беспроцентный период, льготный период. Обычно составляет 55 дней. Это время, когда вы можете пользоваться кредитными средствами не в ущерб для своего бюджета, то есть бесплатно. Но не все операции попадают в грейс. Например, снятие наличности, пополнение электронных кошельков, в большинстве банков означает вылет из грейса. Причем, бывает такая редкая ситуация, когда терминал в магазине настроен, как снятие наличности, а не как оплата товара, но заранее об этом никак не узнать. Межбанковский перевод тоже не доступен для кредитных карт.

Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую вы можете потратить на кредитной карте. Величина кредитного лимита устанавливается банком индивидуально, зависит от вашей кредитной истории, зарплаты будущего владельца карты и самого банка. Например, Тинькофф легко выдает карты и зачастую без справок о доходах.

Годовое обслуживание. Большинство кредитных карт имеют плату за годовое обслуживание, причем бОльшую, чем у дебетовых. Но бывают и кредитные карты с бесплатным обслуживанием, по типу кредиток банка Хоумкредит.

Кэшбек. Многие кредитные карты предлагают кэшбек. Чтобы не повторятся, прочитайте про кэшбек карты, там я об этом написал более подробно.

Плата за смс. Почти всегда уведомления о смс платные и от них можно отказаться, тут выбор за вами. Главное не забыть погасить эту сумму, даже если вы картой не пользовались.

Страхование кредита. Банки стараются навязать услугу по страхованию кредита. Если вы ей воспользуетесь, то тогда по любому будет некий процент уплачиваться, поэтому лучше всего отказываться от этой услуги.

Два главных правила пользования кредиткой

  • Никогда не снимать наличные с кредитки. Дело в том, что снятие наличных часто происходит с комиссией 3-6% (первое попадалово), а также на снятую сумму не распространяется бесплатный период (второе попадалово). То есть вы сразу попадаете, и на комиссию, и влезаете в кредит под проценты. Но есть предложения кредитных карт, где комиссия за снятие фиксрованная или 1-2%, а льготный период распространяется и на наличку. Таким образом, чаще всего кредитка предназначена только для оплаты в магазинах.
  • Необходимо гасить задолженность в конце льготного бесплатного периода, не позже. Собственно, за счет этого и достигается бесплатность использования заемных средств.

Это два общих правила, справедливых для большинства кредитных карт. Но по каждой карте перед ее использованием обязательно нужно уточнить все нюансы, и не только у банка, а еще и на форуме банки.ру в разделе кредитных карт. Именно там собрано все, что только можно, и что вы будете порой тщетно искать на сайте банка.

Приведу пример. Обычно бесплатный период у кредитных карт это 55 дней. Но при использовании карты Хоумкредит Cashback Gold нужно гасить задолженность через 30 дней. Да, вы можете сделать это и на 50 день, но тогда придется заплатить комиссию за пользование картой в 250 руб/мес. Это таким образом пытаются взять годовое обслуживание, потому что оно бесплатное (при условии погашения в первые 30 дней). Но коллективный разум форума не остановился на этом, а вывел, что если траты за 30 дней превысили 45500 руб, то можно безболезненно уйти в платный грейс. То есть заплатить 250 руб будет выгоднее, чем не заплатить, при условии что свои деньги лежат на депозите.

Схема использования кредитки подробно

На всякий случай объясню отдельно. В течении вашего бесплатного льготного периода вы пользуетесь кредитными средствами в том размере, который вы легко способны погасить, потому что в данном контексте кредитная карта не рассматривается, как аналог кредита. Пока вы пользуетесь заемными средствами, ваши собственные деньги лежат на пополняемо-отзываемом депозите, то есть таком, откуда их можно в любой момент снять. Иногда бывает удобно держать депозит в том же банке, что и кредитка. Тогда погашать задолженность можно будет в том же Интернет-банке, без комиссии за межбанковский перевод, и в выходные дни, когда переводы работают только внутри банков.

Резонный вопрос, когда лучше гасить задолженность. Гасить ее можно в предпоследний-последний день льготного периода, но надо понимать одну важную вещь. Допустим, у вас льготный период 55 дней. Но на самом деле у вас есть всего месяц для опустошения карты, если вы этой картой пользуетесь непрерывно из месяца в месяц.

Считается это так. Вы тратите средства в течении месяца с 1-го апреля по 30 апреля (расчетный период). По окончанию месяца вам выставляется счет и дается 25 дней на погашение, до 25 мая (платежный период). Таким образом, мы имеем суммарно 55 дней. Но! Если вы уже израсходовали свой кредитный лимит, например, в 100 тыс рублей в апреле, то вы не сможете им воспользоваться снова в мае, пока не погасите задолженность. Причем, если вы погасите задолженность лишь 25 мая, то по сути у вас останется всего 5 дней до конца месяца, чтобы снова использовать весь кредитный лимит, ведь в конце мая вам опять будет выставлен счет к погашению. Или еще по другому можно сказать, сколько вы в мае внесете на счет, столько вы и сможете в мае и потратить, но к 25 мая надо погасить все, чтобы не попасть на проценты. Думаю, ясно, что если вы используете весь или значительную часть кредитного лимита, то проще гасить задолженность сразу после выставления счета (то есть раз в месяц), чтобы снова иметь 30 дней на пользование картой.

Иногда считается иначе, например, расчетный период начинается не с 1-го числа, а с первой покупки по карте.

P.S. Прошу учесть, что тут далеко не вся информация. Надо уточнять условия по конкретным кредитным картам.

Поддержи в соцсетях!

Поблагодарить

Сказать спасибо

Комментарии приветствуются! (уже 32)

  • Avatar

    Кирилл Потапов

    |

    Олег, отличная статья! Все верно рассказал.
    Только я бы еще добавил про честный и нечестный грейс периоды.
    Есть кредитные карты, по которым надо целиком гасить задолженность, прежде чем тратить в новом месяце. Еще говорят «вывести карту в ноль». Это «нечестный» грейс.
    А есть карты, где можно всегда быть в минусе, но главное частями успеть внести всю задолженность до определенной даты для сохранения льготного периода. Это «честный» грейс.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Кирилл, спасибо за дополнение. Там просто надо конкретную карту смотреть, а то банки выдумывать горазды. Как Хомяк со своим платно-бесплатным грейсом ))

      Reply

      • Avatar

        Кирилл Потапов

        |

        Да, ХоумКредит вообще особый случай :)

        Reply

  • Avatar

    Юлия

    |

    Говорят что грейс могут сейчас отменить по кредиткам.. надеюсь, что нет. Я тоже предпочитаю тратить дешевые заемные средства и зарабатывать проценты. Моя схема такая — я трачу кредитку, а когда получаю зарплату то гашу долг и кладу оставшиеся деньги, за минусом небольшой суммы наличности, на депозит 3-х месячный. потом снова плачу по кредитке и так далее.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      У меня похожая схема, я ее озвучил пару постов назад :) Чуть не сказал, пару рублей назад ))) Прикольная шутка.
      Только у меня изначально все падает на депозит пополняемо-отзываемый, а оттуда уже распределяется, но смысл тот же. Если грейсы отменят, то смысл кредиток потеряется.

      Reply

      • Avatar

        krolix

        |

        Если память не изменяет, «я заварил чай 2 рубля назад и он всё еще горячий» появилось на смарт-лабе утром во вторник. Начиная с полудня было не актуально — через 2 рубля не то, что чай оставался горячий, а чайник с кипятком можно было не успеть поставить на место. :) Грэйсы по текущим договорам они вроде как не в праве отменять. Ну и да, как бы это основное завлекалово для кредиток, на которых (вкупе с кредитами) банки и делают основное бабло. Я не считаю тех, кто деньгами клиентов незаконно на бирже играется.

        Reply

      • Avatar

        Гоша

        |

        Олег, не совсем понятен один момент: а какой смысл не тратить собственные деньги, а пользоваться кредитными, если:
        Считать например что семья в месяц тратит 50тыс руб, доходность этой суммы от % по вкладу составляет (если ставка 10% например), 50 000 х 0.1 = 5000 / 12 = 416руб в месяц. Цифирь настолько маленькая, что смысла не вижу пользоваться кредитными деньгами.

        Reply

        • Avatar

          Geleosan

          |

          Да, все верно, сумма маленькая, как я и сказал, что лучше делать все в совокупности, начиная от бесплатного обслуживания, заканчивая кредитными деньгами. То есть там 500 руб, там 1000 руб, здесь еще 1500 руб, и уже будет профит заметный за весь год. С одной только кредитки выходит 5000 в год, а если траты 100 тыс/мес, то 10000 (а это почти смартфон). Прибавьте сюда сэкономленные деньги за банковское обслуживание за 5-10 банковских карт, проценты по депозиту и кешбеки. К примеру, моя кредитка дает 3% кешбека в месяц, то есть 1500 руб с 50 тыс и 3000 руб с 1000 тыс, или же 18000 и 36000 в год, соответственно.

          Продолжая тему кредитных средств. Наверное, если бы это было сложно все сделать, то оно бы вообще не имело смыл, но готовая схема не отнимает время и не мешает основной работе. А мне лично использование кредитных средств еще и экономит время. Потому что я стараюсь все деньги держать на вкладе, и раньше перебрасывал понемногу (раз в неделю) на дебетовую карту для текущих трат. В случае с кредиткой мне перебрасывать надо всего раз в месяц, чтобы гасить задолженность. Также у меня часто возникает дефицит рублей, потом что они заморожены в каком-то вкладе (на вкладе, с которого нельзя ничего забрать), но я знаю, что у меня всегда есть доп средства за счет кредитного лимита. Удобно, больше гибкости. Например, сейчас у меня осталось на кредитке 50 тыс от кредитного лимита, а свободных рублей вообще нет, все на вкладах лежит. Однако я знаю, что в конце месяца будет начисление за работу. Соответственно, сейчас я продолжаю пользоваться кредитными средствами в магазинах, а потом когда придет платеж за работу и срок погашения, гашу кредитку.

          Но я бы не стал пользоваться кредиткой без кешбека, это как раз уже не столь выгодно. В посте про кешбек карты, я давал формулу, по которой можно прикинуть выгодность карты. Если вдруг была бы дебетовка с кешбеком 5% на все покупки, то в топку кредитку ))

          Reply

  • Avatar

    Алексей МТ

    |

    И все же, это такие незначительные крохи, а создается столько лишних телодвижений. Намного легче — просто больше зарабатывать. :)

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      На самом деле телодвижение только одно — гасить кредитку раз в месяц. Это межбанковский перевод. Удобство пользования перекрывает эти временные потери. Ну для меня, попробовал и мне удобно :) Ну, а заработок да, конкретно на кредитках с кешбеками может быть не большой совсем 1-5 тыс в мес, но опять же времени не занимает. Время как раз занимают вклады и перекладывания, когда условия по ним меняются. Тут уже каждый сам решает надо ему это или нет. Например с 1 млн руб, можно получить 200 тыс в год.

      Reply

    • Avatar

      ВАНИЛИЯ

      |

      Правильно Алексей — пусть балды и дураки пахать зарабатывая больше телодвижениями, а потом хитрые умудряются как истратить заработанное дураков!

      Очень мудрое суждение — его правота полно подтвердилась уже давно!

      Reply

  • Avatar

    Светлана

    |

    Я овердрафтом так же пользовалась.
    Причем надо читать условия для каждого банка. Бывает, что процент по кредиту не сразу падает, а нарастает в зависимости от суммы долга (это про ВТБ24).
    У каждого банка может быть свой день взаиморасчетов. и пресловутые 55 дней могут оказаться и 30 и 20.

    Reply

  • Avatar

    krolix

    |

    Схожим образом делаю. Несколько моментов дополню:
    1) Кредитку лучше брать бесплатно. Сижу на МКБ, Mastercard Gold дали бесплатно при открытии вклада.
    2) Кэшбэк у меня косвенный — то есть за покупки начисляются баллы, и их можно тратить, покрывая траты на путешествия. За полгода набирается 2-3 т.р. обычно таких средств.
    3) Вклад и кредитка в одном банке — онлайн можно перевести деньги между вкладом и карт-счетом за 1 минуту.
    4) Ставки в рублях на депозиты сейчас 20% годовых, так что по возможности фиксируйте эти ставки, открывая вклады на небольшую денежку с возможностью пополнения. Если все нормализуется и учетная ставка уйдет обратно вниз с 17% — будете в хорошем плюсе. Но тут надо учитывать налог на депозит в 35% с превышения ставки рефинансирования (ее не повышали) на 5%. То есть реально ставка будет не 20, а 18% годовых.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      Кстати, можно да, стоит зафиксить пару вкладов по 20%, пока они есть. Надо поглядеть, а то лесенки ТКС на текущий момент уже не столь выгодны, и даже не знаю, стоит ли старую закрывать в счет фиксации нового вклада.

      А кто налог с депозита уплачивает, банк или самому надо декларацию подавать?

      Reply

      • Avatar

        krolix

        |

        Банк является налоговым агентом, насколько помню. По крайней мере, 5 лет назад так было.
        Ну, надо просто считать, сколько теряется процентов, если досрочно деньги забрать и сколько, если не забирать, а дождаться окончания срока вклада с более низким процентом.

        Reply

  • Avatar

    krolix

    |

    P.S. Про валютные игрища с обменом долларов туда-сюда не говорю — это тема отдельная.

    Reply

    • Avatar

      Geleosan

      |

      А в этом плане тоже не понятно, что делать. Курс пока видимо будет туда сюда скакать. Сейчас вот обрушили его немного, знать бы заранее, слибы баксы на пике. Но ведь не знаешь же, было ощущение, что еще дальше в рост пойдет. Так и сейчас, опустили до 59, сливать баксы или покупать новые?

      Reply

      • Avatar

        krolix

        |

        Нинаю, я чипсами с квасом затарился и смотрю. Когда был на бирже было множество предположений и моментов, когда «точно знал, куда что пойдет». Обычно угадывал в половине случаев :) Лучше диверсифицировать 50/50 валюта/рубли, если реально нормальные деньги лежат. Вообще большие деньги большие проблемы. Хотя шеф у меня хранит в валюте свои немалые сбережения. Это у него еще с 90-х привычка. С суммами 100-500 т.р. я бы не стал вообще заморачиваться и менять по несколько раз в $ и обратно.

        Reply

      • Avatar

        Руслан Краснов

        |

        Продавать доллары имеет смысл только в том случае, если Вы решили, что на них покупать. Лично я, когда доллар подошел к 70, понял, что заработал достаточно и перевел половину в акции и облигации, которые вчера как раз были на дне. Это не рекомендация. Просто так подсказывает опыт 1998 и 2008. Пока все идет по стандартному сценарию. Но могут быть и сюрпризы. Посмотрим, самому интересно.

        Reply

        • Avatar

          Geleosan

          |

          Логично. Но так как я в акциях пока не шарю ничего, на квартиру мне бы не хватило, а машина не нужна, то покупать было нечего :)

          Reply

  • Avatar

    Инна

    |

    Спасибо за статью!
    Благлдаря кредиткам с льготным периодом мы вообще смогли уехать путешествовать :)

    Reply

  • Avatar

    Андрей

    |

    Во всей этой интересной теме, мне важен, пожалуй, основной момент, это как обналичить карту с минимальной комиссией, понятно, что ждать когда друзья решат серьезно потратиться явно не вариант.

    Reply

    • Avatar

      Кирилл Потапов

      |

      Андрей, нет универсального способа! Тут к каждой карте нужен индивидуальный подход.

      Reply

  • Avatar

    Андрей

    |

    Не думаю, что таких подходов, много. Львиная доля карт имеет комиссии за снятие и за безналичный перевод, остается оплата каких-нибудь товаров или услуг, электронные платежные системы, может еще что. Дак давайте раскроем тему, думаю всем интересно, как прогнать, а главное через что прогнать деньги с карты с минимальными потерями? Я имею ввиду не разовый случайный прогон, а так чтобы постоянно.

    Reply

  • Avatar

    Елена

    |

    All Airlines действительно классная штука. Мы год всего пользовались, покатались по Таю, по средней полосе России, наши кэшбеки составили 21000 рублей. Потрачено было по карте за этот год, правда, было очень много, но это мелочи, ведь мы бы и так потратили все те деньги. Ни разу на проценты не попадали, всегда удается погасить вовремя нужную сумму. Тут главное, чтоб был человек, который знает, когда день Х и сколько надо вносить. У нас это я. На случай, если с денежными поступлениями вырисовываются проблемы, например, они запаздывают к дате беспроцентного погашения, есть другая карта, оформленная на меня — резервная. С ее помощью, с небольшим процентом (который хоть и есть, но настолько незначителен в сравнении с суммой гипотетических процентов, которые начислит банк по кредитке) через киви-кошелек. Это запасной парашют, который надо открывать через полмесяца после открытия кредитки основной, чтобы были даты расчетного периода с разрывом в 15 дней. Это дает дополнительные 1,5 месяца в экономном режиме, чтобы переждать невзгоды в случае потери контроля над реальными доходами. ))) Вот так уже лет пять живем. Ни разу процентов не платили.

    Reply

    • Avatar

      Елена Я

      |

      «Тут главное, чтоб был человек, который знает, когда день Х и сколько надо вносить.» Научите, в чем хитрость? Как определять этот день Х и сумму? Будет выписка из банка или что?
      Спасибо,
      Лена

      Reply

  • Avatar

    411travel

    |

    Банки еще условия внезапно меняют, опубликовав на сайте.. Кстати грейс период для банка выгоден изза годового обслуживания карты. Про бесплатные карты не знаю ничего, схема заработка банка непонятна для такого случая.

    Reply

  • Avatar

    Аля

    |

    Олег, а вам уже приходилось тратить мили с all airlines?

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Нет. А что вас интересует? Правила трат?

      Reply

  • Avatar

    Евгения

    |

    Олег, а чему вы в итоге сейчас отдаёте предпочтение для оплаты безналичкой и в частности зарубежом? Airlines Тинькоф или кукурузе? Кукуруза тоже даёт кэшбэк за отели и самолёты, но использование бесплатное. Сейчас все брони у меня с Тинькоф, страховка бесплатная их (еуроп правда сделали без возможности выбора). Так вот как бы так окупить 2800 годового обслуживания с кэшбэком в 2%… между тем, если бесплатную кукурузу с 1,5% проапгрейдить до 3, то вот уже и тут надо платить.

    Reply

    • Avatar

      Олег Лажечников

      |

      Помимо того, что я решил сократить количество карт, Кукурузой я перестал пользоваться в России по той причине, что бонусы некуда потратить. Толку от их 1.5-3%, если их некуда деть. С лета изменили условия, раньше на бензин все тратил. Но заграницей Кукуруза все равно выгоднее будет, чем Тинькофф Блэк, правда, разница не очень большая, 1% всего. А если сравнивать АА Тинькофф и Кукуруза, то тут уже одинаково выходит при безналичной оплате заграницей (АА теряет 2% на конвертации, но они возвращаются в виде кешбека 2%).

      В целом нет особой разницы в этом плане, чем пользоваться. Если не нужна именно кредитка, если не покупать билеты/отели и тд, то Кука совсем чуть выгоднее.

      Reply

      • Avatar

        Евгения

        |

        Кукуруза теперь совсем зазналась: оплатить этими бонусами можно вообще не более 30% покупки ( возьму её с собой чтобы наличку снимать в итоге. Закончатся рубли — сниму с валютной Тинькоф. А AA для безнала пойдёт. Такие выводы из вашего опыта делаю.

        Reply

Оставить комментарий

Кратко обо мне

Однажды я уволился и начал осуществлять свои мечты. Теперь работаю в интернете, путешествую, а также воспитываю сына.

Все реально! Несмотря ни на что...

Статистика

Вне офиса: 6 лет 9 месяцев

Статей в блоге: 1178
Фотографий: 17072
Комментариев: 49541

Яндекс.Метрика

Нашли ошибку?

Выделите ее мышкой и нажмите:

Система Orphus