Вы знаете, что периодически я увлекаюсь банковскими картами, кешбеками и курсами конвертации. В результате своих изысканий я написал пост Банковские карты для путешествий, в котором рассказал, какие карты у меня самого и какие можно сделать. Конечно, список неполный, карт гораздо больше, зато основанный на личном опыте, к тому же я его обновляю, так как слежу за тарифами.
В последнее время участились вопросы про карты Альфабанка, а с ними дело мутное. Поэтому я расспросил техподдержку Альфабанка касательно комиссий, сделал себе карточки Альфабанка, и проверил все на деле. Но чтобы не писать только про один Альфабанк, то я провел эксперимент сразу со всеми своими картами.
Содержание статьи
Ответ Альфабанка про курс конвертации
Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже больше года, очень выгодно получается.
Кредитка AllAirlines + год бесплатно →
Кредитка AllAirlines + 1000 руб →
Дебетовка AllAirlines + 500 руб →
Дело в том, что при покупках заграницей по карточкам Альфабанка есть комиссия 2.5%, которая мало где афишируется, да и возникает она не всегда. Мне несколько раз писали в комментах, что, мол, комиссий никаких нет. Но для того, чтобы это сказать наверняка, надо знать все нюансы. Прежде чем, описать результаты своего эксперимента, предлагаю вам ответ техподдержки Альфабанка, где черным по белому говорится о комиссии 2.5%. Цитирую.
В соответствии с Тарифами Банка, за выдачу наличных через сторонние банкоматы (за исключением банков-партнеров) взимается комиссия 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, но не менее чем 180 руб. для Пакета услуг «Оптимум». Уточнить наличие и размер комиссии стороннего банка мы рекомендуем в службе ее поддержки.
Хотим заметить, что при совершении операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, Банк производит конвертацию в валюту счета в порядке и на условиях предусмотренных Приложением 4 – «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт» Договора.
В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты.
Валюта операции – валюта, в которой совершается операция с использованием банковской карты (снятие наличных, оплата в торговой точке или перевод с карты на карту).
Валюта биллинга – валюта, в которой международная платежная система рассчитывает сумму к списанию со счета держателя карты. Валютой биллинга для карт платежной системы VISA и MasterCard при совершении операций в иностранной валюте за границей являются доллары США.
Валюта счета – валюта, в которой открыт счет, к которому «привязана» карта, с использованием которой совершается операция.
В случае если валюта счета Клиента отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга, и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Курс МПС можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. При конвертации из валюты биллинга в валюту счета применяется курс Альфа-Банка, который Банк вправе устанавливать на свое усмотрение.
При этом в Альфа-Банке действует следующее правило: если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции.
На всякий случай резюмирую весь ответ техподдержки. Если вы снимаете с долларовой карты доллары, или с евровой евро, то не будет 2.5% комиссии. Если с валютных карт вы снимаете баты, шекели, злотые и прочие тугрики, или же что-то снимаете с рублевых карт, то будет комиссия 2.5%, за исключением владельцев карт VISA Infinite или MasterCard World Signia/Elite.
Какая из 6-ти банковских карт выгоднее
Как я уже сказал выше, я решил провести эксперимент сразу со всеми карточками, которые у меня есть с собой: Тинькофф рублевая и долларовая, Кукуруза с подключенным процентом на остаток, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублевая и долларовая. Снимал в одном и том же банкомате, одну и ту же сумму 1000 шекелей, в одно и тоже время 10 апреля 2017 с разницей в несколько минут.
Напомню, что по рублевым картам было 2 конвертации (ILS=>USD=>RUB): первую (ILS=>USD) осуществляет платежная система Мастеркард или Виза, вторую (USD=>RUB) осуществляет российский банк. По долларовым картам была всего 1 конвертация (ILS=>USD), которую осуществляет платежная система, а курс российского банка в этом случае не задействован, но тем не менее он может накинуть свою комиссию. По тайским батам была бы абсолютно такая же схема.
Также нужно понимать, что хоть авторизация средств (снятие в банкомате) была в одно время, то реальное их списание происходит спустя 2-5 дней и по курсу на день списания. Соответственно, курсы конвертации и конечные суммы (которые мы сравниваем) отличаются и из-за этого тоже (курсы же меняются, как минимум, раз в день). Отдельно скажу про долларовые карты — важно по какому курсу были куплены доллары, если сравнивать, что выгоднее рублевая или долларовая карты (об этом я как-то написал целый пост). Например, их можно заранее купить на одном из падений курса, в Интернет-банке непосредственно перед снятием в банкомате, или в обменнике в произвольный день.
| Авторизация | Списание | Комиссия за снятие | Итого снято | Примечание | |
|---|---|---|---|---|---|
| Кукуруза Mastercard World | 16381,29 | 15500,43 | 0 | 15500,43 | Списание через 3.5 дня. В ИБ баг и отображается комиссия. После списания эта строчка должна пропадать, но пока баг еще не пофиксили. При подключенной услуге «Процент на остаток» до 50 тыс руб в месяц снятие в банкоматах без комиссии, далее 1%. |
| Тинькофф Black рублевая | 15559,11 | 15801,15 | 0 | 15801,15 | Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 150 тыс руб/месяц. |
| Сбербанк Mastercard рублевая | 16072,64 | 15839,48 | 158,39 | 15997,87 | Списание через 3 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) не отображается в ИБ нигде, хотя она списывается сразу. Увидеть её можно только в полной выписке в ИБ, примерно через 5 дней, это не все знают. |
| Альфабанк рублевая | 16293,33 | 15899,47 | 180 | 16079,47 | Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой. |
| Тинькофф Black долларовая | $276,33 | $273,85 | 0 | $273,85 | Списание через 3 дня. Нет комиссии за снятие в банкоматах в пределах 5000$/месяц. |
| Альфабанк долларовая | $284,08 | $280,70 | 3,18 | $283,88 | Списание через 4.5 дня. Комиссия за снятие в банкомате (1%) отображается в ИБ отдельной строкой. |
Снятие по карте Кукуруза
Снятие по рублевой карте Тинькофф
Снятие по рублевой карте Сбербанка
Снятие по рублевой карте Альфабанка
Снятие по долларовой карте Тинькофф
Снятие по долларовой карте Альфабанка
Выводы
На банковском форуме чаще всего советуют Кукурузу для рублей, и Тинькофф Black для валюты, если мы говорим о путешествиях. И это в принципе совпадает с моими советами, а также с результатами эксперимента. Хотя я больше за валютную карту (выгоднее) и за тревел-кредитку AllAirlines c кешбеком 2-10% (по ссылке бесплатное обслуживание).
Сначала хотел пересчитать все курсы-цифры с калькулятором, но картина точно такая, как и должна быть согласно тарифам, поэтому решил, что будет достаточно просто свободной таблички с суммами.
Прежде всего, данный эксперимент может быть полезен тем, для кого, фраза «по карте ХХХ аж целых 4% комиссии» ничего не значит, и кому не хочется разбираться во всех этих курсах. Согласитесь, когда приводишь конкретные суммы, особенно, в сравнении, то оно яснее, чем какие-то там проценты. Ведь на самом деле разница между картами при снятии составляет всего несколько сотен рублей. Не всем захочется заморачиваться и делать специальные чуть более выгодные карты из-за такой разницы, особенно, если путешествий в год всего одно-два.
Другое дело те, кто любит считать деньги, или кто пользуется картами заграницей в течении всего года. Понимаете, намного приятнее не отдавать банку комиссии, а получать от него кешбеки обратно. И, чем больше трат в год, тем больше разница. Например, я экономлю на годовом обслуживание, на комиссиях за конвертации, за счет кешбека, допустим, 15 тыс руб в год. Это много или мало? Если считать, это работой, то мало, если считать деньгами из ниоткуда, которые я получаю, ковырясь в той теме, которая мне нравится, то очень даже приятный бонус. Необходимо учесть, что разобрался я в вопросе и сделал карты пару лет назад, то есть уже давно не сижу днями и ночами, вычитывая форумы, нет. Также, если взять сумму не 15 тыс руб, а например 150 тыс руб, 200 руб разницы уже превращается в 2000 руб. Ну, и так далее, сами можете умножить (для 1.5 млн руб будет 20000 руб разница).
Поэтому, рекомендую всем подходить к выбору банковских карт с головой. Если вам особо не нужен бонус, то проще не забивать себе голову и делать чуть ли не любую карту. Если хочется получить от банка все, то придется читать тарифы и выбирать что-то конкретно по себя.
P.S. Вопросы? :)
4,78 из 5 (оценок: 69)
Anna
| #
Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, для путешествия по Турции Тинькоф блэк рублевая подойдет?
Reply
Олег Лажечников
| #
Здравствуйте. Лучше долларовая, она выгоднее. Или Кукурузу рублевую сделайте. Но если не важна экономия 2% на всех тратах, то можно и рублевую Тинькофф. Так то почти любую карту можно использовать.
Reply
Николай
| #
https://journal.tinkoff.ru/eating-your-money/
По-моему достаточно просто объяснено про конвертация в разных случаях. Может пригодится.
Reply
Дана
| #
Олег, добрый день, подскажите, пожалуйста))))
Собираюсь на Кипр, там ЕВРО.
есть Сбер-Visa, ВТБ — МС, обе в рублях.
Можно ли на них сделать евро — счет и расплачиваться им (соответственно интересует 1:1, что будет если с евро-счета снимать евро в банкоматак Кипра?)
Или лучше сделать Тиньков евро карту?
Спасибо!!)))
Reply
Олег Лажечников
| #
У Сбера, насколько я знаю, нет мультивалютных карт. Если карта рублевая, то она только рублевая. Если нужен именно Сбер, можно сделать евровую сберовскую карту.
Reply
Дмитрий
| #
Я в марте собираюсь в Таиланд. Решил спросить у поддержки какой картой выгоднее пользоваться. Лень было шерсть тариф. Вот ответ поддержки.
«При оплате с рублёвой карты конвертация будет такая: бат→ доллар по курсу Mastercard → рубль по нашему курсу продажи. Наш курс в правом углу бокового меню. Или тут: rocketbank.ru/open-rates. С долларовой: бат→ доллар по курсу Mastercard.
Все операции проходят в 2 этапа: блокировка денег во время покупки и окончательное списание через несколько дней, поэтому советую пользоваться долларовой, так не будете зависеть от курса.
5 раз в месяц можете снимать наличные в любом банкомате мира без комиссии с нашей стороны, с 6-го —1,5%, минимум 50 рублей. В декабре с рублёвой карты можете снять ещё 4 раза бесплатно.
Предупрежу, что там все банкоматы в Тайланде берут комиссию от 190 до 220 бат. За раз сможете снять до 10 000 рублей в валютном эквиваленте, это примерно 5 500 бат»
По долларовой карте никаких скрытых комиссий нет.
Reply
Дмитрий
| #
Ну, если брать рублёвый карту то там идёт двойная конвертация также как и у тинькова : тугрик->доллар по курсу мастеркард доллар -> рубль по курсу банка(для клиентов при обмене валюты в личном кабинете льготный курс) и этот курс порой ниже чем у тинькова.
А если брать долларовую карту то там конвертация тугрик — >доллар по курсу мастеркард.
Единственный минус, который я вижу это снятие наличных возможно без комиссии в месяц 5 раз во всех банкомат ах по миру. И не более 10000 руб. в эквиваленте. Но можно сделать карту жене и лимит увеличится).
Reply
Олег Лажечников
| #
А для долларовой карты точно никаких скрытых комиссий нет?
И второй вопрос, 5 раз в месяц по 10 тыс руб или суммарно 10 тыс? И что при превышении лимита?
Reply
Дмитрий
| #
Олег, добрый день!
А почему бы Вам не рассказать про карту Рокетбанка? По-моему очень удобно и не хуже того же тинькова. Причём обслуживание бесплатное. Дополнительная валютная карта тоже бесплатная. Мне кажется есть о чем рассказать.
Reply
Олег Лажечников
| #
Здравствуйте. Карта неплохая, не спорю, но там, насколько я знаю, курс постоянно скачет и он далеко не ЦБ. Давно условия смотрел, подзабыл. Гляну на днях, и если все ок, то добавлю.
Reply
Анастасия
| #
Олег, спасибо за ответ! Общалась с этим банком и так и не получила ответа. Мб вы недавно с этой картой летали и подскажите. А в банкоматах все-таки будет какой-то процент за снятие? Если снимаем доллары и на карте лежат изначально доллары.И какая комиссия за оплату услуг будет? Ещё прочитала один отзыв, что люди положили на дол.карту доллары, пришли снимать, а по факту ту сумму (которая была на счету в долларах) не смогли снять, так как банк каким-то лесном пошёл через рубли и соответственно на выходе получилась другая сумма ????????????вы с таким не сталкивались?
Reply
Олег Лажечников
| #
Я постоянно летаю с теми картами, которые советую, иначе бы не советовал )) Поэтому знаю все их тарифы и нюансы. Через рубли — это нормально, так проходит авторизация, а списание уже идет через доллары, просто надо было подождать неск дней. Прочитайте 2 поста, там подробно все:
https://life-trip.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat/
https://life-trip.ru/kurs-tailandskogo-bata/
Reply
Анастасия
| #
Добрый вечер! Спасибо Вам за полезную информацию. Хотела узнать у вас. Летим на маврикий. Там и евро, и доллары. В кафешках и ресторанах цены в местной валюте. Нужно взять тинькофф еврокубках и долларовую? Мастер кард или визу? И будут ли тогда комисси из евро в рупии? Заранее спасибо за ответ!
Reply
Олег Лажечников
| #
Здравствуйте. Тинькофф надо брать долларовую, так как там местная валюта входу и оплата идет в ней. Тинькофф не знаю как сейчас, но раньше не давал выбора Виза или Мастеркард. Но это и не важно, в случае с Тинькофф разницы нет.
Reply
Дмитрий
| #
Олег, спасибо вам за прекрасный блог!:) скажите пожалуйста, если на карте КУКУРУЗА не подключена опция «Процент на остаток», то комиссия за снятие наличных в Тайланде всегда будет 100р или 1%? Карту сделал, а эту опцию не подключил, а сам уже нахожусь в Тайланде.
Reply
Олег Лажечников
| #
Всегда будет 1%, но минимум 100 руб.
Reply
Мария
| #
Да, наверное Вы правы.
Получается, придется проверять только опытным путем). Постараюсь отписаться по результатам.
Reply
Мария
| #
Олег, добрый день!
А по поводу карты Alfa-Miles (Signature Light) Альфа-банка не подскажите? В самом Альфа-банке уверяют, что никаких комиссий при снятии за рубежом нет. Количество (снятий) не ограничено. Причем, не имеет значение, происходит ли снятие в валюте отличной от валюты счета, к которому привязана карта (в этом случае только конвертация по курсу платежной системы). Уточняла эту информацию трижды)), один раз в отделении и два раза по телефону.
Reply
Олег Лажечников
| #
Так комиссии за конвертацию у них и нет, как таковой, у них это в курс конвертации закладывается. Как-то так. И если происходит снятие в валюте отличной от валюты счета, то там 2 конвертации по-любому (для рублевых карт, мы же именно про них говорим?), одна по курсу платежной системы (так всегда), вторая по курсу банка. На каком-то этапе, появляется разница в порядка 2%, которая подтверждается опытным путем, и не только мной.
Reply
Мария
| #
Как мне объяснили в банке есть, причем двух видов: 1. снятие в банкомате не Альфа-банка, 2. снятие в валюте отличной от валюты счета.
Нет, я не про рублевую карту карту говорила, но, с Alfa-Miles это не важно, просто с рублевой, как Вы верно заметили, будет две конвертации: по курсу платежной системы и по курсу банка. Я говорила про карту привязанную к долларовому счету: там будет конвертация по курсу платежной системы и никаких комиссий.
А эти два процента, про которые Вы пишите, это и есть комиссия, просто сейчас на сайте Альфа-банка ее еще надо постараться найти.
Вот здесь видно, что она есть
https://alfabank.ru/chita/retail/tariff_plans/sravnenie/
(Комиссия за снятие наличных в Банкоматах сторонних банков)
Reply
Олег Лажечников
| #
Нет, я не говорил про комиссию за снятие, я говорил именно про комиссию за трансгран (когда не совпадает валюта билинга и счета). У меня есть полный ответ техподдержки в данном посте, там четко написано, что за комиссия в 2.5%. Альфа называет её не комиссией, а поправочным коэффицентом и включает в курс конвертации платежной системы. Об этой комиссии люди узнавали уже опытным путем, просто посчитав все курсы. Я сделал тоже самое, и привел результаты в этом посте. На момент написания поста (неск месяц назад) все было именно так. Не исключаю, что могло что-то измениться, но также не удивлюсь, если они снова начали умалчивать про эту комиссию (так уже было, они скрывали).
Но! Возможно именно по карте Alfa Miles нет этих поправочных коэффициентов. Поддержка говорила, что этих коэффициентов нет у карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/ MasterCard World Elite, но может быть они включили в этот список и другие карты.
Reply
Сергей
| #
Пользовался картой Альфа-банка, привязанной к долларовому счету в США неоднократно. Правило нет конвертации — нет комиссий работает, очень удобно. Не везде карты работают, это правда. В крупных магазинах проблем скорее всего не будет. Были проблемы на заправках, например. Есть там такие где работают только местные карты. Стоит всегда иметь с собой наличные просто для таких случаев.
Reply
Виктория
| #
С Европой все проще, а я вот собираюсь в США. Слышала, что там с картами российских банков возникают проблемы. Не хочется остаться без денег…. Кто-нибудь недавно был в США? может поделиться?
Reply
Елена
| #
Добрый день.
Собираюсь завести уже 3-ю карту у Тинькова, на сей раз долларовую. Как я поняла разницы между Виза и Мастеркард нету?
(то что Виза-доллар, МастерКард-Евро МИФ).
В данный момент рублевая Виза, евровая Мастеркард.
P.S. Спасибо за замечательный сайт, много интересной и полезной информации.
Reply
Олег Лажечников
| #
Добрый! Нет, разницы :)
Reply
Елена
| #
Спасибо большое)
Reply
Андрей
| #
Елена, у МС больше вкусных акций ))
Reply
vadosss
| #
Сейчас пользуется популярностью британский сервис Epaymets. Обслуживание относительно недорогое, на выбор рубли, евро, доллары. Если карточка долларовая, и банкомат выдает в этой валюте, тогда комиссия не взимается.
Reply
Олег Лажечников
| #
Это карта не совсем выбор для путешественника, скорее выбор для фрилансера и того, кто не хочет светиться.
Reply
Любовь
| #
Олег, добрый день. У меня есть мастеркард Тинькофф рублевая, долларовая (там уже лежат купленные когда-то по глупости доллары) и All airlines. Какой из них лучше расплачиваться в Европе? Или вообще оформить себе карту Тинькова в Евро?
Reply
Олег Лажечников
| #
Добрый. Смотря какая страна. Если мы говорим про страну, где в ходу евро, то нужна евровая карта. Если мы говорим про страну, где в ходу местная валюта (например, Польша, и валюта злотые), то нужно использоваться долларовую карту.
Reply
Любовь
| #
Олег, спасибо, это мне известно. Просто я не пойму, есть ли смысл оформлять евро карту, или можно расплатиться рублевой, ведь внутренний курс обмена будет такой же. Или нет?
Еду в Европу, да.
Reply
Олег Лажечников
| #
Ммм…нет, совсем не такой. В стране, где в ходу евро, с вас будут списывать евро 1:1 с евровой карты. В то время, как с рублевой карты будет двойная конвертация конвертаций. Причем, у Тинькофф по рублевой карте курс ЦБ+2% на момент списания, в то время как евро в интернет-банке самого Тинькофф можно купить по биржевому курсу + 0.5% (примерно).
Понятно курсы меняются постоянно, списание происходит через несколько дней, но использование валютных карт с предварительной покупкой валюты (или покупкой в ИБ непосредственно перед транзакцией) оказывается в большинстве случаев выгоднее, чем использование рублевой карты Тинькофф. Пока заграницей самыми выгодными из рублевых карт остаются Кукуруза и Билайн, потому что у них курс ЦБ. Но опять же, возвращаясь к моему посту, вы можете оценить выгодность в цифрах в моей табличке, насколько оно вам надо.
Reply
Любовь
| #
Олег, спасибо, закажу себе Евро карту :)
Reply
Лора
| #
Добрый день!
Возможно, у Вас есть опыт работы с пайпал. Не подскажете, какую карту лучше подключать к этой системе?
Reply
Олег Лажечников
| #
Добрый день. Не подскажу…очень редко пейпалом пользуюсь.
Reply
Ольга
| #
Олег, большое Вам спасибо! Очень ждала эту статью)
Reply
Сергей Прохоров
| #
Отличная подборка, Олег. Все верно — Кукуруза была и пока остаётся самой выгодной рублевой картой. Тинькофф долларовая выгоднее Кукурузы только при условии, что курс покупки долларов или евро оказался лучше, чем на момент расходной операции по той же Кукурузе. У меня точно такая же схема распределения средств по картам (Кукуруза и Тинькофф) для трат в Грузии и целом по Европе. Если к этому ещё добавить покупку валюты не в интернет-банкинге, а по биржевому курсу, то выгода будет максимальная из возможных. Я меняю именно по биржевому курсу (у меня есть брокерский счёт) при этом покупать стараюсь по выгодным курсам (как сейчас, например). Иногда хэджируюсь фьючерсами на пару доллар/рубль. Даже если курс потом будет ещё выгоднее, чем ты уже купил на бирже, то просто сидишь в валюте, а все расходные операции проводишь через Кукурузу. Единственное, на бирже можно покупать только лотами от 1000 долларов, это не всем подходит. Скорее только тем, кто значительную часть времени проводит за переделами России или не ограничен в средствах.
Reply
Павел
| #
Олег,скажите из каких банковских форумах вы черпали информацию.
Reply
Олег Лажечников
| #
По большому счету форум один — banki.ru
Также я читаю тарифы (обычно там все есть, просто найти сложно) и связываются с техподдержкой банка.
Reply
Екатерина
| #
Олег, а вы в дальнейшем случайно не планировали еще карту от Рокет-банка проверить?
Reply
Олег Лажечников
| #
Я думал про нее, но она дублирует по многим параметра Тинькофф, поэтому мне по сути нужна была бы только для проверки. И насколько я помню, там курсы конвертации так себе, вроде бы только валютная у них для тревела подходит. Я тарифы полгода назад изучал, подзабыл уже.
Reply
Андрей
| #
Ага, тоже присоединюсь к рокету.
Выбрал рокет по след.причинам: бесплатное обслуживание, 6,5% на остаток, часто бывают вкусные повышенные категории, 5 бесплатных снятий…
Был бы рад прочитать, как Рокет ведёт себя в Тайланде.
Опыт использования в Белоруссии показал, что 1% кэшбэка хватает на покрытие разницы курсов на суммах до 10 тыс. руб.
Reply
Светлана Билецкая
| #
Очень полезный анализ.
Ищу подобную информацию по Украине, но пока не нахожу. Хоть бери да самой делай подобный анализ :)
Пока только проверяла разницу ЯндексДенег оплаты напрямую картой в магазинах и сначала вывести в гривну на банковскую карту ПриватБанка.
Получается, что самому выводить в гривну выгоднее, чем рассчитываться рублевой картой.
Reply
Олег Лажечников
| #
Да, тут только самой разбираться. Читать темы на форуме (кстати, там тоже можно спросить, может быть подскажут чего), читать тарифы своих банков и докапываться до того, что прописано обычно мелким шрифтом и потом уже проверять на деле, как оно соотносится с реальностью. Но мне кажется, по украинским картам тоже уже кто-нибудь заморачивался.
Reply
Светлана Билецкая
| #
Искала как-то полгода назад. Не нашла. Может плохо искала :)
Мне кажется, что самый адекватный вариант — это рассчитаться или снять одну и туже сумму с разных карт. Хотя там перерасчеты не сразу бывают.
Например, ЯндексДеньги снимает одну сумму в рублях, а через сутки где-то снимает повторно с перерасчетом на курс.
Но разобраться с этим стоит, так как при регулярном использовании сумма может получится значительной.
Reply
Александр Алексеенко
| #
Олег, тут еще нужно учитывать специфику работы банков конкретной страны, т.е. эксперимент нужно проводить с картами в разных странах. Тебя удивят результаты, знаешь почему, потому что, не везде происходит двойная конвертация, например в Таиланде рублевый Сбер выигрывал очень круто на малых суммах у рублевого Альфа банка, хотя в твоем примере они не так уже отличаются.
У меня к тебе вопрос про Альфа — Банк. Получается, если у меня есть и рублевый и долларовый счет, мне все-таки выгоднее самому купить доллары перед снятием, или все равно я попадаю на 2,5 % ???
Reply
Олег Лажечников
| #
Саш, нет никакой разницы между тугриковыми странами по схеме конвертаций. Все эти схемы есть в договорах и тарифах, просто их никто не читает и строит домыслы, как и чего происходит. Разница же между банками возникает за счет того, что российские банки используются свои собственные курсы конвертаций на день списания средств, в частности для второй конвертации USD=>RUB. Даже в моем примере, Альфа списала на день позже, поэтому разница возникла не только за счет того, что курсы у Сбера и Альфы отличаются, но из за счет того, что курс за день успел поменяться. Кстати, если бы Альфа списала деньги в тот же самый день, что и Сбер, разница в суммах была больше между ними, я считал. Поэтому собственно и есть риск получить не совсем правильную картину.
Отвечаю на вопрос. 2.5% будет всегда, когда ты снимаешь в банкомате или покупаешь в магазине в валюте, которая не соответствует валюте счета. То есть, если ты найдешь заграницей долларовый банкомат и снимешь со своей долларовой карты доллары, то никаких 2.5% не будет. Во всех остальных случаях будет. А вот касательно, как выгоднее, снимать тугрики с долларовой карты, покупая доллары непосредственно перед снятием, или снимать тугрики с рублевой карты, то думаю один хрен получится. Кстати, курс обмена валюты у Альфы в ИБ не самый лучший.
Reply
Александр Алексеенко
| #
Да, Олег, ты прав, момент списания может я не учел. Но мы 3 месяца были в Тае и я работал лишь на удаленке, денег приходило лишь на жизнь и текущие расходы… приходилось снимать крайне малые суммы в несколько тысяч бат… и почему-то всегда рублевый сбер выигрывал у альфы…. А других карт у нас нет и в Россию мы не собираемся. А как я понимаю, на расстоянии такие карты никто не делает.
Reply
Олег Лажечников
| #
Так все верно, рублевый Сбер выгоднее рублевой Альфы :) Так примерно с 2012 года стало или даже раньше. Я не помню точно, когда они эту комиссию в 2.5% ввели.
Reply
Марина
| #
Мне больше за границей нравиться пользовать картой Билайн, на мой взгляд она выгодней кукурузы, бесплатное обслуживание, списание по курсу ЦБ, бесплатное снятие наличных от определённой суммы, бонусы до 5% в любимых категориях и % на остаток.
Reply
Олег Лажечников
| #
Да, хорошая карта, но она не выгодней, она точно такая же :) Меня в свое время остановило, что я не абонент Билайна и не планирую им стать.
Reply
Антон
| #
Спасибо Олег. А у тебя сейчас основная карта до сих пор Тинькофф?
Reply
Олег Лажечников
| #
Да, не вижу пока для себя альтернатив по совокупности факторов.
Reply
Олег Лажечников
| #
Забыл написать, валютная Тинькофф с кешбеком 1% получается при покупках загранице выгоднее Кукурузы, даже если ей пользоваться, покупая баксы непосредственно перед покупкой в магазине.
Reply
Антон
| #
Да, согласен, у меня тоже Тинькофф, все устраивает.
Reply
Борис
| #
Спасибо, Олег, все очень наглядно. Особенно впечатляют строчки с кешбеками. Я как раз на днях заморочился этой темой.
Reply
Наталия
| #
В очередной раз большое спасибо за статью! Я бы сама это не осилила — нет ни желания, ни времени. А какую карту посоветовали бы с кешбеком для основного пользования в России?
Reply
Олег Лажечников
| #
Да, согласен, если не нравится в этом ковыряться, то муторно получится, проще сделать карту чуть ли не любую и не парится. Хотя в целом, как я написал в своем резюме есть более менее универсальные решения, подходящие для большинства поездок. Правда, в их тарифы все же нужно вникнуть, чтобы не было потом сюрпризов.
Для России очень много карт подходит, причем, можно опять же заморочиться и подобрать несколько под разные категории кешбека. Например, у Тинькофa 1% на все и 5% по 3 выбранным категориям (раз в квартал меняют и нужно выбирать новые). Кукурузу ради кешбека я бы не стал делать, у них теперь его хрен куда выведешь, по сути Евросеть, да Перекрестки. По карте Альфа Кешбек возвращают 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. Росбанк по Сверхкартае дает 1% на все и 7% по избранным, а по Автокарте 5% на АЗС и 1% на все. У Хоумкредита карта Космос дает 1% на все и 3% в категориях АЗС, путешествия,
кафе и рестораны, а баллы потом можно перевести в рубли. Это то, что сейчас первое в голову пришло, есть и другие варианты.
Reply
Svinsent
| #
Кешбек у Кукурузы фантиками, но % на остаток всё же выдают . Это хороший гешефтик.
Раньше был неплохой % , сейчас так себе, но это лучше чем ничего)
Reply
Равиль
| #
Познавательная статья, спасибо!
Остался вопрос: а какова цена обслуживания по картам? Ее наверно тоже нужно учитывать!
Reply
Олег Лажечников
| #
Данные карты при определенных условиях могут быть бесплатны, у меня так и есть. Кроме Сбербанка, у него нет такого. А ну, еще за смски в Тинькофф плачу. Но вообще это всегда имеет смысл сравнивать, только если обслуживание выходит сильно догорим (платинум и голд карты, а также некоторые кредитки). По обычным дебетовым картам годовое обслуживание порядка 500-1000 руб в год, и еще рублей 500 в год за смски.
Reply